说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?

《家庭财务宝典》

最近谱蓝君后台收到不少相似的留言:

“突然接到保险公司的电话或者短信,之前买的百万医疗险要停售了,让我转保?”

说好的续保无审核?可终身续保呢?

而且不只是一两款产品,而是大批医疗险的停售潮。到底发生什么事了?我的保单会不会受影响?赶紧一起来看看~

主要内容:

  • 为什么突然掀起百万医疗险的停售潮?
  • 我的保单会受影响吗
  • 还有哪些优质百万医疗险可以选?
  • 谱蓝君总结

其实这场停售潮可以追溯到今年1月份,银保监会发布了一则《关于规范短期健康保险业务》的通知。(规范全文放在文末的“阅读原文”,有兴趣的可以去看看。)

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图1

正文最后一条,要求保险公司不合规的短期健康险,在5月1号前停止销售

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图3

所以,在官方强制下线的最后一个月,保险公司纷纷以短信、客服电话、官方平台公告等形式主动停售。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图5

哪些是不合规的短期健康险呢?

1、短险长做

短期健康险是只保1年或1年以内、而且不含保证续保条款的健康险。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图7

最多人问到的人保健康旗下的两款好医保,虽然都只保1年,但一款保证续保6年、一款保证续保20年,都属于长期医疗险,跟这次规范调整、大规模停售无关。

这次整改的,是那些明明只保1年、非保证续保的医疗险、重疾险,却在投保页面、保险条款、投保须知等地方使用“自动续保”、“承诺续保至99岁/100岁”、“终身限额”等字眼,让消费者误以为真的可以无条件终身续保的产品。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图9

谱蓝君之前强调过,医疗险里,只有【保证续保】才是永远滴神。

什么“自动续保”、“承诺续保”、“可续保至99/100岁”……都不是真正的保证续保。

真正的保证续保:保证续保期内,不会因为咱们身体状况出现了什么问题、有过几次理赔记录而被拒保或涨价,即使产品停售了,也依然可以续保。

反正一句话说,就是保证续保期内啥都不用担心,每年按时续费就行。

但那些自动续保、承诺续保可就不是这么回事了。绝大部分满1年保障期后,续保需要经过保险公司审核,不通过的话会被拒保。又或者因为各种原因,产品直接停售下架,不接受续保了。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图11

这次整改,要求短期健康险必须在条款明确写出:

保障期满要续保,得经过保险公司审核同意才行。

不准再用什么“自动续保”、“承诺续保”、“终身限额”等容易让消费者误解的词。

让消费者清楚自己买的是一款短期保险。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图13

当然,这并不是说保1年、非保证续保的短期医疗险都不好。

短期医疗的保障范围可能更全面细致、有创新性、更贴合当下消费者的需求。

像众安保险的尊享e生2021,保障条件非常好,而且续保条款里也有特别注明:

虽然续保要经保险公司审核,但不会因为被保人的健康变化、理赔历史而拒保,或单独调整续保费率。

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(尊享e生2021)

除非产品停售,否则其他续保条件其实跟保证续保差不多了。

所以大家如果真的很心仪一款短期医疗险,那么在续保条件上可以退而求其次,看看条款里有没有上面那句话,这也是不错的续保条件。

而且要尽量选择一些已经更新迭代了很多年的“IP系列型”产品,保险公司不那么容易草率停售,放弃多年辛苦建立的IP和国民度,比如:

众安保险的尊享e生系列、京东安联的臻爱无限系列等。

当然了,同等保障条件下,首选续保条件优越的长期医疗险

除此之外,银保监会还要求保险公司定期披露赔付率,接受大家的监督。

规范销售和核保理赔流程,如果想要停售产品,说明理由、做好后续转保服务。

2、缺乏定价基础、虚高保额

另一种要被整改的产品,是因为定价超越精算下的经验数据基础,虚高保额,以大几百万、上千万的医疗保额为噱头,试图“合理化”高保费。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图17

