国富人寿小红花致夏版：保障优缺点，究竟是否值得持有

预定利率为3.5%的重疾险产品已经完完全全退出了保险的历史舞台，而预定利率超不过3.0%的产品也在陆陆路续续推出市场。继疾险之后，超级玛丽回归，另一个可以与超级玛丽携手并进的I达尔文系列的产品，也从达尔文6号升级到达尔文7号-小红花致夏版保障。升级后的小红花夏季版怎么样？接下来谱蓝君将为大家详细分析这款产品的具体保障如何？是否值得持有？
咱们先来看看达尔文7号-小红花致夏版的基本保障信息如下：

咱们先从保险规则、基本责任和可选责任三个方面详细剖析小红花致夏版：
1、投保规则：

首先，小红花致夏版的承保保险年龄仍然是出生满28天-55岁的人群；第二是保障时间以其他同类型产品有所不同，比如与达尔文6号和国联合推出的达尔文7号相比，小红花致夏版的保障时间就少了一项可保至70岁这个版本。目前，只有一个选择来就是保障终身的。
另外付款期限，小红花的期限是5年/10年/15年/20年/30年。这五个计划可供选择，最长可达30年，与主流产品基本一致。同时，等待期为180天。
2、基础责任：小红花致夏版的基本责任与主流网红的重疾险产品几乎相同。
重疾保险金：保110种重疾赔付1次，赔基本保险金额100%，基本是重疾理赔后，轻/中症合同还可以继续有效；
中症保险金：保35种中症疾病，疾病种类是 不分组，无间隔，有3次赔付 ，每次赔付基本保险金额的60%。
轻症保险金：保40种轻症也是不分组，无间隔，有4次赔付，每次赔付基本保险金额的30%。
保费豁免：在保障缴费期一旦被确诊为轻、中、重疾都可以豁免后期续期的保费。
3、可选责任
重疾二次保险金：60岁前赔付第1次重疾后，除了再次罹患首次重疾以外，罹患其他重疾且距离首次发病满1年可赔付40%基本保额；满两年后，可赔付80%的保额；满三年后，可赔付120%的保额。
疾病关爱金：在60岁之前，确诊大病/中症/轻症疾病，分别可获得赔付基本保险金额的80%/30%/15%；
恶性肿瘤-轻度/重度、原位癌额外保险：此赔偿分为三种情况：
①恶性肿瘤-轻度：基本保额额外30%，间隔180天/3年；
②原位癌：基本保险额外30%，间隔180天/3年；
③恶性肿瘤-严重：基本保险金额120%，间隔180天/3年，新/复/转/持；
需要注意的是恶性肿瘤-轻度和原位癌是二赔一，限制不同器官。与此同时，符合二次重疾与恶性肿瘤-重度扩展金，优先赔付的是恶性肿瘤-重度扩展金。
二次心脑血管疾病：第一次重疾赔偿后，如果第二次患有10种心脑血管疾病，可以再次获得赔付120%基本保额。但赔付间隔时间是有两种情况：
①假如第一次罹患的是特定心脑血管疾病，需间隔365天才可以赔付同一种特定的心脑血管疾病；
②若第一次是非特定心脑血管疾病，只需要间隔180天即可赔付特定心脑血管疾病；
需要注意的是小红花致夏版的恶性肿瘤——轻度/重度、原位癌的额外保险金和二次心脑血管疾病只能选择其中一种。

有以下五大优点：
优点1：重疾赔付后轻中症的保险合同还继续有效
我们都知道，目前市场上的大多数重疾险一旦触发大病理赔，轻症和中症保障功能将自动失效，无法获得赔付。我们知道，一旦我们患上严重疾病，我们的免疫力就会降低，患度或中度疾病的概率就会往往比以前高出很多的。
但小红花致夏版摆脱了达尔文6号（小红花）重疾理赔后，轻中度疾病无法赔偿的束缚。升级之后，中度疾病和轻度疾病可以在重疾赔付后还继续有效。而此次升级继承了超级玛丽8号和国联人寿的优势，也让小红花和其它重疾险产品站在了同一起跑线上。

优点2：疾病关爱金：轻中重症额外赔付行业最高：
疾病关爱金相当于花更少的钱购买定期重疾险，这为咱们还处在奋斗期加多一层保障。目前，该行业的重疾险只对大病和中度疾病有额外赔偿，但小红花致夏版的重疾、中度疾病和轻度疾病有额外赔偿。
小红花致夏版疾病关爱金，60岁前首次得重病：额外赔偿80%；60岁以前第一次得中症：额外赔偿30%；第一次在60岁之前得轻症：额外赔偿15%。

优点3：第二次重疾保险金：最高赔偿120%
这一次，小红花致夏版升级了重疾的二次赔付保险金额。过去，成人重疾险的二次赔偿最高可达100%，但小红花致夏版二次赔偿最高可达120%。为了便于大家理解，谱蓝君制作了一份二次重疾复原的表：

也就是说，在60岁之前，自首次获得重疾赔付以来，每一年的重疾保险金额可恢复到40%，最高可恢复120%。
例如，老李购买了小红花致夏版，并附加疾病关爱金和附加二次重疾赔付，保额是50万。老李首次罹患肺癌（属于重疾），确诊后赔付50万；3年后，老李意外失明（属于重疾）。此时，重疾保险金额已恢复到120%，老李可以额外赔付50万×120%=60万。
最重要的一点，就是附加重疾二次赔付保障责任的保费并不贵，以30岁男性，保额50万，0年交，每年保费也只比原来的价格多160元而已。

