这款性价比超高的重疾险，即将变得很难买了……

2019年六月份，出了两款性价比超高的消费型重疾险，一款是昆仑健康保2.0，刷新了行业地板价，谱蓝君已经写过测评了《消费型重疾险，选这款就没错了！》；

另一个款，就是咱们今天要说的超级玛丽旗舰版。

大多数情况下，这款产品只比健康保2.0贵个大概几十到一百块，但多了额外的一些保障；在少数情况下，保费可能比健康保2.0还要便宜一千块！综合来看性价比也是杠杠的。

不过啊，这款产品才面世没多久，就变得很难买了——健康告知即将变严格！

话不多说了，一起来看看这款产品，到底性价比怎样，以及健康告知到底如何变化了？

主要内容如下：

• 超级玛丽旗舰版保什么？
• 超级玛丽旗舰版有哪些优点？
• 和同类产品比较如何？
• 健康告知如何变化？
• 谱蓝君总结

首先，超级玛丽旗舰版来自光大永明人寿。

是不是很耳熟？没错，那个性价比超高的多次赔付重疾险——嘉多保，就是出自光大永明。

当时给大家介绍过这家保险公司：一个拥有央企背景的混血儿，成立于2002年，在全国22个省市有132个分支机构，业务覆盖了全国 80%的人口区域。2019年第一季度末的综合偿付能力充足率为238%，风险评级为最高的AAA，妥妥的“大公司”。

一听就让人很安心。

它推出的嘉多保重疾险，是目前的多次赔付重疾险中，保障充足、性价比高的佼佼者；但光大永明的野心不止于此，同期还推出了超级玛丽旗舰版，欲在单次赔付的消费型重疾险中独占头魁。

