公务员夫妻如何制定理财规划？
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基本情况：刘女士和她的丈夫都是公务员，有一个6周岁的儿子；现有两处房地产，总价值220万元，抵押贷款未偿还26万元；投资资产100万元，汽车价值11万元。刘女士和她丈夫的家庭月收入为13500元，除社会保险外，没有其他商业保险。
财务目标：（1）50万元儿童教育基金，（2）更喜欢高风险投资，希望积累更多资产，（3）积累尽可能多的养老金。 理财团队回答了以下家庭财务状况。夫妻双方都是公务员，工作稳定，收入不低。年平衡率约为44%，财富积累速度相对较快。
投资房屋负债26万元，但租金几乎可以覆盖月供。现有价值120万元的房屋和自用车，家庭资产不小。如果规划合理，财务目标可以一一实现。
从贷款租赁行为的角度来看，刘女士有一定的投资意识，从数据也知道刘女士倾向于高风险投机，同时希望积累资金，收入和风险是跷跷板的两端，根据家庭成员和资本平衡是刘女士目前需要解决的最大问题。
理财计划。
（1）现金规划家庭现存1万元。对于月支出7600元的家庭（表格需要填写年度收入和支出，但推测应填写月），1万元不足以应对紧急情况。一般来说，现金、活期存款账户或货币市场基金账户等流动性较强的资金，需是每月支出的3~6倍才合理。由于夫妻双方都是公务员，收入稳定，建议刘女士留下2.3万元作为家庭应急准备金。
（2）刘女士的儿子今年6周岁，刚上小学。小学和中学的成本通常不会给家庭带来太大的经济负担。教育计划主要考虑国内高等教育或留学的成本准备。刘女士准备为儿子准备50万元的教育基金，足以满足国内高等教育的成本。然而，如果她想出国攻读研究生，这有点不足，因为离她儿子22岁开始攻读研究生，还有16年的时间！平均年学费上涨率为4%，根据目前每年20万元的计算，2年40万元，则16年后需要近75万元。如果孩子18岁时本科生和研究生的教育费约为80万元，那么现在我们开始每月从余额中拿出3326.29元，可以在平均年收入8%的基金中实现3400元的固定投资。从长远来看，部分股票基金的年收入一般可以在8%左右。
（3）虽然夫妻双方都是公务员，重病、医疗等保障都比较全面，但风险无处不在，尤其是家庭有一定的的债务，为了避免突发不幸对家庭成员生活和儿童教育基金积累造成的影响，考虑配置意外伤害保险或定期人寿保险，保险金额的最低目标是覆盖负债和儿童最基本的教育基金。考虑定位40万，这两种保险的保费都不高。
谱蓝君总结
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2022年5月31日 下午2:19 0条评论
