购买终身寿险的风险

导读：
寿险，简单来说，就是一种以被保险人死亡为赔偿条件的保险。无论是疾病死亡、意外死亡还是自然死亡，甚至两年后自杀，人寿保险都可以赔偿。无论是疾病死亡、意外死亡还是自然死亡，甚至两年后自杀，人寿保险都可以赔偿。

终身寿险是什么

终身人寿保险是指只要被保险人的生存保险合同将始终有效，直到被保险人死亡，保险公司将向受益人支付保险费。因为人是固有的死亡，所以，赔偿肯定会得到，保险金额必须远远高于保费支出，事实上终身寿险费率高，更适合希望资产稳定增值，留给后代的人。在中国有着悠久的历史，无数著名产品的本体是终身人寿保险。终身人寿保险的保障属性不高，可以看作是财富的积累。

为什么要买终身寿险？

有明确传承目标的人，通过购买终身寿险，可以享受到几个明显的优势，包括：

1)增加杠杆:只要投保人每年支付一部分钱，他就锁定了500万美元的保险金额。指定受益人死亡后无需一次性支付500万元，也可稳定确定。

2)定向传承:终身人寿保险的保险索赔支付由保险公司执行。财产的分配只涉及受益人和投保人。只要确认受益人的身份，就可以根据保险内容获得相应的财产，不受其他继承人的影响。

3)减轻税负:缴纳大量终身人寿保险保费可以在一定程度上降低资产净值，从而降低继承过程中可能的税收基础。死亡受益人通过终身人寿保险获得的保险金不征税，可以减少财富损失。

4)债务隔离:最高人民法院《关于保险金是否可以作为被保险人遗产的批准》和《保险法》明确规定，人身保险合同规定保险受益人的，人身保险赔偿不能作为遗产分割。因此，终身人寿保险赔偿不被列为偿债资产，可以实现债务隔离。企业主可以通过终身人寿保险区分家庭和企业的现金流，建立防火墙，避免家庭企业混合的风险。

5)融资:终身人寿保险具有政策性贷款功能，一般按中央银行贷款基准利率浮动执行，贷款利率相对较低。当投保人资金周转困难时，可以通过政策性贷款补充现金流，不需要人，可以解决自己的迫切需要。

6)私传:保险金额、受益人等相关信息存在于保险合同中，相关内容只有投资、被保险人和保险公司知道，具有较高的隐私性。资产转让给受益人，不提供公开查询。继承的保险基金等于一种无形的资产，可以保证隐私。

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