看基础的保障内容，标准的单次赔付重疾险：

重疾：110种，赔1次基本保额（如果40岁前投保，前10年重疾额外赔付35%保额）；

中症：20种，不分组，赔2次，每次赔付50%基本保额，赔付无间隔期；

轻症：35种，不分组，赔3次，每次赔付30%基本保额，赔付无间隔期；

被保人豁免：轻症、中症、重疾（仅限附加癌症二次赔付时）；

在基础保证之上，给大家提供了更多的选择：

投保人豁免：轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故；

身故责任：18岁前退已交保费，18岁及之后理赔保额；

癌症二次赔付：二次患癌可以再赔1次100%保额。

没有复杂、多余的设计，全是实用的保障内容，然后把价格做到极致，很优秀！

1、标准、充足的基础保障

超级玛丽的基础保障，是1次重疾+2次中症+3次轻症。

110种重疾就不用说了，25种最高发的重疾，轻症和中症覆盖了21种~

其中很多人关注的微创冠状动脉搭桥术、微创冠状动脉介入术，都有保障在内，并不像很多产品一样只保其中一种，这也给了被保人更多一个治疗选择，好评~

而且Ⅲ度烧伤，在轻症、中症、重疾中都有保障，也就是说这个疾病情况如果从轻到重的变化，超级玛丽旗舰版都可以实现递增式赔付3次：先赔轻症-再赔中症-最后重疾。

2、前10年重疾保额增长

如果在40岁及之前投保，那么在保单的前10年内出险重疾，都会额外赔付35%保额，即一共赔付135%。

一是考虑到现在很多疾病越来越年轻化，二是50岁之前其实是人生中家庭经济责任最重的时候，所以这个重疾额外赔付的保障，对40岁及以下的朋友来说都很实用。

3、癌症二次赔付很便宜

超级玛丽旗舰版是重疾单次赔付的产品，但可以选择附加“恶性肿瘤额外保险金”：

癌症的新发、复发、持续、转移，都可以再赔付1次。

如果首次患的重疾是癌症，那么第二次赔付癌症的间隔期为3年，赔100%保额；

如果首次患的重疾非癌症，那么1年间隔期后癌症可以赔100%保额；

两次癌症之间3年间隔期，已经是目前市场上的最优设置了，现在癌症的5年生存期很高，所以3年间隔期很合理，二次获赔的概率也很高。

谱蓝君一直说，重疾多次赔付的必要性，因为还没有数据能够佐证，所以向来倡导大家预算充足的话才配置多次赔付的重疾险。

但是癌症多次赔付，很有必要。

过去重疾的理赔中，超过六成都是因为癌症，而且癌症一般无法在短时间内治愈，甚至因为病人抵抗力的下降，很容易出现复发、转移等情况。尤其是女性。

所以癌症二次赔付，是个很有用的保障。

也正因为癌症多次发生的几率高，所以一般重疾产品如果附加了“癌症二次赔付”保障，那么保费也会大幅上涨，甚至价格会超过多次赔付重疾险！

可是超级玛丽旗舰版，附加癌症二次赔付非常便宜！

拿同样是可附加癌症二次赔付的单次重疾险来对比：

附加癌症二次赔付后，

康乐一生2019的价格涨幅是15%-34%不等；

健康保2.0的价格涨幅是26%-42.5%不等；

超级玛丽旗舰版的价格涨幅仅8%-13%！

虽然超级玛丽旗舰版的基础保障价格略高于健康保2.0，但如果想附加癌症二次赔付的话，超级玛丽旗舰版显然更划算~

4、投保人高残豁免

等待期只有90天，也算是个小优点，就不多说了。

值得一提的是，它和同门师兄嘉多保一样，投保人豁免的是：轻症、中症、重疾、高残、疾病终末期、身故。

几乎所有的重疾险投保人豁免只保“全残”，而嘉多保和超级玛丽旗舰版是保“高残”，豁免几率更大了。

光大永明这个大公司，蛮大方~

光大永明的嘉多保和超级玛丽旗舰版，上线了不到一个月，这么短的时间内就要调整健康告知，主要就是因为一个原因：原来的健康告知太宽松了…

只有六条，大部分重疾险会问到的健康异常，它们都不问。

比如，体检异常、胰腺炎、溃疡性结肠炎、萎缩性胃炎、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、阿尔茨海默病、帕金森病、宫颈上皮内瘤变、先天性疾病、遗传性疾病、法定传染病甲类或乙类、焦虑症、甲亢、甲减等等等等……

这些疾病，在其他产品那里不仅会问到，而且很多是连核保都过不了的，在超级玛丽旗舰版和嘉多保这里，连问都不问！

可以感受到原版的健告有多宽松了吧？

不过就在2019年7月4日，将会上线新版的健康告知，变严格了。

以嘉多保的新版健康告知为例：

1、您是否从事或经常参与滑翔飞行、私人飞行、驾驶航空机具、潜水、滑水、滑雪、登山、跳伞、马术、特技表演及赛车等危险运动或赛事？是否正在或正计划前往危险地区或国家(如正在或经常发生自然灾害、病疫、战乱、动乱、种族冲突、政局动荡) ？是否在投保或复效时被拒保、延期、加费或除外责任承保？您是否有寿险公司重疾险理赔经历？ 是否累计投保重疾险产品保额超过100万？

2、您最近2年内是否因健康异常发生过住院或手术，或由体检医师或医生给您提出住院或手术的建议？此处所述住院治疗或手术不包含咽喉炎、鼻炎、扁桃体炎、单次发作已痊愈的肺炎、上呼吸道感染、阑尾炎、脂肪瘤、骨折（非颅骨骨折）、急性胃肠炎或非萎缩性胃炎、顺产手术、胆囊炎、剖腹产。

3、您目前是否患有或过去曾经患过下列症状、疾病或手术史：

A. 脑、神经系统、精神疾病：脑血管病（包括脑卒中、脑血管畸形）、脑血管瘤、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、脑部良性肿瘤、严重颅脑损伤及其后遗症、阿尔茨海默病、帕金森病、癫痫、多发性硬化、重症肌无力、精神分裂症、智力障碍、精神分裂症、人格障碍、抑郁症、躁郁症、躁狂症。

B.心血管疾病：高血压（收缩压150mmHg及以上或舒张压100mmHg及以上）、心电图异常、原因不明的胸痛、心绞痛、冠心病、心功能不全、心肌梗塞（梗死）、心肌病、风湿性心脏病、心律失常、主动脉血管瘤。

