火爆某音的“水滴百万医疗险2020”，到底值不值得买？

“首月1元，百万保额”

用首月低价的策略去吸引客户，这样的营销套路越来越多，尤其是在各大短视频平台上。

抖音上的水滴百万医疗险2020有阵子非常火爆。

究竟这首月1元的医疗险里有什么套路？真的有这么便宜的保险吗？

今天就来和大家好好扒一扒这款“网红产品”——水滴百万医疗险2020。

• 多家承保公司？怎么选？
• 水滴百万医疗险2020有什么保障？
• 水滴百万医疗险2020有什么特点或优势？
• 水滴百万医疗险2020与其他百万医疗险对比
• 谱蓝君总结

谱蓝君发现，在抖音上看到的水滴百万医疗险2020是由大地财险承保的，而水滴保险商城中的水滴百万医疗险2020却是由太平财险承保的。

对此，谱蓝君特地咨询了抖音上水滴保险的客服，得到了这样的回复——

水滴百万医疗险2020是由多家保司分别承保的。

也就是说，参加承保的保险公司都有自己的“水滴百万医疗险2020”，基本保障相同，但首月保费可能不同。

直接拿大地财险和太平财险来对比好了：

从保障计划上看，基本相同，大地财险还可选重大疾病险和住院津贴。

再看费率表，两者都是一样的，只是首月保费不同，大地财险首月1元，太平财险首月3元。

谱蓝君看过条款，发现两者除了首月保费不同以外，保障的具体细节上还是有些不同的。

比如住院前后门诊急诊费用的报销时效范围——

• 大地财险：住院前7天和出院后30天
• 太平财险：住院前30天和出院后30天

重大疾病异地就医转诊交通费——

• 大地财险：以飞机经济舱及、火车硬席、高铁/动车二等座、全列软席列车二等软座为限
• 太平财险：以飞机经济舱（含超级经济舱）、火车（含地铁、轻轨、动车、其他高度列车）软卧或一等座为限

综合而言，虽然大地财险可选重大疾病保险金和住院津贴，但就基本保障的细节来看，太平财险的保障范围更广一点。

再加上在水滴保险商城上，能找到的只有太平财险承保的版本，综合考虑下，建议大家如果真的要投保的话，还是到水滴保险商城上买太平财险的版本吧。

基本保障：

保障期1年，到期续保需重新审核；

一般医疗有300万的报销额度，重疾的话会翻倍到600万；

除了住院，还有特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊、质子重离子等都可以报销；

不限社保，社保报销后100%报销。支持外购药；

年免赔额1万/5000（重疾0免赔）；

增值服务：

绿色通道服务、住院医疗费用垫付

医疗健康信息查询、全程就医陪同

乍一看，水滴医疗险2020保障齐全，该有的保障都有了，还能月缴，除了没有住院津贴，整体性价比貌似不错。

到底是不是这样呢，下面就来深挖一下里面的条款吧~

1、医疗报销范围广

一般住院、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊、质子重离子等，都可以报销；

目前只有部分医疗险会包含质子重离子，这一点水滴百万医疗险2020还是做得不错的。

一般有300万的报销上限，如果是120种重疾的话报销额度还会翻倍至600万。

不限社保，自费药、靶向药、外购药，多种费用如ICU、进口器械、手术费、治疗费、护理费等等都可以报。

除了没有住院津贴以外，水滴百万医疗险2020的基本保障可以说非常全面了，与其他的医疗险相差无几。

2、无重疾住院津贴

太平财险的水滴医疗险2020保障都比较全面，就是欠缺一个重疾住院津贴。

现在大部分的百万医疗险都会包含重疾住院津贴。

给付的形式一般有两种：

30-150元/天，累计180天；

一次性给付1万元不等。

而水滴百万医疗2020本身不含住院津贴；

大地财险承保的版本可加费附加重疾住院津贴。

总的来说，重疾住院津贴算是一个锦上添花的保障责任，有是加分项，没有也无伤大雅吧。

3、增值服务

水滴百万医疗险2020的增值服务还是比较多样的，包括——

• 重疾绿色通道，可免预约挂专家号、住院等；

• 医疗费用垫付，可提前垫付一部分住院费用，减缓资金压力；

• 医疗健康信息咨询服务，解答被保人对日常病痛等的问题；

• 全程就医陪同服务，协助被保人办理手续等；

都比较实用。

4、续保需重新审核

水滴百万医疗险2020为1年期保障产品，有停售风险。

目前市面上保证续保的产品相对来说还比较少，大部分都是1年期的。

但大部分的医疗险在续保时都无需审核，不会因为被保险人的年龄或身体状况而拒绝续保。

而水滴百万医疗险2020到期后续保需要重新向保险公司申请，即重新投保，再过一次健康告知。

如果在这一年里身体出现异常导致不能投保，只能换产品了。而换产品的风险，同样是有可能过不了健康告知。

建议大家还是选择有保证续保的产品，其次是续保无需审核的产品，即使身体出现异常，到期仍能续保，这样保障就稳妥很多。

5、费率

谱蓝君挑选了同样无保证续保的医疗险来和水滴百万医疗险2020进行对比，包括费率最低的优越保计划二、守护神住院陪护版。另外还包括保证续保6年的超越保2020。

在保障内容相差无几的情况下，

与同样无保证续保的医疗险相比，水滴百万医疗险2020费率相对较高；甚至比保证续保6年的超越保2020费率更高。

这么算下来，水滴百万医疗险2020的性价比就降低很多了，再加上到期续保需要重新审核，不太友好。

6、健康告知严格，支持智能核保

水滴医疗险2020的健康告知相对其他产品来说非常严格——

其中一条“被保险人过去1年内不存在下列症状：反复头痛、晕厥、胸痛、气急、紫绀……”，换句话说，稍微有点头晕脑热都算是触碰到健康告知了。

再者，“被保险人过去1年内没有健康检查结果异常（如血液、超声、影像、内镜、病理检查）……”，感冒的时候去验血，异常是很平常的事情，但也算触碰健康告知了。

不过好在也还有智能核保，相对来说比较宽松，还是有机会投保的。

结合保障内容、费率、投保门槛等维度，下面是一些买医疗险的建议，大家可以结合自己的实际情况去选择合适的产品。

投保建议：

追求性价比：优越保计划二，保额高保费低，杠杆更高；

保障全面：医保加含住院津贴，以及癌症多重保障；超越保2020可选儿童加油包、特需版，外购药可报销；守护神提供住院陪护，住院前后30天门诊可报销；

续保条件：超越保2020、e生保2020保证续保6年，定心丸保证续保5年，期满续保无需审核；

免赔额：医保加6年共享1万；定心丸5年共享1万；超越保2020保证续保期内无理赔，逐年递减1000元，最高可减5000元；

高危职业：e生保2020不限职业；守护神高危职业除外可投；

健康异常：医保加，智能核保宽松，肺结节、乙肝小三阳有机会标体承保；超越保2020提供智能核保和人工核保，核保结论优；

总体看来，水滴百万医疗险2020的保障基本齐全，性价比适中；

但，无保证续保，但到期后续保需重新审核，不是很友好。

而且它是由多家保险公司分别承保，保障细节有差别，首月保费不同，大家要注意辨别。

虽然在广告中，首月3元是真，百万保额也是真，但放到市场中，差距就显现出来了。比起相信广告语，仔仔细细得看清楚条款才是实事。

想要配置医疗险的朋友，建议可以考虑其他保障更全面、性价比更高的产品。

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