想给孩子买保险的父母，稍微了解一下就知道要给孩子买多长的保障期、买多少保额了，但涉及到产品就头大了。
不少爸爸妈妈因为产品繁多、条款复杂而一拖再拖，尤其是重疾险，条款多，保费高，动辄就是 30 年甚至终身的保单。
不过没关系，最近谱蓝君发现了一款非常优秀的少儿重疾险慧馨安2022，可以保183种疾病，而且自带少儿特定疾病和罕见病保障，低至几毛钱就能拥有的重症手足口病津贴，最多可赔15万。非常适合小朋友买。
不知道怎么买？闭眼抄作业吧~
主要内容如下：
- 慧馨安 2022 保障内容
- 慧馨安 2022保障亮点
- 慧馨安 2022配置建议
- 谱蓝君总结
慧馨安 2022 的承保公司是国联人寿。
国联人寿成立于 2014 年，是经原中国保险监督管理委员会批准成立的全国性寿险公司。
截至2021年第四季度，国联人寿的综合偿付能力充足率为 154.02%，核心偿付能力充足率为 154.02 %，最近一期的风险综合评级为 B ，均高于银保监会的要求。
相比其他老牌保险公司，国联人寿略显低调，但经营、服务、产品等等都是实打实靠谱的，买保险，值得买的好产品才最关键。
接下来一起看看慧馨安 2022 的具体保障内容吧~
基础保障：
轻症：43种，赔 4 次，每次赔付 60% 基本保额
中症：30种，赔 3 次，每次赔付 30% 基本保额
重疾：110种，赔 1 次，每次赔付 100% 基本保额
特疾&罕见病：20 种少儿特定疾病，额外赔付 120% 基本保额；10 种少儿罕见疾病，额外赔付 200% 基本保额
被保人豁免：被保人首次确诊轻中症豁免后续保费
可选保障：
身故/全残：18 岁前返还已交保费或现价，18 岁后赔付基本保额
疾病关爱金：保单前 30 年，确诊重疾/中症/轻症，额外赔付 50% / 30% / 15% 基本保额
重疾多次赔：不分组，间隔期一年，赔 4 次，第二、三、四次分别赔付 120%/ 140%/ 160%基本保额
癌症二次赔：初次确诊癌症 3 年后，再次确诊癌症赔付 120% 基本保额；初次（前四次）确诊非癌症重疾，180 天后再出确诊癌症赔付 120% 基本保额。（括号内为附加了重疾多次赔的情况）
重症手足口病住院津贴金：500 元/天，无免赔，限 30 天/年，累计 15 万元为限
慧馨安 2022 的产品形态非常灵活，基础责任是经典的重中轻症+特疾保障，轻中症赔付比例高，赔付次数比大多数同类产品多。
另外它的少儿特疾&罕见病额外赔付不限年龄，大大提高了这项责任的实用性。
可选责任丰富，包括疾病关爱金、癌症二次赔、重疾不分组多次递增赔付、重症手足口病住院津贴等等，都非常实用。
也不捆绑身故责任，产品整体性价比非常高。
结合它的保障内容，我们来看看当中都有哪些亮点，有什么市场竞争力。
1、保障超全面，少儿特疾保障好
基本保障该有的一个不少：
- 重疾：110 种，100% 基本保额
- 中症：30 种，赔 3 次，每次赔 60% 基本保额
- 轻症：43 种，赔 4 次，每次赔 30% 基本保额
疾病保障没有套路，且中症和轻症比一般的少儿重疾险多赔 1 次。
除此之外慧馨安 2022 还对 20 种少儿特定疾病和 10 种少儿罕见病进行额外赔付：
- 少儿特疾：20 种，额外赔 120% 基本保额（不限年龄）
- 罕见病：10 种，额外赔 200% 基本保额（不限年龄）
举个例子，假设基本保额 50 万，确诊白血病，就能一次性获赔 110 万；如果是罕见疾病，一次性能获赔 150 万。
赔付比例高，但如果没有涵盖高发病种意义不大，我们来看看慧馨安特疾包含哪些病种：
基本上涵盖了所有高发少儿特疾，含金量特别高，且大部分都能赔双倍的保障，保障非常不错 。
