如何选对增额终身寿？

市面上的增额寿少说也有上百款，售卖的方式也很多：保险代理人、银行、互联网……普通人难以鉴别产品的差异。

想挑到盈利更高、取钱更灵活的增额寿，不妨参照下列3步：

1、计算盈利

对于大部分人而言，收益是第一位。

这里要重点提醒大家：有些宣传称产品盈利有3.5%，但那只和保额相关，和拿到手的现金价值没有半毛钱关系。

谱蓝君就遇到过一些朋友，误认为产品盈利达到3.5%，实际上却是连3.0%都达不到。缴了20万的保费，结果到30年后比别人要少拿7~8万。想去退保，又面临极大损失，十分遗憾。

买产品前，想要知道以后具体的收益率，务必要融合保费和现金价值，并用IRR去测算。

如果自己无法测算，或者想要全面了解某个产品、计算盈利，可以扫图片二维码预约，有专门的理财规划师帮你解答。

2、关注减保条件要求

减保，意思是说降低保额，然后我们就能取回对应的现金价值。

在减保上，保险公司重点明确了每年能够减保的上限，对咱们来讲，上限一定是越大越好。

谱蓝君归纳了4种常见的减保标准，并依据上限高低分为了A~D，如图所示：

其中A种类比较宽松，每年的减保上限会越来越高，基本5年就能拿回全部现金价值。

还有一种非常罕见的减保标准，只需减保后现金价值超过某个额度即可，如超过500元。

这类最为宽松，不过一般不写进条文，将来可能会变动，像金玉满堂2.0就是这样。

3、关注投保规则

投保标准里边，可关注两部分：健康告知和缴费标准。

增额寿的健康告知比较宽松，一般会问到“恶性肿瘤、脑梗、心梗”等严重的疾病，大部分人都能买。

即使触及健康告知影响也不大，我们可以换个被保人，例如配偶、小孩。

要说明的是，现金价值始终属于投保人，被保人是谁并不会影响。不过，身故保险金只能给到被保人的受益人，要注意一下。

再来讲缴费标准，主要包含：最长能交多少年，最少保费多少，是否支持月交。

对于一些想细水长流，慢慢积攒的朋友来讲，可以关注一些缴费门槛低，缴费时间长的产品。

增额寿仅适用于中长期的资金规划，因为太早减保或是退保，都可能出现损失。

假如有10年以内的资金规划，例如买房、购车、完婚、生孕等，建议把部分资金放到存定期、国债这类金融产品里。

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