人必买的三种商业保险是什么？

由于常常给人解释商业保险疑难问题，因此总是会接到许多留言，近期有一条留言：人必买的三种商业保险是什么？吸引了谱蓝君的留意。

谱蓝君感觉可以借这此机会，好好地聊一聊如何搭建家庭基本保障！

依据商业保险的作用，我们一般会把商业保险分成四种：意外险、医疗险、重疾险及寿险。

这几个保险险种充分利用可以具有抵挡风险性、降低财产损失的功效。

下面谱蓝君将融合实际案例跟大伙儿分析人必买的三种商业保险：

| 一定要买的保险是什么

| 上百万医疗险要怎么选

| 重疾险如何选

| 谱蓝君汇总

需要注意的是，作为家庭主要经济支柱，成人保险应该优先于孩子。

谱蓝君理解很多父母都想把最好的先给小孩，但如果家庭预算有限，先保小孩而大人没有保障，一旦家庭支柱倒了，不仅会有大额的医疗费用负担，小孩的教育和基本生活都难以维持，保费更是没人交了，何来保障之说。

所以不管是为了家庭还是小孩，都应该先保大人。

而作为家庭经济支柱，会比老人小孩多出一个必要险种——寿险，因为家庭支柱一旦出现身故的情况就会导致收入永久性的中断，而家庭支柱背负的家庭责任还会存在，所以需要用寿险转移这部分风险。

除此外，不管哪个家庭成员都建议必须配置这三大险种：重疾险、医疗险、意外险

首先，重疾险对家庭来说是最重要的一个险种之一。

很多家庭前来考虑保障的时候，都是先想到的是万一生了一场大病怎么办，治病的钱从哪里来？

这时，我们可以用重疾险来转移重大疾病所带来的风险，但具体该怎么选择呢？

（点击查看高清大图）

谱蓝君直接给出结论——

追求保障全面：达尔文6号、橙卫士1号

这两款产品的附加条款丰富，对高发的疾病都可附加额外多次赔，保障较为全面。

追求高保额：凡尔赛PLUS、阿波罗1号、橙卫士1号

这三款产品都有额外赔，尤其是在家庭责任最重期间额外赔付很高，人性化条款，保障力度强。

追求高性价比：超级玛丽、健康保

这两款产品都是包含了基本保障，不附加其他条款的情况下，费率在市面上是非常有竞争力的，性价比极高。

投保职业广：橙卫士1号

该产品的投保职业涵盖1-6类，是重疾产品中较为少见的。

医疗险也是每个人应当配备的，虽然大家有社会医疗保险，但它不管在报销比例或范围上都有一定的限制，只能作为医疗险的补充。

而医疗险有小额贷款医疗险，防癌保险，上百万医疗险等，在其中上百万医疗险是保险金额非常高，确保较为全方位的，因而挑选医疗险时可优先考虑。

具体该怎么选择？测评告诉你——

投保建议：

追求性价比：医享无忧（费率可调）、平安e生保（费率可调），保额高保费低；

保障全面：医享无忧（费率可调），含轻症特疾医疗、重疾关爱金、外购药等；尊享e生22，增值服务丰富；

长期保障：医享无忧、平安e生费率可调，、保证续保均为目前市面上最长的20年；

低免赔额：平安e生22，可选5千免赔；臻爱无限21，连续2年/3年无理赔，可降免赔；

健康异常：臻爱无限21，某些特定既往症也可赔；惠享e生，三高、乙肝病毒携带者可投；

高龄群体：医享无忧、平安e生22、臻爱无限21，最高65岁可投；尊享e生22、惠享e生，最高70岁可投。

大家常说不清楚下一秒哪个先来临，出现意外没人可以预测分析，因此必须事先做到防止。

无论成年人或是小孩子都必须预防出现意外风险性，给家庭主要成员选购意外险便是为了能迁移意外事件产生的财产损失。

一般意外险商品保险费用都非常低，购买保险意外险不容易给家里产生太重的经济压力。

那麼意外险应当怎么选择呢？

谱蓝君梳理了非常火热的意外险，大家立即根据案例来得出回答：

投保小建议：

极致性价比：小蜜蜂；

特定交通意外高保额：小蜜蜂、大护甲，涵盖水陆空、包括常见的自驾和共享单车，赔付水平第一梯队；大护甲，航空保障高达200万；

意外住院：小蜜蜂，50万版本也含住院津贴；橙护卫、小蜜蜂、大护甲意外医疗都不限社保，社保结算后100%报销；

想要有猝死保障的：橙护卫、锦慧保、大护甲，包含突发急性病身故，保障范围比猝死更广。

人必买的保险包括重疾、医疗、意外险，如果是作为家庭经济支柱，还需配置寿险，定寿或者终寿，可根据家庭保障需求选择。

其实买保险，最重要的还是先科学地规划，要先基于家庭的实际财务情况和保障需求，然后再去匹配适合的产品。

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