按这4个步骤走，重疾险一定不会买错！

在保险行业工作多年，谱蓝君发现很多家长给孩子购买的重疾险时，要么价格过高，要么保障欠缺。

明明花同样的钱，有的家长能选购保额高达几十万甚至上百万人，性价比非常划算；而有些家长未做充分了解，最终只能选购十几二十万保额的产品，花了冤枉钱并且保障不足。

为了让大家选购性价比高的优质产品，今天谱蓝君将详细介绍儿童重疾险选择的步骤，下面让我们进入正文。

小孩是父母的心头肉，因此一份全面的少儿重疾险也就更加重要了。

毫不夸张地说，只需按照下面的 4 个步骤挑选，哪怕预算只有几百块，也能给到孩子不错的保障：

1. 保额必须高，30万起步！

小孩重疾险的保额必须高。以一场大病为例，除了治疗费用，还有生病期间父母的收入损失和各种开销等等，如果保额不够，只有 10 万或 8 万的话，那么小孩生病时就无济于事。

因此保额至少应该是 30 万，优先购买 50 万及以上，尤其是在一线城市。

2.关注少儿高发重疾

小孩高发的重疾和成年人不同，例如白血病、脑部恶性肿瘤和重症手足口等，理赔率曾达到 50% 左右。

因此在选择少儿重疾险时，应特别关注这些疾病：

同时，还应关注产品中是否有“重疾的额外赔付责任”，以更大程度上缓解家庭经济压力，帮助孩子治疗康复。目前市场上的许多儿童重疾险，重疾额外赔付比例为 50%~60% 保额。

3. 关注高发轻中症

目前行业中只统一了三种轻症标准，但很多产品可能会在其他病种上挖坑。

因此，买少儿重疾险时，一定要关注高发的轻中症，例如呼吸道感染，肺炎，泌尿系感染等。

可以根据以下 12 种最高发的轻中症进行参考：

4. 保障时间多久更合适？

很多家长认为，一定要为孩子买终身保险，这样孩子一辈子都不用担心了。

但如果预算有限，为了买保终身而压低保额，买了一个几乎起不到什么作用的保单，那还不如别买。

因此，对于预算有限的家庭，可以考虑买定期的保险，维持高保额，每年几百块就有了，以后有钱再考虑购买保终身的保险。

买保险是个多次配置的过程，所以不必强求一步到位。

当然，如果家庭预算较高，可以直接购买终身保险，这样更省心。

另外，如果想要做高保额的，有种神仙般的搭配是“一长一短”：购买一份定期重疾险并搭配一份终身重疾险。这种方式下，孩子未来数十年的保额可以轻松做到上百万，每年的价格也只要两三千元，非常划算。

购买儿童保险的保费要比成年人便宜，只要我们做好选择，缴费压力就不会太大。家庭预算充裕的话，也可以直接选择长期的产品，省去不必要的麻烦。

除了重疾险之外，我们还需配置百万元医疗险与意外险，因为小孩子没有家庭责任，所以不需要购买定期寿险。配置这两样保险每年只需要几百块钱，保障更加全面。

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