交25万可领130万，鸿利鑫享（分红型）收益怎么样？

近期银行存款和国债利率又同时下降，普通家庭想要找个好点的存钱工具，真是越来越难了。

事实上，如果你想有更高的收益，也能接受2%复利的保底，则可以选择分红险。

近期就上线了一款不错的产品——鸿利鑫享终身寿险（分红型），它预期收益超出3.5%，保险公司实力强劲，过往分红水准也比较高且稳定。

这是一款分红型增额寿，相较于一般增额寿，它除了有保障盈利，也会有分红，不过分红是不保证的。

因此测评时，除了看产品盈利之外，我们还会关注保险公司，包含股东背景、过往投资回报率、偿付能力，种种因素都可能影响将来的分红。下面我们逐一介绍。

鸿利鑫享终身寿险（分红型）由陆家嘴国泰人寿承保，基本表现见下表：

这是一款保额分红型的产品，每年的分红不会直接发给我们，而是用来提升保额，现金价值也会逐渐增高。我们先来看盈利：

以图表示例为例，到80岁时：

• 确保收益：现金价值是68万，回报率是2.11%；

• 确保+演试分红收益：现金价值约有130万，多得62万，回报率达到3.50%，相当可观。

那么，演试分红能否达到呢？

这时我们可以参考过往的红利完成率，计算方法是【具体分红/演试分红】，假如是100%，则表明达到演试的分红。

因为这款是新产品，谱蓝君借鉴了保司官网公布的同类型产品以往收益的完成率，以往5年大约处于127%~178%之间。

这表明，他们过去的演试分红不仅达到，并且还超出了不少。

当然，以往不能代表未来，大家还要结合保险公司相关信息判断，主要有以下3大领域：

1、股东背景

陆家嘴国泰人寿，是第一家海峡两岸合资寿险公司，在2004年底创立。

它股东是上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地域国泰人寿，前者实际控制人是上海市浦东新区国资委，属于政府机构，后者则是台湾地域寿险业龙头。

可以得知，这家保险公司股东背景很强大。

2、综合投资回报率

分红的主要来源是投资，因此保险公司的投入水准尤为重要。

依据保险公司财报数据测算，陆家嘴国泰人寿近期5年综合投资回报率均值约为6.28%。

但在去年股债齐跌的环境中，这家保险公司依然获得了4.11%的成绩，今年前两个季度也已经取得了3.86%的成绩，投资水准还是不错的。

3、偿付能力

投保分红险，还要关注这家保险公司安不安全，能不能长期稳定运营，我们主要看偿付能力。

依据2023年第二季度偿付能力报告，这家保险公司的综合偿付能力为157%，核心偿付能力120%，上一季度的风险评级为AA级（最高为AAA级）。

总体来看，这家保险公司股东背景强大，投资水准强，安全稳定，将来的分红水准有一定保障。

最后，谱蓝君简单介绍下这款产品的权益，它支持第二投保人，写进了合同，可以指定还可以变动。

例如可以指定小孩为第二投保人，万一母亲去世了，孩子能变成第二投保人，防止这笔钱成为母亲的遗产而被别人分走，同时能实现这份保单收益的长期增长。

在1999~2013年，保险预订利率上限是2.5%，当时市场上约80%的产品都是分红险。

历史再一次循环，随着预订利率下调，分红险这类保底、预估收益更高的产品也会越来越多。

假如你有长久的资产规划需求，不妨多了解该类产品。

最后如果您正在考虑了解更多关于保险产品或者需要进行保障配置的话，我们真诚地邀请您点击下方图片报名参加免费的一对一家庭保障规划服务。

我们的专业谱蓝规划师将会为您量身定制家庭保障方案，并协助您规范投保。我们十分重视每一位用户的需求，因此我们致力于以更关心和体贴的方式来为您提供服务。让我们为您提供最合适的解决方案，让您的家人拥有更安心、更有信心的未来。期待与您沟通交流，共同规划美好明天！