性价比高的单次赔付重疾险——光大永明人寿达尔文超越者重疾险！

谱蓝君之前在一篇百万医疗险的测评文章中，有向大家推荐一款“平安e生保”，于是时不时会在后台收到这样的留言：

谱蓝君真是冤得很，之前揭露平安福的坑，被平安的业务员攻击；难得推荐一款平安为数不多的好产品，别的“大公司”又不乐意了，说我给平安打广告……

谱蓝君只想回复一句：“什么国寿太平太保，管你公司有多大，产品不够好，就不推荐。”

一直以来，因为依托海量线下代理人、巨额广告费等营销方式，所以“大公司”的营销成本很高，甚少推出什么物美价廉的保险产品，即使有，也是医疗险、意外险等小额险种。

直到今年的6月份，“大公司”光大永明人寿陆续推出了“超级玛丽旗舰版”、“嘉多保”，这个魔咒算是被打破了。

在大家还在为这两款好产品惊叹的时候，光大永明人寿又来搞事了：推出了一款性价比超高的单次赔付重疾险——“光大永明人寿达尔文超越者重疾险”。

要知道，它家刚推出的“超级玛丽旗舰版”也是单次赔付重疾险啊！光大永明真是，狠起来连自己人都不放过……

话不多说，一起来看看，这款达尔文超越者，到底超越了谁？

主要内容如下：

• 光大永明人寿达尔文超越者重疾险保障怎么样？
• 光大永明人寿达尔文超越者重疾险有什么优缺点？
• 光大永明人寿达尔文超越者重疾险与同类热销产品横向测评
• 谱蓝君总结

光大永明不用谱蓝君多说了吧？

一个拥有央企背景的混血儿，成立于2002年，在全国22个省市有132个分支机构，业务覆盖了全国 80%的人口区域。2019年第一季度末的综合偿付能力充足率为238%，风险评级为最高的AAA。

