锦慧保意外险每年低至35元：自费药可报销，急性病猝死也能赔！

对于熬夜是常态的现代人来说，最大的“意外”可能就是猝死了。因此猝死也能高额赔付的意外险，越来越被大家所青睐。

继“锦一卫”之后，锦泰财险又推出了一款锦慧保意外险。

最高100万意外身故赔付；

海陆空360°全面守护，特定交通意外叠加赔付；

自带急性病猝死责任；

意外医疗还能报销自费药

……

这样的神仙产品，每年低至35元！

到底锦慧保能不能超越自家兄弟锦一卫呢？咱们今天就一起来看看~

主要内容如下：

• 锦慧保保什么？
• 有什么亮点？
• 热销意外险对比分析

锦泰财险成立于2011年，总部四川成都，注册资本达11亿元，成都国资委独资的成都交子金融控股、国投资本、四川省投资集团等这些国企大佬都是它家的主要股东，国有控股100%

最新的偿付能力报告显示，锦泰财险的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为224%，远超监管要求。

目前保险公司经营稳当，咱就直接看产品的保障如何吧——

锦慧保是交1年、保1年的短期意外险。

有四个版本，分别是经典版、典藏版、尊享版、至尊版，保障内容基本相同，主要差别在于保额高低：

个人意外：身故赔付10万/30万/50万/100万，伤残按1-10级比例赔付；

突发急性病身故（含猝死）：5万/20万/30万/50万；

特定交通意外超额赔付：

限经典版/典藏版/尊享版：航空50万，轨道、轮船各10万/30万/50万；

意外医疗：

经典版/典藏版/尊享版：报销额度1万/3万/5万，免赔额100元，仅限社保，经社保报销100%，未经社保报销80%；

至尊版：不限社保，经社保报销后0免赔，100%报销；

意外住院津贴：

限至尊版：每天150元，累计180天。

这款锦慧保和自家兄弟锦一卫保障条件相似，谱蓝君把锦慧保4个保障计划和锦一卫3个保障计划放在一块对比：

• 锦慧保（经典版）vs锦一卫（经典版）
• 锦慧保（典藏版）vs锦一卫（典藏版）
• 锦慧保（尊享版）vs锦一卫（尊享版）
• 锦慧保（至尊版）

总的来说，如果经常需要外出、出差的，锦慧保可能更适合——有交通意外额外赔付，价格也更便宜。

锦一卫的优势是有意外住院津贴，但这个额度不高；

所以谱蓝君觉得综合来看，保障最全面的是锦慧保（至尊版）——既有身故/全残高达100万元赔付，猝死也能赔50万，意外医疗不限社保，还有意外住院津贴。一年不到300元的保费，绝大多数家庭都负担得起。

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想进一步了解产品的朋友，可以接着往下看。

1、意外身故最高赔付100万

锦慧保基本的意外身故或伤残保障，跟绝大多数产品一样：

意外身故赔付100%保额；

意外伤残按等级去赔付，每级递增10%保额，全残赔付100%保额。

至尊版的身故/全残保额是100万，在平价意外险中属于天花板水平了！

2、特定意外超额赔付

 锦慧保的经典版、典藏版、尊享版还有特定交通意外超额赔付（至尊版不含此责任）

因为以下交通意外导致了身故/残疾，可在基本保额的基础上，再额外赔付： 

• 乘坐客运民航班机：50万
• 乘坐轨道交通工具：10万/30万/50万
• 乘坐客运轮船：10万/30万/50万

每年的意外身故案例中，交通意外身故占了绝大多数，能自带特定交通额外赔付，和基本意外身故/伤残叠加，保障都高了一档次。

尤其是经常需要外出的朋友，建议选择这种交通意外有额外赔付的意外险。

3、自带突发急性病身故赔付

需要明确一点的是：在保险里，“意外”必须符合“外来的、非本意的、非疾病的”要求；
猝死一般都是因为身体机能本来已经出现疾病问题，因此猝死在保险中不属于“意外”，如果没有特殊说明，一般意外险都是不保猝死的。急性病发身故就更不用说了。
但现在社会中猝死案例越来越多，保险公司顺应市场需求，开始推出猝死也可以赔的意外险；
但一般都是赔10-30万不等，像锦慧保最高赔付50万实属罕见。

 而且，保障范围更广：锦慧保的定义中，只要房发病后72小时内因此身故的都可以赔，但其他意外险要求24小时内身故才算。

适合医生、程序员、媒体从业者等猝死高发职业人群，经常熬夜、作息不规律的朋友也可以买上一份。

4、意外医疗：可选自费药报销

对我们普通人来说，意外险最实用的还是意外医疗能报销：

• 经典版/典藏版/尊贵版：保额1/3/5万，免赔额100元，社保内100%报销，未经社保报销80%；

• 至尊版：保额5万，0免赔，不限社保，自费药也能报销。社保内费用：经社保报销后0免赔，100%报销，未经社保报销100元免赔，80%赔付；社保外费用：0免赔，100%赔付。

锦慧保（至尊版）的意外医疗有两个优势：

①保额较高。意外医疗报销额度5万，已经算是同类意外险的上限水平； 

②报销范围广、赔付比例高。社保内的100%报销，这个大家都一样；但未经社保也可以报销80%，其它意外险一般只能报销60%。而且，还多了社保外0免赔，100%报销，这个就没有所谓要不要经社保报销的问题了。

5、意外住院津贴

意外住院的话，除了医疗费用可以报销以外，锦慧保（至尊版）还会有意外住院津贴：

每天150元，每年最多累计给付180天。可以用来补贴看护费和营养费。

谱蓝君搜集了目前市面上热销的几款意外险（50万/100万基本保额）：

几个投保小建议：

追求性价比：大护甲（尊享版、至尊版），费率低，杠杆高；

保障全面：锦慧保（尊享版）、大护甲、大保镖，含多种特定交通意外范围额外赔付；锦慧保（至尊版）、大护甲（至尊版）意外医疗不限社保，报销比例高；

高保额：锦慧保（至尊版）、大护甲（至尊版）、亚太百万人生都可以买到100万的基本保额；

保猝死：各产品均含猝死，大护甲（至尊版），最高赔付50万；锦慧保，不仅保猝死，还有其他突发疾性病，更加全面；

部分高危职业：护身福，除部分高危职业外可投。

综合而言，锦慧保的保障责任十分全面，有着它独一份的竞争力——

• 高保额：意外身故最高赔100万；
• 至尊版可选自费药医疗、住院津贴金额高，实用度高；
• 突发急性病身故金（含猝死），最高赔付50万；
• 交通意外额外赔：经典版、典藏版、尊享版，海陆空交通意外全方位守护，与意外身故/伤残保险金累计赔付；
• 理赔申请便捷：医疗发票金额＜5000元，可优先微信报案，申请在线理赔。

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