其实医疗险是费用补偿型保险,也就是像医保一样是实报实销的,每年小几百万保额绝对够用了,压根用不到这么多。

现在国内重疾平均治疗费是50万左右,还不一定是一年内就用到这么多的,即使像白血病这种,也是花一百万左右,大家用不着过分追求高保额。

3、捆绑销售

我收到过不少这种问题:

“谱蓝君,我看你测评的不少重疾险产品好划算啊,但哪里有这种可以单独购买的重疾险呢?我的代理人推荐我的都是要捆绑寿险、医疗险一起买的。”

确实,有些保险公司,为了提高保费收入,喜欢把各种保险产品杂糅、捆绑成一个保险大礼包,糊弄外行说这种保障全面,既保寿命又保疾病,甚至既能保障又能理财,一份保单搞定全部需求。

实际上呢?

里头寿险、重疾、医疗等保障,不仅贵,而且保额还特别低,一般只有十万二十万;

像完全没必要买长期的意外险(意外险买1年期的,每年续保即可),大礼包里非得给你配置个长期意外险,每年保费涨十倍!

所谓的理财部分呢,一般是分红险或万能险,长期被强制储蓄、实际收益率非常低,完全抵抗不了通胀,只能静待缩水。

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图19

这次银保监会特地规定:保险公司不得随意捆绑销售,让消费者有自主选择的权利、清楚了解:手里的这份保单到底保了什么?花的钱值不值?

这波停售潮,可能会有影响不少人的医疗保单。

谱蓝君整理了一部分停售名单

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图21

如果清单里面没有自己买过的短期健康险产品,可以致电咨询保险公司的客服,或上保险公司的官网、官方微信公号查看近一个月内的公告以确认。

被停售产品的用户,也不用担心,这回保险公司毕竟是在银保监会眼皮子底下做整改。

  • 保障期满前,还是会按保单约定继续提供保障服务,出险了还是能赔;
  • 保障期满后,保险公司不再接受续保,但还是会提供转保建议,有的还能免健告、免等待期转保指定的产品。

当然,转保的产品不一定是非常优质的。

这次的停售潮,就引出了太平人寿的代理人怒怼自家保险公司,集体维权。有兴趣吃这个瓜的朋友,移步今天的次条吧。

如果想趁这个机会给自己重新投一份更优质的百万医疗险,可以看看谱蓝君给大家挑的下面这份医疗险榜单。

1年短期医疗险:

保障全面细致、有特色保障

说好的可以续保一辈子,保险公司怎么突然让我转保?插图23

臻爱无限2021:保障不错,核保很宽松:甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾结石、肺炎、胆结石、子宫肌瘤、胆囊息肉、川崎病、手足口病患者满足条件可投。

尊享e生2021:“国民医保”,保障很全面。高龄、慢性病人群可投。条款注明不因健康变化、历史理赔而拒保、涨价。

守护神(住院陪护版):优势是有重疾住院陪护服务,适合单身、给父母配置;条款注明不因健康变化、历史理赔而拒保、涨价。

6年长期医疗:

综合性价比高、费率相对稳定

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两款产品性价比不相上下,保障该有的都有,仅细微差异。

均保证续保6年,期间费率不调整,只随年龄变化;6年内不用担心保障中断问题。

20年长期医疗:

目前最长的保证续保期

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目前医疗险的保证续保期最长就是20年了,这三款长期医疗的基础保障都很扎实。

泰享年年价格优势;

平安e生保·20年版:大品牌出品;住院前后门急诊保障期长,无理赔续保、家庭投保费率优惠;

好医保·20年版:质子重离子、抗癌特药、费用垫付等实用的增值服务齐全。

百万医疗险可以给我们提供健康医疗保障,几百块保费就可以撬动上百万杠杆。

想了解更多,或有保障规划需求的朋友,点击下方图片,免费报名咨询,会有专业理财师为您耐心讲解,协助规范投保并提供周全的后续理赔服务。

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