太平洋保险以世界上最深、最大的大洋命名，坚持平时一滴水，难时太平洋的理念。
今天谱蓝君带你一起来看看，作为一家大型A+H上市公司——太平洋保险哪一款健康保险产品最值得购买？
主要内容如下：
- 介绍太平洋保险。
- 10款太平洋重大疾病保险横向评估。
- 金佑人生vs金诺优享
- 少儿超能宝3.0这款两全保险值得购买吗？
- 谱蓝君总结
1.太保和太平傻傻分不清。
许多朋友会混淆太平人寿保险和太平洋保险。
在历史发展方面，太平算是老前辈：
1991年，交通银行在上海发起成立了中国太平洋保险公司，2001年更名为中国太平洋保险集团有限公司，简称太平洋保险。
1929年，金城银行在上海成立了太平水火保险公司；2001年进入大陆市场，2013年正式更名为中国太平保险集团有限公司，简称中国太平。
中国太平业务方面，覆盖范围非常广：
中国太平经营范围涉及国内外，业务涵盖寿险、财产保险、养老保险、再保险等领域。中国太平集团实力雄厚，2018年世界500强排名第220位；业务多样，包括人寿保险、财产保险、资产管理、养老投资、安信农业保险等子公司。
此外，谱蓝君还统计了2012-2018年保险公司原保费收入排名：
我们可以直观地看到，太平洋保险的规模排名比中国太平人寿前些。
因此，太平洋保险和太平洋保险的公司名称只有一个字的区别，但太平保险是一家历史悠久的保险公司。虽然太平洋保险历史不长，但它仍然排名还是比较靠前的。
2.太平洋保险介绍
太平洋人寿保险、产险、长江养老保险等子公司在中国的业务多种多样。
其中，太平洋寿险和太平洋财产保险在公司实力上还是不错的:
太平洋财产保险成立于2001年，是中国第二大财产保险公司，2018年净利润34.84亿，综合偿付能力充足率306%；
太平洋人寿成立于1991年，2018年净利润139.92亿，综合偿付能力充足率261%。
除了一些硬性指标，谱蓝君发现太平洋在寿险、产险的产品创新也表现不错。
太平洋保险首创智能保险顾问——阿尔法保险，利用大数据和人工智能技术为客户定制保险计划，已升级为3.0版，是保险业的良好创新产品。在车险防灾减损方面，太平洋保险推出了“太好保”实时监控驾驶员行为，一旦发现驾驶员不安全驾驶将及时提醒甚至报告，降低事故率和大案件率。
总之，太平洋保险的公司实力、数字产品创新给谱蓝君有很好的印象。
在产品方面，太平洋人寿的许多重大疾病保险都是返还型和分红型产品。那太平洋保险的产品实力如何，谱蓝君带大家去分析。
疾病保险分为：重大疾病保险、针对癌症预防的保险防癌险和其他疾病保险，谱蓝君今天选择了各种疾病保险进行评估：
1.金佑人生、金诺人生：保费贵。
金佑人生2018年（a款）为分红保险，重病和死亡赔偿基本保险金额+分红。保费方面，30岁男保险金额为50万元。20年缴费，年保费1.96万元。保费比较贵。
金诺人生在金佑人生的基础上去除了分红功能。虽然保费降低了28.5-42.1%，但30岁男性的保费仍处于1.4万的高位，可能不适合普通工薪家庭。
2.金诺优享，性价比高。
金诺优享是金诺人生的优享版，和平安福保一样，只卖老客户。限期销售(仅3月)。
与金诺人生的区别在于疾病数量的增加，重疾、身故赔偿保险金额或现金价值较大；保费相似，你也可以少付一年的保费（19年）。总的来说，金诺享受还是不错的。
3.儿童超能宝3.0，两全保险附加重大疾病保险
特点是重大疾病保险金额为1-2倍，还给付的已缴保费；18岁后死亡保险金和30年后满期金均为150%保费
对于0岁男孩.50万保额.缴费10年.保证30年，年缴费5100元，18岁后身故或30年后领取的满期金，均为7.65万。
4.特定疾病的保险产品，可作为现有重大疾病保障的补充。
爱无忧3.0和心无忧这两种两全险，是保特定疾病的产品。
爱无忧3.0是一种保癌症的产品，包括到期保费的功能。与昆仑长期防癌险等其他防癌保险相比，保费是昆仑长期癌症保险的2.48倍。
但这类疾病保险不能作为基本保障，可以作为高发人群的补充保障产品。
太平洋保险有三金:金佑人生2018.金诺人生2018.金诺优享(金诺人生优享版)。这三种终身重大疾病保险哪一种更划算？