优点4：癌症二次赔付保障升级，涵盖轻度恶性肿瘤和原位癌
我们都知道99%的重疾险产品，恶性肿瘤有额外保障，但只保重度-恶性肿瘤，而小红花致夏版不仅保重度-恶性肿瘤，也保轻度-恶性肿瘤。为了便于大家的理解，谱蓝君整理了如下图所示：

这里需要注意的是，恶性肿瘤-轻度疾病的额外赔付是有限制的。必须满足两个轻度恶性肿瘤或原位癌，必须是不同的器官。同时，该保障也只能赔付1次。

优点5：超强的增值服务
医疗费用昂贵，大病保险金额可以解决问题，但医疗困难是医疗资源的问题。保险公司提供的增加寿命是解决医疗困难的好渠道。与个人保险公司的实力相比，国富小红花致夏版重疾险新增了两项增值服务：视频医生和癌前健康管理，这两项增值服务可以让客户在家享受1V1医疗服务。
1.免费视频医生：免费视频医生，普通疾病到医院就诊需要花费大量时间，视频医生解决了到医院排队难的问题，而且普通疾病更适合在线咨询。
目前，大多数在线咨询方法都是图形诊断：客户用文字描述病情，医生不时以图形形式在线回复客户。这种形式不仅需要额外的费用，而且客户就诊体验也不是很好。
国富小红花致夏版重疾险的视频医生免费提供7×24小时全科医生咨询服务，帮助客户通过视频解决常见病和多发病的咨询问题。同时，它还可以提供1V1伴随专业服务，如药物指导、医疗分诊和术后康复。
更重要的是，视频医生可以无限地区、无限次数、全家老少使用！相当于小红花致夏版为客户配备了移动家庭医生，解决了客户医院排队困难的问题。

2.癌前健康管理：癌前健康管理可以有效降低风险。许多癌症在早期没有明显症状。当它们被发现时，它们已经处于中晚期，导致公众“谈论癌症的颜色变化”。但如早期发现早期治疗，癌症病情的缓解甚至逆转的可能性将大大提高。
国富小红花致夏版重疾险癌前健康管理，主要针对结节、增生、息肉等常见癌前疾病，提供以下服务：

通过癌前健康管理服务，客户可以根据三级医院专家提供的科普教育视频系统地了解自己的情况。同时，健康教师全程参与科学管理，全面细致地照顾客户健康！
小红花致夏版的这两项增值服务可以随时检查客户的身体不适。不必一次又一次地去医院排队，这样可以节省时间和精力。合作伙伴在宣传和分发时可以强调这一点。
除特色增值服务外，本产品客户还可享受国富人寿增值服务体系，累计保费≥3000元，可享受住院探视+自助挂号+家庭医生服务，保障期无限次。

有以下两大缺点：
缺点1：与同类重疾险相比，国富小红花致夏版的保费稍微贵一些
谱蓝君将小红花致夏版与目前市场上其他几种热销重疾险进行了比较，如下表所示：

从上表可以看出，无论是基本保障还是附加可选保障，同样的支付计划小红花致夏版版本中都比超级玛丽贵，比和泰人寿的泰平卫便宜一点，但和中国人保的i无忧相比其保费就便宜了不少。
缺点二：小红花致夏版重疾二次赔付有年龄限制
小红花致夏版重疾二次赔付需要同时满足以下三个条件才可以赔付：
第一次确诊重疾满1年；
并且被保险人在60岁之前；
再次诊断出其重疾(与第一次不同)，才可以再次赔付。
如果想要获得重疾二次赔付，以上三个条件是缺一不可。
除了重疾二次赔付的缺点之外，对于轻度和中度疾病也有缺点，就是这两者有隐形分组，有一些轻度和中度疾病的定义是不合理的。
首先，我们将以轻度和中度疾病的隐形分组为例。这不是小红花致夏版的产品。如果市场上几乎所有的轻度和中度疾病都不分组，它们就是无形的分组，因为它们通常被归类为无形的轻度和中度疾病。它们几乎是同一种疾病，但呈现形式不同，如轻度急性心肌梗死和冠状动脉介入手术，事实上，它们是同一种疾病，保险肯定不会同时支付。
让我们来看看一些人所说的轻中症的定义是不合理的，谱蓝君大概猜到了哪些疾病的定义：

尽管一肢缺失、单侧肾切除术、单侧肺切除术和左右肝叶切除术等手术的定义比较严格，除了肢体切除术、肺切除术、肾切除术和左右肝叶切除术外，由恶性肿瘤承保。但如果被保险人被诊断罹患了恶性肿瘤，并且符合保险合同条款里的轻度“恶性肿瘤-轻度”或严重“恶性肿瘤-重度”的保护责任，保险公司仍将解决赔付。

总而言之，国富人寿的小红花致夏版重大疾病保险表现不错，可圈可点的地方不少。它的购买渠道也比较丰富，大家在权衡利弊后可以根据自己的需求来选择配置即可。最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

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