守卫者系列的产品在市场上口碑都非常好，出了名的性价比高。
比如2019年2月底停售了的守卫者1号，以及在2020年3月31号停售的守卫者2号（即备哆分1号）。
感觉没两把刷子，都不敢撞“守卫者”这个名字了。
而就在2020年3月9号，昆仑健康就来势汹汹得推出了守卫者3号，也叫健康保（多倍版）。
虽然和前两款守卫者一样，都是重疾多次赔付的产品，但是守卫者3号的重疾赔付是不分组的；
是更高一个层次的大boss。还保新冠肺炎。
今天咱们就一起来看看，这款守卫者3号到底有多优秀吧~
主要内容如下：
- 守卫者3号都有哪些保障？
- 守卫者3号有什么特点？
- 守卫者3号在同类产品中有竞争优势吗？
- 谱蓝君总结
守卫者3号来自昆仑健康保险，大家应该都非常熟悉了，他们家的健康保2.0到现在都还在市场上占有一席之地。
昆仑健康保险2005年12月29日在北京成立，由福信集团、深圳市正远大科技有限公司等十四家知名企业组成，实缴注册资金23.4亿元。
2019年第4季度综合偿付能力充足率是178.71%，远超过监管的标准。
成立十余年还能保持稳定的偿付能力，稳得很，咱就放心吧。
下面进入正题，来详细了解一下守卫者3号吧——
基本保障：
重疾：125种，赔2次，首次赔付100%保额，前15年额外赔付50%；第2次赔付120%基本保额；
中症：20种，赔2次，依次赔付50%、60%基本保额；
轻症：50种，赔3次，依次赔付30%、40%、50%基本保额；
被保人豁免：被保人确诊轻症、中症或重疾，豁免保费；
拓展新冠肺炎保障：无等待期，4月30号前确诊并导致危重症，赔付重疾基本保额；
可选保障：
身故保障：18岁前返还保费，18岁后赔付基本保额，保至70周岁必选；
少儿特定疾病：20种，赔付1次，额外赔付150%基本保额，保至18周岁；
癌症津贴：确诊癌症1年后，仍处于治疗状态，每年给付30%保额，最多3年；
投保人豁免：等待期90天内投保人轻症、中症、重疾、身故、全残、疾病终末期，豁免保费；
守卫者3号的保障非常全面，在重疾不分组赔付的情况下还能额外赔付，此外还有少儿特定疾病、癌症津贴、拓展新冠肺炎责任等等……
重点是，保障如此全面，费率并没有比同类产品高多少，号称是“多次赔付的保障，单次赔付的价格”，下面就来好好扒一扒守卫者3号吧~
1、重疾不分组多次赔付，赔付额度高
保125种重疾，不分组，可以赔付2次；
第一次赔100%保额（前15个保单年度额外赔付50%）；
第二次赔120%保额。
多次不分组，本来就已经是重疾险的顶级配置了；
而且这个赔付额度也很可观，在多次赔付的产品中是最大方的！
所以就保障力度和获赔概率来说，守卫者3号都是最高梯级的产品！
当然，一般也意味着会更贵；
但是，守卫者3号打破了这样的固有观念，费率直逼单次赔付产品！
以30岁男性为例，保额50万，交30年保终身：
守卫者3号的年缴保费为6420元，
而单次赔付的健康保2.0的年保费为5198.8元，仅相差20%；
多次但分组的嘉多保，年保费为8585元，更贵了33%！
和多次不分组的重疾险比就更不用说了。
重疾保障充足、获赔概率高，保费便宜，光看了这个开头，就可以确定是个顶级产品的好苗子了。
2、身故保障责任可灵活选择
一般情况下，多次赔付的重疾险都是捆绑身故责任的，必须身故赔付保额；
但守卫者3号除了“保至70岁”时必选身故责任以外，“保至80岁”和“终身”时，身故责任都是灵活可选的。
这就意味着，我们可以配置到保至80岁，甚至是终身的重疾不分组多次赔付的消费型重疾险。
这在市场上是非常罕见的，对消费者而言，既保证了保障全面，又能将性价比发挥到极致。
