利率继续下行，未来怎么存钱更划算？

3.5%降到3.0%，看起来真的是要正式开始！

现阶段的增额终身寿和年金保险可以为大家锁住将来几十年接近3.5~4%的复利收益，非常适合用于管理余钱，让财产平稳升值，好产品一定要抓住最后尾巴！

很多小伙伴想尽早进入车内，常常问我如今哪种商品收益高？不一样费用预算如何买更好？一起来看看！

需要收益更高一些，交费时间的选择很重要。一般来说，缴费期越少，钱在投保单中升值时间越长，收益越大。

买储蓄险，可以考虑多种多样交费时间，一次性交、3年交、5年交等，更加灵活。

不同类型的交费时间，对收益也会有一些直接关系，同一环境下，一次性交费和10年交最后收益能相距几十万。

假如注重收益，一起本身还有一次性交费水平，选趸缴没错。

可是，每一个人的具体情况天壤之别，手里会有几十万用于买保险得人还是少数，让大家都挑选一次性交并不太现实。

那交费时间到底应该怎么选呢？

不同人的现金流量和融资需求都不太一样，光看收益来挑选缴费期并不是全方位，还是得相互融合下去看。

对于交费时间的挑选，大家有3个专一性的意见：

一次性交：手头上余钱比较多，注重收益，想要现今一笔钱换将来明确资产；

3年/5年交：有余钱但很少，不想让保险费用占有太久的现金流量；

10年交或以上：余钱很少，但工作收益比较稳定，接纳平平淡淡。

因此手上余钱多的是好朋友，需要获取更多的收益，可以考虑一次性交了，或分3年、5年缴费。

现阶段余钱很少，想给自己留笔钱好朋友，可以考虑每一年资金投入一点，长期性交费，如挑选10年、15年交，那样长期性日积月累，也可以获得非常好收益。

1、光大永明光明至尊（庆典版）终身寿险

光明至尊庆典版的优劣势：

·优点：企业背景好，运营稳定，可附送养老服务中心搬入管理权限；

·缺点：减保限定严苛；

从盈利比照表能够得知，保单现金价值于第9年返本到105岁那年，本钱翻10倍，

内部报酬率IRR：不断提高，靠近3.45%，年复利率：一直维持在3.49-3.5%中间。

2、弘康金玉满堂典藏版终身寿险

通过上述每个缴费期的数据显示：不论是趸缴、3年交、5年交或10年交，金玉满堂在前面十年保单现金价值都不高，前十年取钱都是亏得！起码要拥有十年以上，才可以获得不错的效果。

伴随着拥有年限提升，有效保额和保单现金价值都是会不断增加，是一款真真正正会随着被保险人一起成长的商品。

总体来说，弘康金玉满堂典藏版的保障和保单现金价值主要表现都也还不错，值得购买。

3、康乾3号·瑞祥人生终身寿险

保险单长期性收益非常高的第一梯队商品在诸多高售价商品下线后，这个产品终于熬到头了，特别是在以下情形下收益更高一些：男士做为被保险人来购买保险，长期性IRR可以达到3.47%；

总体来看，不论是保单现金价值重归速率或是盈利主要表现，富德生命康乾3号·瑞祥人生都令人印象深刻。

总而言之，富德生命康乾3号·瑞祥人生的确是一款高质量的升值终身寿险商品，值得注意和判断。

4、爱心人寿映山红2.0终身寿险

爱心人寿映山红2.0终身寿险优势之一就是适用减保和保单贷，被保险人能够合理安排资产。

保险合同生效满5年之后，可以办减保。经保险企业审核同意，可能退回基本上保险额度降低一部分相对应的保单现金价值。

总体来说，爱心人寿映山红2.0终身寿险职业类型限定比较宽松，资金规划灵便，或是值得期待的。

为了帮助大家，我已汇集、考察了目前市面上的养老年金险，整理了现阶段盈利第一梯队的商品。

1、百悦人生养老年金保险

有这些特性：

减保不受限制

购买保险五年后就可以减保，减保信用额度不受限制，减保频次不受限制。对比目前市面上绝大多数增额人寿保险，在减保此项上，百悦人生都需要更友善。

没有健康告知

这是该商品最大的优势。一切膘情的人都能购买保险，没有健康咨询。针对膘情繁杂的非标体来讲，会有上车的机遇，这是很友善的。

保单现金价值非常高

一个好要在销售市场同行业中很优秀；另一个是在目前债券收益率条件下，它那就更好了——由于锁定的是长期收益。

2、光大永明光明一生养老年金保险

光大永明-光明一生（慧选版）养老年金要在光明一生前提下更新的一款年金险产品。

该产品的较大特性一是增强了按时版本号及生存金，能够满足追寻更可预测性发放的要求。二是提供大量养老服务中心服务项目。

3、信泰如意鑫享养老金

它适宜下列两大类群体：

第一类：想购买一款盈利第一梯队，加减法保也非常灵活的增额寿的群体。能把这个产品当做增额人寿保险再用。保险就是一个金融衍生工具，最重要的是可以帮大家完成什么样的人生财务目标。

第二类:担心是选增额寿还是选养老年金的商品，可以选择这一款，它不仅具有增额寿的特性，与此同时能够满足养老保险领取的功效！

4、富德生命鑫禧年年养老年金保险

鑫禧年年购买保险很灵便，最多支撑20年缴费，最少5千块起投，对咱们打工族非常nice，费用预算不太高也能通过变长缴费时间日积月累。

所以它的盈利还算可以，按上图计划方案，中后期IRR在3.8%之上。若想要兼具财富传承：鑫禧年年是一个不错的选择，终生有保单现金价值，多大年纪死亡都可以留笔钱给家里人，确保领到20年。

近些年定期存款利率持续下滑，越来越多的人计划将储蓄向储蓄型保险“搬新家”。

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