妥妥的“大公司”。

基本保障很简单：重疾+中症+轻症+被保人豁免

重疾：110种，赔1次基本保额（40岁前投保，前15年额外赔付35%保额）；

中症：40种，不分组，赔2次，每次50%保额；

轻症：25种，不分组，赔3次，每次30%保额；

被保人豁免：轻症、中症、重疾豁免。

可选的附加保障很给力：

身故责任：身故或全残，18岁前返还保费，18岁及之后理赔保额；

癌症二次赔付：1次，120%保额；

特定癌症赔付：5种少儿特定癌症赔100%保额，9种成年男性特定癌症、6种成年女性特定癌症赔付50%保额；

投保人豁免：轻症、中症、重疾、全残、身故豁免。

简单易懂，又可见保障充足

马上和大家分析一下这款产品的特点~

1、基础保障充足

1次重疾+2次中症+3次轻症，构成了它的基本保障。

110种重疾就不多说了，保监会老大哥都严格规定好了；

轻症赔30%保额，中症赔50%保额，都是常规设定了。

25种高发的重疾中，其中22种都有相应的轻症和中症状态——

针对脑梗的冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术，在轻症中都有保障齐全。

基础保障，很稳妥。

2、赠送重疾保额

如果在40岁前投保，那么前15个保单年度内出险重疾，会额外赔付35%保额，即一共赔付135%基本保额。

从过去的理赔数据来看，41-50岁是一个理赔的高发期，这时候家庭责任都还比较重，重疾额外赔付35%保额，还是很实用的。

前XX年重疾额外赠送XX保额，这种操作其实起源于香港保险，不过最近在很多国内互联网保险中比较常见：

超级玛丽旗舰版：40岁前投保，前10年额外赔付35%保额；

康瑞保：40岁前投保，前10年额外赔付30%保额；

嘉多保：前10年且未超过50岁，额外赔20%保额；

备哆分1号（升级版）：前10年额外赔30%；

……

光大永明人寿达尔文超越者重疾险算是最大方的了，额外赔35%保额，额度最高，而且“前15年”这个时间也是最长的。

3、可附加癌症二次赔付，价格便宜

癌症二次赔付的保障有多实用，谱蓝君就不再赘述了。

光大永明人寿达尔文超越者重疾险可以附加癌症二次赔付，癌症的新发、复发、持续、转移，都可以再赔付1次。

如果首次患的重疾是癌症，那么第二次赔付癌症的间隔期为3年，赔120%保额；

如果首次患的重疾非癌症，那么1年间隔期后癌症可以赔120%保额。

而且，它的癌症二次赔付有2个特点：保额高，保费便宜——

其他可附加癌症二次赔付的产品，基本都是额外赔付100%基本保额，而光大永明人寿达尔文超越者重疾险赔付120%保额！

其次，和自家的超级玛丽旗舰版一样，附加癌症二次赔付的价格，依然是市场的地板价：

同样都是赔付赔付重疾险，附加癌症二次赔付后，

康乐一生2019的价格涨幅是15%-34%不等；

健康保2.0的价格涨幅是26%-42.5%不等；

超级玛丽旗舰版的价格涨幅仅8%-13%，

光大永明人寿达尔文超越者重疾险的价格涨幅仅9%-15%！

如果想附加癌症二次赔付，目前是光大永明家的这两款产品最便宜了。

如果硬要一较高下，达尔文超越者可能更胜一筹，因为同等的价格涨幅下，光大永明人寿达尔文超越者重疾险的保额高出20%，加量不加价啊。

4、最强癌症保障：特定癌症额外再赔

如果选了癌症二次赔付，那么达尔文超越者还可以再提供一个可选项：特定癌症额外赔付。

这些癌症，原本在重疾中就有保障在内，如果附加了这个特定癌症的保障，是额外赔付的。

加上上面的癌症二次赔付，构成了目前市面上保障力度最充足的“癌症保障”。

家里有癌症病史的朋友，可以关注一下，考虑附加特定癌症额外赔付。

有缺点吗？

有。

和现在的嘉多保、超级玛丽一样有个小缺憾：健康告知比较严格，导致了一部分人可能买不到。

比如——

17≤BMI≤29（15岁以下无要求）；

保额限制：重疾保额累计不能超过100万；

疾病的询问也比较严格，一般会问到的疾病都问到了，检查异常也要告知。

不过好在有智能核保，大家可以多试试。不行的话，还有邮件核保呢，大家找自己的理财规划师，让ta帮你向保险公司邮件核保就可以了。

产品的水平到底怎么样，还是得和其他同类产品对比一下才知道。

光大永明也算是第一梯度的“大公司”了，谱蓝君就先拿它和其他的“大公司”热销产品对比一下吧，免得又有人说谱蓝君给光大永明打广告了。

1、“大公司”同类产品对比

光大永明人寿达尔文超越者重疾险：

比其他产品多了中症保障，涵盖了高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默症、帕金森病和糖尿病引发的并发症等高发疾病；

轻症的保额普遍比其他的要高10%，重疾在前15年也有35%保额的赠送；

无论附不附加癌症多次赔付责任，它的保障力度和价格都是最顶尖的；

身故责任是可选可不选，让预算有限的消费者也能得到最大的重疾保障力。

一句话总结：大公司、身故赔保额、单次赔付重疾险中，达尔文超越者是性价比最优的首选。

平安福19Ⅱ：

有自己的优势所在：平安run、轻症赔付后，都可以增加重疾的额度；

但劣势也比较明显：价格最贵，癌症多次赔付苛刻——首次重疾必须是癌症，且间隔期5年以上。

国寿康宁：

有一个创新的优势：将高发的重疾放在一组中，可以赔两次，从而实现了癌症二次赔付。

泰康健康百分百D款：

中规中矩，没啥特点。重疾和轻症的保障病种多，但实际上没太大作用。

太平洋金福人生：

重疾保额上有一定优势：61岁前因为重疾而导致失能，或者61岁后罹患老年特定重疾，可以额外赔付100%保额，对于抵抗通胀也有一定作用。

太平福禄康瑞：

在光大永明人寿达尔文超越者重疾险出来之前，它的性价比在各大公司的同类产品中几乎是最优，从表格中也可以看出保费优势和达尔文超越者不相上下。

总的看综合性价比的话，光大永明人寿达尔文超越者重疾险的优势很明显了。

2、高性价比同类产品对比

正如谱蓝君前面所说，大公司的产品往往在性价比方面比较弱，如果把光大永明人寿达尔文超越者重疾险放在市面上最高梯度的同类产品中对比，又能否超越呢？

直接给结论吧：

极致性价比：依然是健康保2.0，保费最低，不过各产品的保费优势差别已经很小了，而且部分产品虽然贵一点点，但重疾保额上优势可能更明显；

保障最全面：芯爱、光大永明人寿达尔文超越者重疾险，芯爱的优势是冠状动脉介入术可以赔两次，还可以附加癌症二次赔付，适合高血压、有心血管疾病家族史的朋友；光大永明人寿达尔文超越者重疾险不仅可以癌症二次赔付，而且特定癌症还可以额外赔付，适合有癌症家族史的朋友；

癌症二次赔付：光大永明人寿达尔文超越者重疾险、超级玛丽旗舰版，附加癌症二次赔付的价格是最便宜的；

想要重疾保额增长：光大永明人寿达尔文超越者重疾险、超级玛丽旗舰版、康瑞保，都有相应的重疾保额赠送，排名有先后；

高危职业、超重：健康保2.0，没有相关限制。

一句话总结：光大永明人寿达尔文超越者重疾险，在现在的单次赔付重疾险中，性价比非常高，适合追求大公司，但又想要高性价比的朋友。在癌症方面的保障也是最充足的，如果有癌症家族史的朋友，可以重点关注。

买了超级玛丽旗舰版的朋友，也不必纠结要不要退保，两款产品差别不是很大，而且都出自同一家保险公司，没必要置换了。

其实从上面的对比中大家也可以看出，现在第一梯度的产品，价格差异都越来越小了，反而是保障内容越来越灵活多样、各有优势，不同的需求、喜好，都能得到满足。

这更印证了谱蓝君一直倡导的：单纯地比较产品，是没有止境的，永远都会有更新、更好的产品出现。我们首先要做的，应该是基于自己的家庭情况，进行合理的保障方案规划，然后再甄选适合的产品。

看完文章，你还有什么关于光大永明人寿达尔文超越者重疾险投保的疑问呢？不管你是想了解、投保光大永明人寿达尔文超越者重疾险或者以上文中产品，还是身体有其他疾病，想要咨询如何投保的朋友，都可以点击下方图片，免费体验我们价值800元的保障方案规划服务！专业的理财师会1对1为你服务，根据你的实际情况，为你挑选最适合的产品，并协助你