2022重大疾病保险哪个好？哪个产品性价比高？

重疾险的价格比较贵，但对于家庭来说却是非常重要的险种之一，除了保障重大疾病外，重疾险还素有“家庭收入损失险”之称。

重疾险是非常复杂的一个险种，由于保障多样化，可选择性高，不同形态的产品层出不穷，每种都有自己突出的亮点，让人难以选择。

除此外，还有不少人提出这样的疑问：

“重疾险不是得了重大疾病就能一次性赔钱的保险吗？怎么还整出消费型、储蓄型、返还型这么奇奇怪怪的种类，这不是为难我吗？”

今天，谱蓝君带你破解这个难题，帮大家分析分析哪种重疾险最划算，顺便看看今年现价比高的重疾险都有哪些，赶紧拿起小本本抄作业吧~

主要内容如下：

• 重疾险买哪种划算？
• 2022重疾险哪个产品性价比高？
• 谱蓝君总结

依据不同保障形式，重疾险可分为以下三种：

• 消费型重疾险

只包含重疾保障，一般没有身故责任，或者发生身故风险只退还已交保费。这类型重疾险的保费会相对便宜，但现金价值会比较低，其趋势为先增长后降低，70/80岁达到最大值，接近所交保费。

• 储蓄型重疾险

这类重疾险除了保障重疾外还包含身故保障，保障期内身故按重疾保额赔付。

有一点需要特别注意：大多数附加身故的重疾险，身故保障和重疾是择二赔一的，意思是如果重疾赔付了，身故责任就时效，即便是多次赔付重疾险，赔付一次重疾后，虽然合同继续有效，但身故责任依然时效；单次赔付产品赔付一次后合作终止。

相当于交两部分钱，只保一个，而且附加身故后保费会增加30%以上，整体性价比不高。

• 返还型重疾险

“有病治病，没病到期返钱，美滋滋~”

真有这么“美”吗？其实不是的，这更多是宣传噱头。

保险公司是不会做亏本生意的。带有返还的保险无非就是在纯保障型的基础上，每年多交一部分钱给到保险公司进行强制储蓄，保险公司再拿这笔钱去进行投资。

而且，返还型重疾险的重疾保障和返还条款同样也是择二赔一的，如果保障期间内出险了，那么到期就不返还了。

即便期间没有出险，部分产品在保单到时返还后，合同就终止了。人到老年发生疾病的概率最大，意味着在我们最需要保障的时候，没有保障了。

最重要的是，返还型的保费几乎是消费型的两倍。我们换一个角度想一下，钱给了保险公司就没了流动性，几十年以后再拿出来也不值钱了。

但如果我们当下只是拿出一小部分的资金配置了充足的保障，剩余的通过合理的投资理财进行高效的储蓄，同等时间内一定会比返还型保险所获得收益要高得多，因为受保监会管控，保险公司只能投资于一些安全性高收益低的产品。

通过上述分析，大家对于自己适合哪种类型的重疾险心里都有底了吗？小算盘动起来~

说实在的，谱蓝君还是更建议大家配置纯消费型重疾险，花小部分钱就可以配置一个完整的保障。

作为四大险种之一，重疾险的价格相对来说并不便宜，但是其作用却无可替代的。

但同时，它也是保障责任、产品形态最丰富的险种，各种类型的重疾险，挑得眼花缭乱。

其中，依据保障充足度不同，消费型重疾险还可分为以下两种：

• 单次赔付的重疾险，因基本保障充足、保费便宜，而广受消费者追捧；
• 而保障最充足、顶配的一种，就是多次赔付了，它适合预算相对宽裕、想给自己或家人长久且充足保障的朋友。

谱蓝君今天分别各挑选了3款目前市面上性价比较高的消费型重疾险，大家不用再苦苦对比了，赶紧抄谱蓝君这份作业吧~

下面给大家大概说说各款产品的特点：

单次赔付——

和泰人寿·超级玛丽6号(青春版）

超级玛丽系列以性价比著称，进化到6号也仍保持这强劲的市场竞争力——

• 含重疾复原责任，60岁前确诊重疾后间隔3年可再赔80%；
• 60岁前，也就是家庭责任最重期间，首次确诊重疾一次性赔2倍；
• 中轻症保障全，60岁前确诊中症额外赔20%；
• 各项保障责任独立附加，整体性价比很高

国富人寿·达尔文6号

达尔文系列同样也是“卷王”一列，每次出新，都给市场带来新风气、新变化，实为推动市场进步的好手。6号的上线，更是创新了线上重疾险的保障责任。

• 线上首创重疾保额复原责任，60周岁保单周年日前，首次重疾确诊后，每过1年，保额恢复20%，最高恢复至基本保额。
• 自带少儿特定疾病额外赔；
• 可选60岁前确诊重疾额外赔，最高额外赔100%；
• 可自由选择高发疾病多次赔，其中癌症多次赔不限次数；

适合谁买：想保至70岁、看重心脑血管与癌症保障、为孩子配置，优先考虑达尔文6号；

同方全球人寿·凡尔赛PLUS

虽然名为“PLUS”，但它的保障相比起前面两款产品，就显得比较平凡了。

不过它也有自己独有的竞争优势，该产品的健康核保非常宽松，除了智能核保，还提供人工核保，简直是非标体的救命稻草。

多次赔付——

昆仑健康·健康保普惠多倍版

是一款性价比非常高的多次赔付产品：

• 重疾不分组多次赔，赔付比例逐次增高，保障充足度属于顶配；
• 保费甚至比单次赔付产品还便宜，且不捆绑身故；
• 自带少儿特疾额外赔，给孩子投也很合适。

还有些小细节上的优点就不再赘述了。

当然，肯定是没有完美的产品的，它的小缺点在于：肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。

如果健康状况可以通过健康告知的，该产品绝对是值得大家着重考虑的优选项，大人小孩都很合适。

富德生命人寿·橙卫士1号

橙卫士1号前阵子升级后，基本上无短板，保障力度非常强。

• 重疾/轻症额外赔付不限次数，投保前15年，重疾和轻症能赔多少次，它的额外赔付就能赔多少次；
• 自带良性肿瘤手术金，首次确诊并接受特定部位良性肿瘤手术，按比例赔付，每一器官限1次，最高累计给付20%基本保额；
• 可选特定重疾二次赔、高龄特疾额外赔

但只可惜它捆绑身故责任，不过在同样含身故责任的产品中，橙卫士1号的费率是非常有优势的。

所以预算充足、且本身就要身故责任的朋友，值得考虑橙卫士1号。

昆仑健康·阿波罗1号

属于全能型选手，预算稍微松动的，都可以考虑配置阿波罗1号：

• 60岁前，首次轻中重疾分别可以赔到45%、90%、160%！赔付额度很高；
• 本身就是重疾多次赔，保障很充足了，在此基础上还可以选择额外的高发重疾多次赔，保障很充足；
• 最后就是价格，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势，尤其是保终身的费率，甚至媲美重疾单次赔付的产品。

其实买保险，最重要的还是先科学地规划，看看自己适合哪种；

如果预算充足，可优先选择可多次赔付的产品，因为它毕竟是保障最充足的一类重疾险；

如果预算有限，建议先配置单次赔付或保障定期的产品。

产品会不断新出，没有最好的产品，只有最适合自己的。看到合适的就赶紧下手，“裸奔”是最不可取的。

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