不知道大家还记不记得在旧定义重疾时代，有款产品从面世以来就成为了少儿重疾险的标杆产品，在激烈的重疾险市场中稳居榜首长达1年半，直至21年1月26号下架。
谱蓝君至今还收到很多宝妈咨询这款保险——那就是妈咪保贝。
没赶上给孩子投妈咪保贝的也不用遗憾，复星联合最近又上线了一款【妈咪保贝（新生版）】。
不仅保障更充足了，而且保终身的话价格还比原版便宜一点！
还没给孩子配保的、想加保的，都赶紧来看看～
复星联合这个保险公司，大家应该不会陌生。
除了妈咪保贝等重疾险，以超越保2020、优越保为代表的百万医疗险也是有口皆碑。
复星联合健康保险股份有限公司成立于2017年1月19日，实缴注册资金5亿元，总部设在广州，大股东是著名的复星集团。
据复星联合偿付能力报告显示，最近一次风险综合评级即2021年第四季度风险综合评级为B级，核心偿付能力充足率为143.34%，综合偿付能力充足率为156.36%，都在银保监会的监管标准范围内，属于国家偿付能力达标的合规保险公司。
保险公司经营稳当，我们只管看产品就好——
复星联合妈咪保贝（新生版）的基本保障内容如上图所示，在这里就不一一介绍了，我们主要看下这个产品有哪些特点：
1、单次重疾、可选不分组二次赔
妈咪保贝新生版本身是一款单次赔付重疾险，出险重疾赔付100%保额。
保30年的每年保费只要几百块，适合预算紧张、追求极致性价比、先给宝宝保障当下的家庭。
如果预算比这再充裕一点的，建议趁孩子年纪小、还健康，直接保终身。甚至可以考虑附加一个重疾二次赔：
重疾多次赔（可选）：
注意了，是不分组二次赔，算是多次赔付的顶配了。
附加之后，终身保费涨幅仅17%~23%，杠杆非常高！（成人重疾的涨幅一般去到六七成以上。）
如果选择给宝宝保终身的朋友，建议附加这个重疾多次赔。
2、轻中症保障充足，原位癌也保
说完了重疾，再来说说，重疾险的另外两样标配：轻症、中症：
旧定义的妈咪保贝，很大的一个优势是它保障的高发病种很全面；
而这次的轻症保障再原来的基础上多了11个病种，赔付次数也多了1次。
新定义重疾后，大家比较关心的原位癌也保障在内，依旧按轻症赔付；
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤一般作为一个病种赔付，现在被拆分为两个病种，且没有被隐形分组，理赔率大大提高；
单侧肺脏切除术一般作为轻症病种，妈咪保贝新生版归入“中症”赔付涨了20%！
看得出，这次妈咪保贝的回归，在细节之处都尽显诚意。
3、自带少儿特疾和罕见病保障
一般来说，少儿特定疾病额外赔付、少儿罕见病额外赔付，这些都是要额外加费才能保的；
但妈咪保贝新生版自带这两项保障，不用再花钱附加，而且也删掉了一般产品会有的发病年龄限制（0-18岁）：
覆盖的病种含金量很高，其中有11种是银保监会官方定义的重疾，意味着人均高发、定义统一、赔付规范。
4、癌症二次赔可选
其实癌症低龄化也已经成为全球健康问题之一，每年约40万儿童确诊癌症。
癌症不仅高发（占重疾的60%以上），且易复发、转移等，所以癌症多次赔付还是很有必要的。
妈咪保贝新生版可选癌症二次赔：
癌症二次赔：
首次确诊癌症后间隔3年，再次确诊新发、复发、转移、持续癌症，赔付100%基本保额；
附加后涨幅在11%~24%之间，男性的费率会更好一点。
相比成人重疾来说，这个涨幅也是很划算了。还是那句：预算充足的话可以考虑加上。
5、意外医疗+接种意外津贴可选
妈咪保贝新生版，多了一项少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴可选责任，保至25岁：
少儿意外医疗：年度报销额度1万，因意外导致的180天内医疗费社保内0免赔、100%报销；
少儿接种意外住院津贴：每天200元，最多90天，累计1.8万；
每年小几十块钱，不贵，但只能报销社保内医疗费。
如果孩子已经有医疗险了，就不用附加这个了，买再多份也只能报销1次，别浪费钱了。
重疾险因为形态多样、产品丰富，可选择性很多，因此重疾险也是让消费者最头疼的。
