3.0%的储蓄险，或将保不住？
保险知识 13
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一、3%的收益低吗？
1、 3.0%收益低吗？
我们这一代人已经习惯了5%以上的收益率，以前的产品IRR（内部收益率）在3.5%左右，存款10-20年，单利从3.6%到4.9%，虽然勉强接受了。
现在IRR降到了3.0%，投资5年的增额寿险，20年的单利仅为3.6%，要想保费翻倍需要大约27年。用客户的原话来说，觉得没什么意思。但是只有通过比较机会成本，我们才能知道是否值得。
存款利率下降之后，五大行的存款基准利率在5年期刚刚达到2%，相比之下，3%的储蓄险是否更加具有吸引力呢？
2、 3.0%的储蓄险，或将保不住了？
保险产品的定价主要与以下三个因素相关：
- 预定发生率：与赔付金额有关；
- 预定利率：与向客户提供的投资回报率有关；
- 预定费用率：与保险公司的经营费用有关，比如佣金、宣传费用等。
储蓄险基本上没有太多的保障责任，因此预定发生率对收益影响不大。
而预定利率不久前刚从3.5%下调至3.0%，在短期内不太可能再次调整，因为这样的调整将对整个行业造成较大影响。因此，对储蓄险收益的影响主要来自于预定费用率。
除了调整预定费用率外，如果未来投资收益率持续下降，也不排除降低预定利率的可能性。例如，从1999年到2013年，保险行业的预定利率维持在2.5%长达14年之久。
总的来说，未来接近3%的保证收益的储蓄险可能会越来越少见。如果您有投保需求，不妨多关注一下这方面的信息。
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2024年1月4日 下午5:44 0条评论
