重疾险到底坑不坑？该不该买？

见到这一话题你是不是很困惑，感觉保鱼君“背叛”了。

实际上，这也是在知乎上高赞的一个话题，今天我们就来聊聊这一话题。

实际上看评论，看到大家调侃重疾险“坑”，主要从这几方面进行的：

1、销售误导比较严重

很多人都觉得重疾险“坑”，更重要的是对保险销售员的体验：感觉保险销售员不合规，欺诈市场销售。

比如有些保险销售员会与客户夸下海口“买我家的重疾险，生病了确保赔”，因为市场销售却不技术专业，造成用户对重疾险怀有太高的希望。

销售误导做为保险领域最令人诟病的区域，这种情况同样存在，如果你们碰到这种情况，一定要保存音频、拨通银保监局举报电话12378进行举报。

2、重疾险界定很严

还有一些人感觉重疾险“坑”，是觉得重疾险界定过度严苛。实际上，重疾险除开“确诊即赔”：例如换了一个肿瘤看

也有必须达到某类情况：例如患有脑中风后遗症；

展开了某类手术治疗：例如“重要器官移植术”或“造血干细胞移植术”。

…这就使得一些人觉得购买了重疾险也无法赔付的误会，很多人都觉得重疾险“没死不赔”“保残不保病”“要赔到对着条文得病才可以”。

2020年重疾新规施行，最新政策增加了3种重大疾病和3种轻疾，新增加3种必保轻疾赔付比例控制在30%，这侧面反映了为应对科技与医药学的发展，保险领域也在想方法开拓创新。

实际上，有关重疾险赔付严苛的说辞，我觉得“理欧赔”是最佳的表明。

以中国人寿和阳光人寿2021年的信息为例子：

2021年中国人寿本年度赔付数据信息：重疾险赔付额度163亿人民币，赔付约40千件。

2021年阳光人寿本年度赔付数据信息：重疾险赔付约12.8亿，赔偿约1.1千件。

能够得知，重疾理赔还真不少。没给重疾险洗刷，有一些情况发觉拒保，保险企业的确不讲情面，界定严苛；

而有一些病症，你看着仿佛界定严苛，其实还好，而有一些界定严格的，可是尺寸到底设置在哪里，好像也没有更多的意见。

3、重疾险很贵？

此外，还有很多小伙伴调侃重疾险贵。

感觉重疾险贵不外乎那样好多个状况：

一个是与通胀比贵，担忧重疾险跑不过通货膨胀。实际上，无论我们将钱放在哪，都避免不了通胀。

如果要处理将来重疾险保险金额出现缩水问题，最有效的方法便是提早空出室内空间，在自身条件允许的情况下多买点保险金额。

另一个是和期待保险金额比，保险费用很贵。

一般一般建议重疾险的保额购买到年薪的2-3倍，这可以在生病期内做为医疗险补充以及后续的康复费用，也弥补了生病阶段的财务损失。

自然，不同的家庭消费观念不一样、家庭情况不一样，因此保险金额是多少能自己酌情考虑调整。如果你觉得一款重疾险的保险费价钱不符合的期望，你能探寻适合自己预想的商品，商品这么多，肯定可以选到你令人满意的。

那样，或是返回文章内容最初难题，为何明明知道重疾险很坑，确实是有这么多人买呢？

我觉得不外乎有这么好多个原因：

1、患重大疾病的几率高

据卫生部统计，人一生中患重大疾病的概率达到72.17%，在其中疾病的出险率最大，达49.2%。

人均10个健康男性中3个会到65岁之前得重大疾病、10个健康女性中2个会到65岁之前得重大疾病。

这种冷冰冰的数据后边全是一个个年轻的生命，落到每一个普通的家中全是100%的悲剧。

重大疾病往往为主疾，关键是因为它的医治难度高，费用较高，而随着人们生活人们生活水平的提高，压力的增加，及其生长环境和食品卫生安全等多重条件的限制，重大疾病已经不再是老人专属。

重大疾病发生率不但在飙升，并且逐步展现年轻化趋势，大伙儿阅读资讯或是身旁的事例，会发现一些人看起来很年轻，但却悲剧罹患癌症，这也能表明，重大疾病离你愈来愈近。

2、患上重大疾病还有机会医好

随着科技的发展医疗保健技术的发展，许多重大疾病并非无药可治的，反而是都是有治疗好很有可能。

以恶性肿瘤举例，以往大家谈“癌”害怕，可是随着现代诊疗水平的提升，许多癌症病人的5年存活率也越来越高（5年存活率是指得癌之后，存活时间超出5年几率）

也就是说，便是你患上恶性肿瘤，5年之后你还活着的几率。例如，乳腺癌的5年存活率是60%，是指患有乳腺癌的病人，有60%的病人，存活时间超出5年。

5年存活率的提升，已经从某一角度上说明癌病并不是不治之症，恶性肿瘤是能防可控的。尽管重大疾病能被医治与控制，可是医治重大疾病，必须一大笔花费，若是有足够的资金，可以不用担忧，要是没有，那样最好是买一份重疾险，花小钱办大事。

3、医治重大疾病，空有医疗保险不足

重大疾病的治疗费，通常需要几十万不一，以一场癌病而言，医疗费医药费、康复费用、护理费和陪护费加在一起大概需要30多万元，对于许多普通人家俩说，全是一笔巨款。

并且，重大疾病之后一般需要3-5年疗养，这段时间内没法工作，也就没有薪资收入了，可是住房贷款、购车贷款及其孩子抚养费、爸妈的抚养费并没有因为得病而减少。

而且大部分重大疾病，例如帕金森、阿尔茨海默症、偏瘫等都要长期性医治和护理，针对许多家庭全是承受不住的，而这一部分花费并不在医疗保险与商业医疗险的费用报销范围之内，必须本人自己负责。

假如重疾险有充足的保险金额，就能很好的处理这一部分难题。

那样，重疾险如何购买才可以不会被坑呢？

1、绕开返还型重疾险

“得病能够掏钱看病，无病能够期满返现”，听起来便是不用花钱得到保障。可是，返还型保险无疑是我们应该绕着走的保险。

返还型保险问题在于，一旦保险赔付了，保险合同书就停止了，可能就不存在什么“退还”了，大家少交的保险费用也就没了。

保障并没有优点，盈利也没有，还要规定人体不可以发生意外才可以退款。你说我们图啥？

保费倒挂，即缴的保险费用超过保险金额。

2、当心保费倒挂

岁数很大得人买重疾险，尤其是当遇上性价比高并不是很高的保险时，很容易出现保费倒挂的现象。

例如，有一个朋友为自己53岁父亲购买了一份5万保额的重疾险，保险费用每一年5200元，交费10年，计算下来保险费用都5.2万。

这便是保费倒挂，同时重大疾病赔偿是如果有条件，有钱不如自己留着呢！针对上年纪的群体，要是身体素质好，大家更还是建议大家买百万医疗险和防癌保险为主导。

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