中国人寿的少儿国寿福臻享版重疾险怎么样？值得买吗？

中国人寿保险公司网点遍布全国各地，后台谱蓝君经常收到私信问到中国人寿儿童保险买哪种好？

中国人寿的重点儿童保险主要是少儿国寿福系例。今天，谱蓝君带大家来看看线下实体保险 巨头中国人寿儿童保险主打的少儿重大疾病保险之一——少儿国寿福臻享版。

主要内容如下：

• 少儿国寿福臻享版保障内容
• 少儿国寿福臻享版有什么优缺点？
• 中国人寿儿童保险国寿福买哪种好？
• 买儿童保险需要注意什么？
• 谱蓝君总结

这家人寿公司谱蓝君就不过多介绍了，毕竟在传统线下渠道发展了那么多年。今天主要来看看这款儿童保险——

• 轻/中症保障

这个保险缺失中症保障，不过这个也是线下产品2021年前一贯的作风，这点谱蓝君就不抨击它了~

前面谱蓝君也多次强调了如果一款重疾险有涵盖高发轻症或中症，基本可以判断它的良心程度~

那少儿国寿福臻享版重疾险高发轻症有没有全部涵盖呢？

我们一起来看看：

可以看到，国寿福臻享版重疾险高发的轻症缺乏微创冠状动脉搭桥术和慢性肾功能衰竭。

轻症保障并不全面，赔付比例也才百分之二十，相对来说比较低。被保人轻症豁免还得加费附加，实在有些坑。

• 少儿特定疾病保障

少儿国寿福臻享，少儿特疾是独立给付一次，给付后，不影响其他重疾赔付。

同样地，少儿特疾保障的关键还要看高发的少儿疾病在不在保障内，我根据数据整理了16种高发儿童重疾，来看看是否都有保障到：

从合同上来看，少儿特疾这一块就缺少：溶血性尿毒综合征，

覆盖面还算不错，比某安小福星，某邦全佑倍呵护荣耀（2019）更好。

• 身故责任

少儿国寿福臻享版的主险是终身寿险，所以自然就捆绑了身故保障。不仅涉及到身故保额和重疾保额共用的问题，会直接导致保费提高60%-80%。对于只想要纯重疾保障的朋友，没有选择的空间。

先说优点：

1、轻症不典型急性心梗和冠状动脉介入术没有隐形分组，不再二赔一。但是需要注意，如果是因为同一疾病或者事故的，还是依旧只赔一个。

2、高发轻症和少儿高发重疾没有缺失很严重。

再来说说有什么不足：

1、少儿国寿福臻享版轻症赔付比较低，目前很多产品轻症至少赔付30%，还有中症保障；

2、捆绑了身故，拉高了些保费。同样的价格可以买到保额更高、保障更全面的少儿重疾险；

3、少儿国寿福臻享版没有恶性肿瘤二次赔付等可以选择的责任保障，相对比较单一纯粹。

4、少儿国寿福臻享版少儿特疾无额外赔付，少儿特疾最高只能赔到基本保额，少儿特疾有的疾病，重疾保障就没有了。不能像其他产品一样额外赔2、3倍保额。性价比不高。

谱蓝君对比了目前中国人寿在售的两款热门的儿童重疾保险，可以看到少儿国寿福盛典版，相比国寿以往旧定义重疾险，新增不少特色。有了中症责任，可以赔付50%保额。可选责任包括：重疾额外赔；癌症的多次赔付。

但其中的轻症还是只赔20%，相对无优势，而且轻症豁免也要购买时另外附加。只能19年交费，保费杠杆作用不够高。

综合来看，儿童保险选国寿福系列产品保费还是偏贵的对普通家庭来说，交费压力不小。

（1）给孩子挑选重疾险的方法，简单强调几点：

 1、保额一定要充足

买重疾就是买保额，保额一定要充足。

根据卫生部的数据，我国目前治疗一场重疾的平均治疗费是50万元；

而且现在的儿童重疾险都非常便宜，如果是定期的话，50万保额一年也才几百块，所以谱蓝君建议大家直接给孩子配置50万元或以上的保额。

如果预算有限，可以缩短保障期，先保定期（保30年/保至70岁），等后续再加保补充。保额一定不能少。

2、先给大人配保险

孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的。

父母一旦倒下了，连交保费的人都没有了，孩子谈何保障？可能连孩子正常的生活、教育都成问题了！

所以买保险时要记住：先大人，后小孩。

3、无需追求返还和分红

返还型的其实并不划算，只不过是多交点钱给保险公司去投资增值，到期后保险公司把本金还给你，让你产生了“生病能赔钱，没病也能返钱”的错觉。

这不是相当于无息借款给保险公司投资嘛？！完全没必要，有这闲钱，自己拿省下来的保费去投资复利，最终得到的钱远多于保险公司返给我们的。

另一种就是大多数父母给孩子买的教育金险，教育金险本质上就是一款分红险，不仅没什么保障力度，而且理财收益率也非常低，年利率1%-2%，连通胀都追不上。

因此，建议大家先配置齐全健康险，且更建议配置消费型的，性价比更高。健康险配齐了，再去考虑理财型保险。不要本末倒置，因小失大。

4、“大”公司的产品不一定就更好

大家普遍认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。

因为保险是一个强监管行业，从保险公司成立，到推出产品，再到后续理赔，都是由银保监会严格监管，把控风险，并且给大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠谱”这一说法。

相反，很多高性价比的好产品，大多来自知名度不那么高的保险公司，就是因为这些产品不存在过多的品牌溢价、运营成本，把成本切实地花在了保障上。

总之一句话，国内的保险监管制度非常严格，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，大家尽管放心，专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不一定要执着于“大公司”。

少儿国寿福臻享版是个保险计划，主险是个终身寿险，附加重疾险是国寿附加少儿国寿福提前给付重大疾病保险（臻享版），这两个保险加在一起等于一个带身故责任的终身重疾险。

少儿国寿福约等于一个重疾赔付一次、轻症赔付三次的终身重疾险。

中国人寿保险儿童买哪种好这个问题其实没有说一个准确答案，我们看完基本保障内容，还需要注意疾病保障有没有含高发的疾病，不然明显我们买了份保险，如果疾病保障内容不全，生病急需钱才发现没有在保障范围内就非常亏。

儿童保险鱼龙混杂，买哪种好，我们还需要买准、买合适，保费符合自己家庭财务情况、宝宝身体状况可以过健康告知，可以购买得了的保险才是合适。如果拿捏不准，可以在文首或文末添加企业微信咨询，免费体验1对1家庭保障规划服务，专业的谱蓝理财师会免费帮您分析产品，为你量身定制家庭保障方案、协助你规范投保。