值得一提的是，慧馨安2022这 20 种少儿特疾额外赔还不限年龄。
也就是说，像白血病、脑恶性肿瘤、严重癫痫这类在成年后发生率也比较高的疾病，不论几岁患病，都能额外赔 120% 保额。（其他少儿重疾基本只有18岁内会赔）
2、附加责任全，灵活性高
慧馨安的可选责任主要有五项：身故或全残保险金、疾病关爱保险金、重大疾病多次赔付、癌症二次赔和重症手足口病住院津贴保险金。
（1）重大疾病多次赔付保险金
慧馨安2022，可以附加“重疾多次赔保险金”：
- 110 种重疾，不分组赔 3 次，第二次重疾开始依次赔付 120%、140%、160% 保额。
重疾赔付不分组，只需间隔 1 年，且出险病种不同即可。
但这都不是这项责任的最大优势，这项责任最大的优势在于——没有“三同条款”，赔付范围更大。
什么是三同条款呢？绝大多数多次赔付型重疾险的合同条款中，都有这样一段话：如果因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的，只会赔1次。
这意味着，如果一个人得了白血病，后来需要进行骨髓移植，虽然白血病和骨髓移植是两种重疾，且都在保障范围，但因为它们属于“同一疾病原因”，所以只能赔一次。而慧馨安2022免了“三同条款”后，保障实用多了。
（2）癌症二次赔
癌症高发，更可怕的是持续、复发、转移等。
慧馨安2022，患癌后，间隔 3 年再患癌，会再赔 120% 基本保额；首次不是患癌（如重症手足口病），间隔180天后又患癌症，也会再赔 120% 保额：
- 首次重疾确诊恶性肿瘤-重度，间隔 3 年，再次确诊恶性肿瘤-重度赔付 120% 基本保额；
- 首次（或前四次）重疾确诊为恶性肿瘤-重度以外的其他重大疾病，间隔 180天，初次确诊恶性肿瘤-重度，赔付 120% 基本保额。
过去热销的少儿重疾险中，只保前一种，也就是说，如果第一次重疾是重症手足口病等“非癌症”，这项责任直接就“失效”了。
现在，慧馨安2022新增 “非癌”→“癌” 的赔付场景，相当于修复了产品bug，提高了这项责任的实用性。
（3）重症手足口病住院津贴保险金
这个责任需要额外花钱，但非常便宜，几乎可以忽略不计。
假设附加了这个保障，确诊重症手足口病住院，每天能拿 500 元津贴，每年最多可赔 30 天，一共是 1.5 万，整个保障期间累计最多赔 15 万。
0 岁的女宝宝，每年就多 9 毛左右，交 30 年也就 20 几块而已，能额外多 15 万保障，还是非常值的。
手足口病很常见，且病情进展迅速，极易发展为重症。住院津贴也是直接赔付的，每天几百块也算雪中送炭了。
除此以外，疾病关爱金（即额外赔）、身故/全残责任也都是可选责任。
这几项可选责任的附加价格如下，大家可以根据实际情况选择。
慧馨安2022保障很灵活，自由选项多，谱蓝君这里给大家提供一些选购参考：
- 保额越高越好，建议 50 万额度顶格配置。重疾险符合条件，直接赔一笔钱，赔越多越好。这笔钱除了看病以及康复疗养，还可以弥补父母暂停工作的收入损失。
- 尽量给孩子买保终身版本，保障一辈子，他们人生还很长，起码不用担心未来出现保障空挡。
- 预算有限，买基础责任+重症手足口病住院津贴责任，加费 1 块，就能多赔最多 15 万。
- 预算充足，买基础责任+疾病关爱保险金+恶性肿瘤-重度扩展保险金（二癌），重疾、中症、轻症，能额外多赔，而且最高发的癌症，复发、转移、持续、新发，也能赔。
如果还想要更全面，可以选择附加重疾多次给付保险金，重疾可以赔多次。
总之，慧馨安2022可以满足不同需求的家庭，保障可以很全面，也可以灵活做减法。
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