新旧6年期好医保，有啥区别？有必要升级吗？

今年，好医保长期医疗【6年版】升级推出了0免赔版本，大病小病住院都能赔，保证续保6年，总体保障不错。

近期，谱蓝君收到很多已经买了6年期好医保的朋友留言，问是否有必要把旧版升成0免赔版。

这两款6年期好医保长期医疗均是由人保健康承保，升级前后主要保障差异如下：

可以看到，相比旧版，好医保·长期医疗（0免赔）的总体保障变动不大，主要是升级了以下三点：

• 无免赔额：升级后的好医保·长期医疗（0免赔），6年内累计1万及以下一般住院医疗费用，它最大能报销30%。想更换的朋友，大多是考虑到这一点，报销门槛会低一些。

• 住院前后门急诊覆盖时间更广：0免赔版好医保能报销住院前后30天费用，这一点跟大部分能保20年产品差不多。而旧版只能报销住院前7天后30天费用。

• 外购药保障写入条文：旧版好医保6年外购药为赠送服务，没法保证续保；而0免赔版好医保的外购药保障写入条文，能够保证续保6年，相对更平稳。

以上就是0免赔版好医保最重要的升级点。但讲了优势，也不得不提一下它的缺点。

新版的免责声明中，除外了椎间盘突出和痔疮。

痔疮还好，即使要手术，一般医保报销后，个人出的部分比较少。但腰椎盘突出根据病情严重程度，花费也不一样，短则几百上千，多则十几万都有。因此除外了这一疾病，还是有一定影响。

此外，0免赔版对于住院床位费只报销两人或以上房间的花费，单人房不报销。

说完了保障，我们再来看看保费。

因为报销门槛更低，保费会有所上涨，和好医保·长期医疗（6年）的保费对比，见下表：

其中，0岁宝宝和50岁及以上的人，保费上涨较多，毕竟这俩年龄段的人更容易生病，0免赔额的百万医疗险更容易派上用场；年轻人的保费，只上升了几十块钱，还是不错的。

总体来看，升级后的好医保·长期医疗（0免赔）在保障上会更好一点，除了大病花费，还能解决部分小病花费，报销门槛更低。

却也多了一些免责限制，例如不报痔疮、腰间盘突出和单人房的住院费用等。大家可以根据自己的情况，来决定是否要进行升级。

需要提醒大家的是，好医保0免赔版虽然是在原来产品基础上进行的保障升级，但本质上是一款新产品。所谓升级，其实是转保。

不过，平台的转保标准比较友好，只需之前在保障期内未发生过赔付，就可以免等待期、免健康告知，转保至0免赔版，续险期也会重算。

大家在判断一款百万医疗险怎么样时，除了看免赔额之外，还需要关注续险标准、外购药保障等。

几百块，就能撬动上百万医疗费，百万医疗险，无疑成为了很多人的【刚需】。

假如是都还没选购的朋友，建议考虑尽早入手，毕竟疾病无法预料，早买早保障。

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