太平洋的安享百万医疗险怎么样?15年的长期百万医疗险怎么样?

首款保障期15年的长期百万医疗保险上市，【安享百万】长期医疗保险!

百万医疗险一直是一款很受市场欢迎的产品，便宜实用，如果能长期保险就完美了。

2020年4月，关于长期医疗保险费率调整的通知发布后，市场上就传出有长期医疗保险上市的消息。

这一次，太平洋真的推出了保障期15年的医疗保险!

安享百万医疗险值得买吗?让我们一起来看看~

主要内容如下：

• 安享百万长期医疗险保障内容
• 有什么特点?缺点是什么?
• 谱蓝君总结

太平洋人寿隶属于太平洋保险集团，成立于1991年5月。

太平洋人寿大家都很熟悉，与平安、国寿并称为“三巨头”，属于资质较深的保险公司。

太平洋的安享百万医疗险投保规则：

保障期15年(缴纳15年，费率可调)

1万/年免赔额，重病0免赔额

等待期：90天

年度给付限额初始为400万，无理赔增加20万，最高增至500万;

基本保障方面

一般医疗：初始保险金额100万，包括住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊;

特殊疾病医疗：初始保险金额200万，特殊疾病55种，包括住院医疗、门诊手术、住院前后门急诊;

大病医疗：初始保险金额400万，大病105种，包括住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊、质子重离子;

重症监护津贴：1000元/天，限额3万/年

ECMO津贴：1000元/天，限额3万/年

无理赔折扣：当年无理赔，一般医疗、特殊疾病医疗、大病医疗年限分别增加20万元，最高分别增加100万元。

安享百万的一般医疗和大病医疗保险与其他医疗保险没有太大区别。此外，还增加了特定疾病的医疗、ICU津贴和ECMO津贴。

更特别的是，安享百万的保额也会增加，只要当年没有理赔，下一年的保额就会增加，最多可以连续5年。

当然，安享百万与其他医疗保险最大的区别在于保障期为15年，费率可调。

接下来，我们来探讨一下这种保障期长达15年的百万医疗保险的优缺点，是否值得购买。

1、保障期15年

虽然安享百万的保险条款规定，保险期为15年。

但安享百万并不是保证续保，因为它每年都有可能调价。

目前保证续保6年的产品，保证6年内不调价，但6年后不能续保;

保证15年的产品，15年内不受停售影响，但每年都有可能涨价。

当然，如何选择也要结合产品的销售情况、续保条件等综合考虑。

此外，安享百万保障期为15年，属于长期保险，适用两年不可抗辩条款，保证续保的产品保障期仍为1年，不适用。

2、保额可逐年增加

一般医疗保险金额100万;

特殊疾病医疗保额200万;

大病医疗保险金额400万。

事实上，谱蓝君认为初始保险金额已经足够了，这种无理赔折扣只能说是锦上添花。

3、可以调整费率

安享百万的调价机制是与其他医疗保险最大的区别，也是最重要的一点。

相对而言，保障期为15年的安享百万长期医疗保险更符合监管规定。

安享百万的费率与e生保2020保证续保版相似，但安享百万的费率每年都可调，不确定性较高。

与其他医疗保险相比，费率直接高于一个水平。

虽然没有更多的长期医疗保险费率可供参考，但与保证续保6年的医疗保险相比，我们也可以预测未来上市的长期医疗保险费率。

安享百万的缺点是什么?

1、期满续保需要审核

保证期满15年后，被保险人想续保的，需要提前申请，在保险公司“收到保险费并同意承保”后再承保15年。

(合同条款截图)

也就是说，15年后，保险公司有理由拒绝你续保。

如果保险期间身体状况发生变化，无法投保其他医疗保险，将失去保障。

看看保证续保6年的医疗保险。虽然续保期限相对较短，但续保不需要审核，至少不用担心因身体原因无法投保。

2、等待期长

一般医疗保险的等待期只有30天，而安享百万的等待期是90天，就像大病保险一样。

之前的好医保终身防癌医疗保险等待期也是90天，安享百万这样的设置也算不功。

从这个角度来看，随后上市的长期医疗保险等待期估计是90天。

3、不包括外购药品报销

外购药品一直是我们评估医疗保险的重要维度之一，享受数百万只是不能报销外购药品。

现在许多医院需要病人购买药物，如一些肿瘤靶向治疗药物，病人需要去药店购买，价格昂贵，医疗保险不能报销，只能自费支付。

要弥补这一点，需要选择另外配置特药保险、药品无忧等。

目前市场上也有少数医疗保险本身包含外购药品报销，如享受e生2020、超越保险2020等，都是不错的医疗保险。

4、一般医疗没有特殊门诊报销报销

我们应该清楚地看到条款，享受数百万的一般医疗保障不包括特殊门诊的报销，只有达到严重疾病才能报销。

例如，如果被保险人有非常严重的肾病，但不符合严重疾病中“终末期肾病”的要求，门诊肾透析不能报销，只能自费支付。

在常见的医疗保险中，特殊门诊的报销不限于疾病，索赔的门槛要低得多。像享受数百万这样提高到严重疾病的报销也很少见。

5、严格告知健康

与其他医疗保险相比，安享百万的健康通知更为严格。一般来说，网上产品只会在近两年内询问异常检查情况，而安享百万则询问近五年。

如果不符合健康通知，可以尝试人工承保，需要联系线下代理协助。

6、初始保险金额较低，风险停止增长

正如前面提到的，安享百万有“无理赔优惠”，即保险金额可以增加，最高可以增加100万，但一旦脱离危险，就会停止增长。

图片

谱蓝君认为，算个小缺陷吧，问题不大，毕竟初始保额就够了。

投保建议：

追求性价比：优越保险计划二，保额高，保费低;

追求长期保障：安享百万，持续保障15年;

免赔额：好医保、医保加6年共享1万元;超越2020年保险、尊享e生2020(门急诊版)无理赔均可递减;

高危职业：尊享e生2020不限职业;

健康异常：尊享e生2020(优甲版)，甲状腺疾病友好;医保加、肺结节、乙肝小三阳友好;

年龄大：安享百万，优越保计划二等最高65岁可投;

安享百万保证期为15年，期间不受停售影响，但费率可调，价格调整机制与监管一致。

除一般医疗、大病医疗外，还有轻症医疗、ICU津贴、ECMO津贴，保额无理赔增加，综合保障相对全面。

但缺点也相当明显，续期需要审核，一般医疗缺乏特殊门诊，不含外购药品，初始保险金额较低。

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