大家之所以这么难抉择，一个重要原因也是重疾险的种类太多了~
如果按照保障期限来分：有一年期、定期、终身；
如果按照期满保单价值来分：消费型重疾险、储蓄型重疾险；
如果按照重疾赔付次数来分：单次赔付重疾险、多次赔付重疾险；
……
看得人头都大了！我就想买个保险，怎么这么复杂？
别急，谱蓝君教大家一招，轻松就能挑选到适合自己的重疾险！
以上重疾险的分类大家大概了解一下就好了，真正要规划配置重疾险的时候，咱们只要问自己三个问题：保额要买多少？保障期能买到多久？要不要买重疾多次赔付的？
咱们一个个来解决：
1、重疾保额一定要买够！
大家一定要记住这句话：买重疾就是买保额。
李先生本来打算买50万保额的，但由于预算有限，最后降低保额只买了30万保额的重疾险，其实这是不对的。
一旦发生重疾疾病风险，家里还得额外凑二三十万，不仅劳神费财，万一还凑不上呢？这保险的意义是不是就没发挥出来了？
从专业角度来说，如果家庭预算实在有限，保额也不能下调，可以适当缩短保障期，先保障当下，之后预算宽松了，再进行调整、补充。
那重疾险的保额到底要买多少才足够？
首先，医疗费用是首要考虑的，据权威数据显示，医治一场重疾的医疗费用平均至少为50万以上，而我们已有的社保最高可报销15万，剩余的35万是需要自费的。
此外，后续的康复费、营养费，以及疾病期间导致的收入中断，而家庭的开销还是会继续支出，这些都是在选择重疾额度时需要考虑进来的，一般会考虑1-3年的工作收入损失，具体根据工作性质决定。
虽然小朋友没有工作收入来源，但如果小朋友发生重疾风险，父母一方肯定需要请假照顾，同样也考虑到这方面的收入损失，且小孩的社保由于缴费年限不多，报销范围和比例都大打折扣。
考虑到孩子买重疾险非常便宜，50万保额的一年也才几百块，因此谱蓝君建议大家直接给孩子买够50万保额的重疾险。
2、保障期多久？要不要多次赔付？——取决于你的预算
保额确定了，那么要选多久的保障期限，多少赔付次数的呢？
一句话：看你的预算行事。
保障期限肯定是越长越好的，人到老年由于器官衰竭，身体毛病会越来越多，所以保障终身的肯定比保定期的重疾险要贵。
赔付次数也是多次的比一次的要好。出险保险公司赔付后，如果我们再想购买商业保险其实是购买不了了的，因为即便痊愈，我们的身体机能也受到极大创伤，比一般人患重疾的概率会高出很多，保险公司出于风险考虑会不让这部分人再购买。这才有了多次赔付重疾险的诞生。
可见，不同的保额、保障期限、赔付次数会构成了保障不同程度的充足度：
初级段位：当下充足
如果家庭预算有限，可以配置定期，先满足当下的保障充足。
中级段位：时间层面充足
在预算较宽松的时候，可以追求第二层次的充足需求——时间层面的充足，配置保障终身的重疾险。
高级段位：安全余量充足
目前国家医疗水平不断发展，重疾的治愈率越来越高，即便痊愈后比正常标体再次患重疾的概率是要高出很多的。
所以，如果家庭预算充足建议可以优先配置多次赔付的终身重疾险，保障更充足。
总体来说，妈咪保贝（新生版）的保障内容是非常不错的，可选责任灵活，满足不同家庭不同的保障需求。
但需要提醒的是，该产品的最长缴费期（30年）已在2021年7月份下架，调整缴费期后，它的保费杠杆就会有所下降了，不过妈咪保贝（新生版）整体的费率在市面上还是非常有优势的，感兴趣的家长可以具体了解一下哦~
大家在配置保障时需要留意，挑选产品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求，做好以上的保障规划，然后再匹配产品。
想要投保复星联合妈咪保贝（新生版）或者做进一步咨询的朋友，可以点击下方图片，免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务，专业的理财师会为您细心讲解，并协助规范投保、提供后续理赔服务。
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