虽然保至70岁的捆绑了身故责任，但谱蓝君觉得影响不大，一般买多次赔付重疾险的，都不会只选保至70岁的，70岁前就发生多次重疾的概率不大，所以估计本来就没有多少人会选保至70岁。
而且附加身故责任的话，费率会上涨20%~40%不等，是个不小的涨幅了，所以谱蓝君建议还是不要附加身故责任哈。
3、可选恶性肿瘤治疗津贴，赔付门槛低
大家可能注意到，与其他产品的癌症二次赔付相比，守卫者3号可附加的癌症保障责任略有不同：
癌症治疗津贴：间隔期1年后，仍处于治疗状态，可赔付30%保额*3年；
加起来最多可以一共拿到90%基本保额。
根据医疗数据显示，恶性肿瘤转移和复发大多发生在术后三年之内，概率高达80%；
也就是说，一旦发生了癌症，那么有八成概率都能拿到这笔癌症津贴。
所以相比下来，虽然守卫者3号的赔付总额度稍少了10%保额，但更容易拿到手，更加实用。
附加上癌症津贴之后，费率上涨在25%左右，还是值得附加的。
4、少儿特定疾病保障齐全，赔付额度最高
这么好的产品，不仅大人能买，小孩子也很适合。
可以选择附加少儿特定疾病，含20种少儿高发重疾：
给大家罗列一下市场上热门少儿重疾险的少儿特定疾病保障责任——
妈咪保贝：18种少儿特疾、5种罕见病额外赔付100%保额；
大黄蜂3号：20种少儿特疾额外赔付120%保额；
晴天保保：15种少儿特疾额外赔付100%保额；
大黄蜂2号：16种少儿特疾额外赔付100%保额；
……
而守卫者3号直接额外赔付150%保额，为市场最高。
与同样可以重疾不分组二次赔付的妈咪保贝相比，费率更低，爸爸妈妈们从此多了一个选项了。
5、智能核保宽松
先看一眼守卫者3号的健康告知——
如果触碰到健康告知，守卫者3号还可以进行智能核保，而且核保条件非常宽松。
甲状腺结节2级、乳腺结节2级均可标体承保；
除此之外，承保体重、心血管疾病等的核保条件也比一般产品要更宽松一点，有相关疾病的朋友可以尝试一下，寻求标体承保的可能。
6、拓展新型肺炎保障责任
结合目前的疫情，守卫者3号也是含有新型冠状肺炎的保障责任的——
无等待期，截至4月30日确诊新冠肺炎并导致危重症，按重疾保额给付；
这个新冠肺炎的保障，在市面上属于中上水平吧，毕竟很多产品都没有拓展新冠肺炎保障的，有很多也只能身故了才赔，而守卫者3号是免费给大家新增的保障，算不错了。
通过以上的分析，守卫者3号无论是作为重疾多次赔付的产品，还是少儿重疾险，都非常优秀。
拉个对比表，就很明显了：
对比下来的结论：
追求极致性价比：守卫者3号，可选保至80岁不含身故责任，保障全面，费率最低；
追求高保额：守卫者3号、倍吉星，轻中重疾均递增赔付，且重疾有额外赔付；
给孩子买：守卫者3号，少儿特定疾病赔付额度高，疾病覆盖面广；
想要叠高保额：康惠保多倍版，轻症中症为可选，可用作纯重疾险配置；
健康有瑕疵：守卫者3号，智能核保条件非常宽松，很大几率可标体承保；
和隔三差五就出新的单次赔付重疾险不同，多次重疾险，尤其是不分组的，竞争并没有那么激烈；
毕竟多次赔付的条件摆在那儿，价格自然不会太低，很多朋友只能退而求其次，选择单次赔付重疾险了；
这次守卫者3号，无疑刷新了多次不分组重疾险，给大家拓宽了很多选择空间。
作为成人重疾险，守卫者3号的保障力度最强，费率比同类产品要低，尤其是女性，与单次赔付重疾险保费的差距不大。
作为少儿重疾险，守卫者3号的少儿特定疾病保障齐全，赔付额度非常高，适合给孩子用作长期重疾险。
想要保障充足的朋友，非常推荐这款。
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