平安福21重大疾病保险到底值不值得买？大公司的产品一定好吗？

说起保险，相信很多人首先想到的是平安人寿。尤其是17年的时候，平安的广告铺满大街小巷，在很多人都不了解保险的时候，可能都知道有平安人寿这家保险公司了，可见知名度之高。

平安人寿旗下的产品有很多，其中平安福系列是最具代表性的，如今平安福已升级至2021版本了。

很多倾向平安品牌产品的家庭，无论是给自己或家人配置重疾险，首选的就是平安福。今天谱蓝君就来和大家探讨一下，最近版本的这款平安福重疾险的保障内容如何？到底值不值得买？

知名度高、规模广的“大”保险公司的产品就一定好吗？

主要内容如下：

• 平安人寿好吗？
• 平安福21到底值不值得买？
• 对比20版 ，平安福21升级了哪些？
• 谱蓝君总结

平安人寿创立于2002年，总部设在深圳，注册资本高达338亿元。且先后在北京、上海、广东、浙江、重庆等城市开设42家分公司、3300多个分支机构及服务网点，经营范围基本覆盖国内经济发展相对活跃的地区。

据平安人寿偿付能力报告显示，最近一次风险综合评级即2021年第四季度风险综合评级为B级，核心偿付能力充足率为225.99%，综合偿付能力充足率为230.40%。

银保监会以以下三项标准衡量一个保险公司是否达标：

所以平安人寿这三项监管要求都在银保监会的监管标准范围内，属于达标的合规保险公司，是靠谱的。

但并不代表知名度高、规模大的保险公司，产品性价比就高！

先来看看保障条款——

保障内容：

1.投保规则

2021版平安福的等待期只有90天，投保职业可覆盖1-6类，另外的投保年龄、保障期、最长缴费期等和市面上其他重疾产品都差不多，算是中规中矩。

2.疾病保障

• 平安福2021是单次赔付产品，重疾只能赔付一次，没有额外赔付。
• 中症也只有一次赔付，50%保额，这是比较少见的，一般市面上其他重疾产品的中症都有两次赔付。
• 轻症可赔付6次，但赔付额度较低，只有20%。

总体来说，平安福21的疾病保障较弱，即是单次赔付产品，又没有额外赔，保障力度一般。

3.身故责任

平安福21对于身故责任是必选项，大大提高总体保费（一般附加身体责任会增加30%以上的保费）。

且重疾和身故两者只能赔付一个，相当于买了两份保障，交了两份钱，最终只能享受一个。这也是捆绑身故重疾险比较常见的一种现象。

不仅是重疾，即便保障即将内发生轻症或中症，身故责任就只剩一些而已，如：

• 70岁前发生过一次轻症，身故时只赔付10%，合同结束；发生过两次则赔付20%，以此类推，最高也才60%，但这个概率是微乎及微的，发生一两次的轻症已经很要命了。
• 70岁前发生一次中症，身故时赔付20%。

不管那种情况，加起来的保额几乎都不超过100%。

4.其他保障

被保人豁免。被保人在保障期间发生轻症或中症，后续的保费就不用交了，保险合同继续有效。

运动保额奖励。累计18/24个月，每月至少有25天，每天的步数不少于10000步，达到条件后，相应的保障会有5-10%的保额增长。

很显然，这样的附加条款是为了让被保人养成运动的习惯，增强体力。虽然保额增长是一个很诱人的奖励，但说实话，这样的条件只有非常非常少人可以坚持做到的。

5.费率

作为一个单次赔付产品，只多了个身故保障，保费居然高达11000多元，30年总保费差不多去到35万。

重疾险如何判断性价比？很大因素是看多少保费可以撬动多少杠杆，一般总保费和保额的比例为1:2时，性价比已经很低了，是不建议配置的，但这个产品所交的总保费都占到了70%的保额了，性价比可想而知。

对比平安福20,21版的保障升级了不少，最明显的就是增加了中症保障，虽然只能赔付一次，但是保障力度还是提升了不少，且费率也有所优惠。

不可否认，平安福一直在进步，但相比市面上其他性价比高的重疾产品来说，平安福的升级还是远远不够的，主要还是花费太多成本在广告和代理人上。

5500万/天啊朋友们，咱们到底是来买保险，还是在为保险公司的广告费买单？

产品本身才是吸引消费者的最主要因素，想要长期经营，精力还得放回产品本身的研发上。

平安福21包含基础保障，且还增加了运动保额奖励机制。知名品牌，分支机构多，线下服务方便。预算充足，喜爱平安品牌，在意当地有分支机构的小伙伴可考虑。

如果注重保障全面的，可和市面上其他性价比高的产品多作对比，选择适合的才是最重要的。投保前要了解清保障内容、健康告知条款，符合再投保，毕竟这份保障可以要保障我们一辈子的。

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