C.呼吸系统、消化系统疾病：肺结核、慢性阻塞性肺病、尘肺、弥漫性肺间质纤维化、肺气肿、肺心病、呼吸衰竭；多囊肝、慢性胃炎或胃溃疡、肝功能异常、慢性肝炎、肝硬化、酒精性肝病、胰腺疾病（包括胰腺炎、胰腺囊肿或肿瘤）、溃疡性结肠炎。

D.泌尿系统、内分泌、血液系统疾病：肾功能异常、多囊肾、慢性肾炎、肾萎缩、肾病综合症、尿毒症、白血病、淋巴瘤、血友病、再生障碍性贫血、恶性组织细胞病、紫癜、糖尿病、血糖升高、甲状腺疾病、类风湿关节炎、肌肉萎缩、系统性红斑性狼疮。

E.其他：视力下降、听力下降、视神经病变、视网膜病变；良、恶性肿瘤（含癌前病变、原位癌、白血病、何杰金氏病）；接受过器官移植；法定传染病甲类或乙类；先天性疾病或遗传性疾病；不明原因发热、疼痛及性质不明的体表或体内肿瘤、肿块、息肉、结节、囊肿、赘生物；反复头晕头痛、胸闷、咯血、黑便、浮肿、吞咽困难，最近1年内非因健身、节食及分娩导致的体重减轻超过5公斤，不明原因的声嘶，关节红肿，关节酸痛？

4、您是否吸毒、药物成瘾、化学品滥用、患性病、艾滋病或感染艾滋病病毒，或曾因饮酒、吸烟过度接受治疗？您是否有五官、脊柱、胸廓、四肢、手足畸形、缺损或残疾，瘫痪或植物人状态？

5、在过去2年内您是否存在以下一项或几项检查结果异常，被建议随诊、复检或进一步检查：血常规异常、尿常规检查异常、X光、B超、彩超、CT、核磁共振、内窥镜、病理活检、眼底检查、血液检查。

6、适用于女性被保险人：是否目前妊娠满8个月或存有妊娠异常情况？是否曾患有葡萄胎或其他妊娠滋养细胞疾病宫颈不典型增生；半年内存在阴道异常出血、乳头异常溢液、疼痛、糜烂或回缩、乳房表面皮肤凹陷、皱褶或皮肤收缩症状？

7、适用于不满2周岁的被保险人：是否出生时体重低于2.5公斤；是否出生时曾有早产、难产、窒息、缺氧等异常情况；是否存在智能低下、发育迟缓、脑瘫、反复惊厥、抽搐情况？

加黑的字体，就是此次新增的健康告知内容。

总的来说，主要有以下几个变化：

1、询问去不去危险地区；

2、新增2年内检查异常的询问，这个会卡住很多人；

3、问累计保额是否超100万。以前是最近一年，现在是过往；

4、怀孕8个月或者有妊娠异常的不能买了；

5、 高血压收缩压由原来的160mmHg改为150mmHg；

6、 询问的疾病变多了40种。

要怪只怪之前的健告实在太宽松了……原版的健告确实存在一些漏洞，某些很严重的疾病，都没有问到，导致有的消费者都不敢投了，担心以后会有理赔纠纷。

不过大家放心，这个只是相对之前的健告来说变严格了，但智能核保的尺度还是维持不变的~所以触碰到了健告的朋友，大概率还是能通过智能核保投保的。

这也给咱们敲了个警钟：趁身体健康的时候，赶紧落实保障啊！

直接给结论：

极致性价比：健康保2.0；

保障最全面：芯爱，除了基本的轻、中、重疾保障，高发的冠状动脉介入术可以赔2次，还可以附加特定重疾2次赔付；

癌症2次赔付：超级玛丽旗舰版，附加癌症二次赔付最便宜；

想要重疾保额增长：超级玛丽旗舰版、康瑞保，40岁前投保，前10年重疾分别额外赔付35%、30%保额；

高危职业、超重：健康保2.0，没有相关限制。

一句话总结：超级玛丽旗舰版是性价比很高的消费型重疾险，尤其适合40岁前的朋友投保，如果想选癌症二次赔付，超级玛丽旗舰版是非常好的选择！

这两天大家都已经在疯狂投保中了，都想赶上健告改版的末班车。大家且买且珍惜~

不过谱蓝君要提醒一句，可别因为心急而匆匆投保，一定要选择适合自己产品，并且健康告知一定要认真看清楚哦~

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