百年人寿凭借康惠保系列冲出了互联网保险的一片天，含有前症赔付是康惠保的特色之一。
那百年康惠保2.0，到底是继续赚人气，还是毁口碑呢？值不值得我们入手呢？
谱蓝君今天给大家测评一下。
主要内容如下：
百年康惠保2.0有什么保障内容？
百年康惠保2.0有什么优缺点
谱蓝君总结
百年人寿于2009年6月3日经银保监会批准成立的全国性人寿保险公司，今年已经是第11个年头了。
总部大连，分支机构200余家。实缴注册资本77.948亿元。
2020年第一季度综合偿付能力充足率106.77%，满足监管要求。
其实投保前看保险公司在其次，只要合法合规签订的保单，都是具备法律效应的，出险按产品条款理赔，保险公司不会多赔或少赔一分，这背后还要银保监老大哥兜着呢。
我们只管看产品条款就好。
百年康惠保2.0其实就是简约版百惠保，自带60岁前重疾赔1.6倍保额，自带前症保障和癌症2次赔。
性价比很高的投保公式：保终身+不含身故+自带癌症2次赔；
有三高、心脑血管家族病史的朋友，按个人实际情况，可以附加心脑血管特疾2次赔。
投保条件也会很宽松，允许1-6类职业人群承保，被保人提供智能核保，并且支持医保卡外借核保，最高可投70万保额。
我们来详细剖下百年康惠保2.0有什么有缺点？
先说百年康惠保2.0的优点：
1、涵盖前症保障
前症：保12种，赔1次0.15倍保额
百年人寿的康惠保系列，摩擦地板价，目前主流的重疾险标配“重疾+中症+轻症”也是由它而来。
现在百年又添加前症保障，只有这个康惠保2.0和多次赔付的百惠保有。
前症，是比“轻症”还轻的的疾病。
特点是：
前症的病情比轻症更轻，但其产生的后果却是不轻的，很多都是重大疾病的前高风险病症；
不过好在，得了前症是可以治好的，如果做好防护措施，也可以避免轻症、中症和重疾的发生，减轻治疗成本，也可以豁免后期的保费，轻中症和重疾积蓄有保障。
所以，前症可以及时治疗，其理赔的额度虽然比轻症低，但贵在降低了获得保险的理赔门槛。
百年康惠保2.0覆盖12种前症：
保障的疾病都属于比较高发的，像癌前病变的手术责任，和肺癌、胃癌、肝癌、大肠癌、食管癌、乳腺癌、宫颈癌等可能就是一步之遥。
这些癌症都是男女性癌症top10杀手！
可见，前症保障不是噱头，是可能比重疾更实用的保障。
如果买了50万基本保额，叠加赔付可赔107.5~112.5万！
2、60岁前重疾多赔60%基本保额
在同类单次赔付重疾险中，百年康惠保2.0不管是保障时长、还是额外赔付比例，都是数一数二的，和横琴人寿的优惠宝一样。
60岁前属于人生黄金时期，家庭责任和经济压力非常重，
如果买50万保额，60岁前不幸确诊重疾，能够一次性获得80万理赔金，有效维持家庭生活品质。
3、轻中症保障
可以看到常见的高发轻中症都有全覆盖，轻度脑中风后遗症在这里升级了中症的赔付，但是理赔条件和别的产品的“轻度脑中风后遗症”一样，百年康惠保2.0比它提档到中症，能多赔10%～20%保额。
自带癌症2次赔：不需要加费附加。
（可选）心脑血管特疾2次赔，百年康惠保2.0的间隔时间更短，保的病种更全，赔付额度更高。
而且保终身没有强制捆绑身故，保费比较便宜，附加后保费涨幅6%～12%，仅次于同期的超级玛丽2020Max。
有三高、心脑血管家族史的朋友可以附加上。
看完优点，我们再来看看百年康惠保2.0有什么缺点？
1、选择保障至70岁，需捆绑身故赔保额责任
康惠保2.0作为一款主打低价的产品，本来应该将杠杆拉满。这个70岁捆绑身故责任，强行增加保费，砍在了自己的长处上。对于追求更高杠杆的朋友，是一个比较难受的限制。
2、强制捆绑了癌症二次赔付：
癌症二次赔付这个责任非常有必要，一般来说是建议附加，但应该是根据个人需求自由选择加与不加，百年康惠保2.0自带了这个责任，对于选择保险责任来说不是很灵活。
3、30岁以上，就只能选择20年缴费
30年缴费期，虽然可以降低一点缴费压力，不过如果觉得20年保费压力实在大，那就选择其他产品。
百年康惠保2.0整体保障很全，前症在一定程度上降低了我们买保险的理赔门槛，而且理赔后可以豁免保费，不需要交剩余的保费，以后如果确诊轻症、中症、重疾也能继续保障。
重疾60岁前赔付力度大，中症轻症的赔付比例也相对其他产品高，是款不错的产品。
但70岁捆绑了身故责任销售，癌症二次赔也捆绑销售，选择灵活性相对较低。
但是整体上看，百年康惠保2.0是性价比不错的产品，买了的朋友不用担心产品保障不好，可以看看自己的保额买得是否充足即可。
想要投保文中保险或者做进一步咨询的朋友，可以点击下方图片，免费报名体验价值800元的家庭保障规划服务，专业的理财师会为您细心讲解，并协助规范投保、提供后续理赔服务。
原创文章，作者： ，如若转载，请注明出处：//www.uniqueadd.com/bxcp/cpcp/7287.html
