弘福多多2023增额终身寿险：安全灵活，如何实现高收益？

做投资理财，肯定会追求安全、灵活、高收益，但也有一种说法：高收益伴随着高风险。 随着利率的下行和各种原因的影响，许多人开始尝试将增额终身寿险作为财务管理的工具之一。增额终身寿险的保险合同可以锁定人寿利率，保单贷款可以满足被保险人的资金灵活性需求。

在众多增额终身寿险产品中，弘康人寿金玉满堂增额终身寿险在去年进行了调整，但产品也将“更新迭代”， 弘康人寿推出了弘福多多2023增额终身寿险（又称金满意足焕新版和金玉满堂3.0）。从其保障内容来看，该产品具有更宽松的年龄限制、更灵活的支付和更低的起始投资门槛。

下面我们一起来看看弘福多多2023终身寿险的详细保障和收益情况。

弘福多多2023增额终身寿险的主要保障基本信息如下：

根据不同的缴纳时间，最高承保年龄上限也是不同的。范围最广的是趸交，支持75岁以下的人投保；而范围最窄的是选择20年缴纳的，承保年龄只支持55岁以内。

起投金额很低，从1000元开始就可以了，起投金额非常低，基本上普通工薪阶层都能负担得起，只需要1000元即可起投。接下来咱们再来看看它有具体有哪些保障亮点：

1、支持加减保：增额终身寿险常规操作还是以减保来，但支持加保的产品就不多了。出乎意料的是，作为一种新产品，弘福多多2023新版本仍然可以保留加保功能。根据弘康人寿过去的增额终身寿险减保的规则，概率不是很严格，甚至比同类产品还会更宽松一些。

2、有高客权益，有机会入住养老社区：对于不同的保费，弘康人寿还提供不同的增值服务，如家庭应急医疗、高端早期筛查和抗衰老管理、世界著名学校的出国留学渠道、税法咨询和专属医疗。

例如，高端早期筛查抗衰老管理不仅包括两种癌症（结直肠癌和胃癌）的筛查，还包括免疫细胞储存和CAR-T疗法服务。例如，结直肠癌和胃癌也是最常见的癌症之一。早期筛查服务可以帮助我们早期发现和治疗，提高治愈概率。

如果总保费超过100万，还有养老社区入住权。对于想要享受高质量晚年的客户来说，这项服务仍然非常周到。然而，需要注意的一点，权益自激活后有效期只有1年。

3、支持隔代投保：也就是说，爷爷、奶奶、外公和外婆可以为孙子孙女投保。投保成功后，这份保单是可以伴随孩子一生的。即使婚姻发生了变化，也无需进行分割。而保单只属于孩子。它是情感上爱的延续，也是财富的有针对性的继承。

首先，我们来看看保单的利益。以30岁的男性，每年支付10万保费，支付10年为例：

可以看出，保单在第9年（即39岁时）的现金价值超过已支付的保费。此时，付款期尚未结束；保单在第10年（即40岁时）的现金价格为1102270元。此时，退保，净利润为102270元。保单在第20年(即50岁时)，复利IRR非常接近2.8%；在第40年(即70岁时)，IRR达到2.9%以上，无限接近3%。

咱们再来一起看看它在不同时期、不同缴费年限的现金价值表现：还是以30岁男性每年支付10万元为例：

现在的价格超过了已付保费(即封闭期)：短期支付，如单笔支付和3/5年支付，封闭期基本上只有6-7年，当前价格的增长速度良好；如果长期支付在10/15/20年内支付，基本支付期内的当前价格已经超过已支付的保费，这比目前的类似产品要快得多。

IRR性能：基本上，在60岁时，IRR超过2.8%，在80岁时超过2.9%。一般来说，在3/5/10/15年内支付保单的好处是非常接近。具体选择还是要根据自己的实际情况来决定。

由于增额终身寿险的资本规划功能是通过现金价值来实现的，所以我们在选择产品时主要看现金价值。从以下维度进行评估：

1.现金价值超过所支付保费的速度

简而言之，可以理解为该产品的关闭期或回收时间。现金价值越早超过支付的保费，投资的资金就越灵活。虽然一些增额终身寿险的产品在犹豫期过后可以减少保险并取出，但当现金价值未超过已支付的保费时，无疑存在本金损失。

因此，现金价值越早超过已支付的保费，我们在没有损失的情况下提取资金的时间就越早。当我们不得不从保单中提取资金时，我们的担忧就越少。

当前价格快速增长的终身寿险可以一次性支付，当前价格在第二年超过已支付的保费；支付10年，当前价格在第八年超过已支付的保费。对于注重资金灵活性的朋友来说，这样的产品值得考虑。但是，随着监管对增额终身寿险的限制越来越严格，增增额终身寿险的现价超过了已付保费的速度，而且速度越来越慢。

2.现金价值的增长速度与产品收益率直接相关

例如，同样的50万现金价值：a产品在一年内变为515000；B产品在一年内变为514000。两者的收入差异为1000，增长率差异为0.2%。当然，a产品更好，但有些产品在早期增长很快，有些产品在后期增长比较快一些，具体要看产品收益具体情况。

总的来说，弘福多多2023增额终身寿险是一款收益稳定、灵活度高的理财工具。它具备加减保、高客权益和支持隔代投保等优点，能够满足不同人群的需求。从收益角度来看，现金价值超过已交保费的速度较快，且增长速度稳定。

因此，选择这款产品可以实现资金灵活运用和长期收益增长。在挑选增额终身寿险时，我们主要关注现金价值增长速度和是超过所交保费的速度两个方面来看。这需要根据个人情况选择合适的产品，能够实现理财目标并确保资金安全。最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

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