1.转换年金。
三金系列产品具有转换年金的功能：
这就是大家熟悉的养老金转换功能。
谱蓝君认为这只是一种权利，将原来的保险金或减少保险的有效保险金额转换为年度领取，也没有规定年金的收益。
相当于拿着退保的钱买一份收入不确定的年金保险，意义不大。对于有养老功能倾向的朋友，可以考虑。
2.金诺优享vs金诺人生
金诺人生和金诺优享的保障是一样的，区别在于重病和死亡身故的赔付保险金额不同。
金诺人生赔付50万保额，金诺优享赔付保额和现金价值较大的金额。
事实上，现金价值很难超过保险金额。根据谱蓝君的计算，30岁保险金额为50万，保险金诺优享。被保险人92岁时，现金价值刚好超过50万。
因此，金诺优享的赔偿现价。保额中最大值与赔偿保额相似，意义不大。
金诺优享的特点是回馈老客户。随着病种数量的增加，保费不变，可以少交一年保费(19年缴费)。
3.金佑人生vs金诺人生。
金佑人生和金诺人生的保障是一样的，区别在于金诺人生的重病。死亡赔偿基本保额，金佑人生赔偿有效保额:
有效保额=基本保额+分红。
分红有多大作用？
30岁男，20年缴费；金诺人生50万保额，年保费14050元；设金佑人生保费与之相似，可购买36万保额；
按中档红利计算，金佑人生各年分红如下：
在中档分红条件下，被保险人61岁后的保额将高于金诺人生；但80岁时，保额可达63.5万。
因此，金佑人生的分红增值往往需要很长时间才能体现出来。
通常在30-50岁，是家庭经济压力最大的时候，在此期间，重大疾病所需的经济补偿是最大的；在此期间，金佑人生，保险金额不超过同一保费金诺人生，保障不足。
另外，像金佑人生这样的分红型重大疾病保险有什么特点？
·分红不确定。
关于红利，条款规定如下：
红利的分配是不确定的，有可能分红为0，一般在0-3%之间。
需要注意的是，保险分红≠保险公司利润。中国保监会规定，保险公司应当保证当年70%的保单持有人能够分配盈余，而且还只是分红保险业务的可分配盈余。
分红取决于保险公司的经营状况和经营成本，通过分红保险获得超高回报是不现实的。
分红保险保费高。
我们需要知道，保险的定价涉及到预定利率，可以理解为保险公司向投保人借钱的利率。预定利率越高，价格越低，性价比越高。
2013年普通人身保险费率改革后，规定分红人身保险最低预定利率为2.5%，传统人身保险预定利率在3.5-4.025%以内。
这也是分红型一般比非分红型贵的原因。
很多朋友认为，这种既能保证又能理财的产品，是薅保险公司来羊毛的很好的机会；
然而，羊毛来自羊。这种鱼与熊掌兼得的分红保险，其实是用分红保费高于非分红保费的部分换取不确定的分红。
谱蓝君认为，对于一般工薪阶层来说，要遵循先保后理财的五大科学保险原则，先做好保障，再考虑理财。
谱蓝君列出的9款太平洋人寿产品中，有4款是返还保险：
1.少儿超能宝3.0性价比较高。
少儿超能宝3.0保障全面性高，保费低，在4种返还型重大疾病保险中，性价比较高。
其特点是18岁以后，重大疾病除赔100%保险金额外，儿童重大疾病赔200%保险金额，还赔已缴保费。
对于0岁男孩证30年，10年缴费，年缴费5100元，重大疾病最多可领取55.1-105.1万元。
2.爱无忧3.0/心无忧：特定疾病保险。
这两种产品分别是针对癌症和严重心脑血管疾病的保险。
重大疾病保险基本配备6-25种大病，这种特定疾病不全属于重大疾病保险。只能作为现有重大疾病保险的补充。例如，有家族癌症遗传史的朋友可以根据需要购买。
中国有近200家保险公司及相关企业，每家公司都有自己的目标客户群，产品设计的重点不同。
最重要的是结合自己的实际经济、家庭的财务情况和需要的保障情况，不能为了买保险而破坏现有的生活水平。
如果选择保险有困难，不妨来听听专业人士的建议。点击下方图片免费报名，专业的理财师会帮你做个家庭保障规划，根据你自身的实际情况，做出保障充足、性价比高的保障方案。
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