少儿重疾险怎么买？哪个保险公司比较好？

孩子保险需要买多长的保障期、买多少保额等等这些，只要稍微了解下都可以知道；

但选择哪个产品绝对是一大难题，不少爸爸妈妈都因为产品繁多望而却步，一拖再拖都没有给孩子选定产品，尤其是重疾险。

没关系，今天谱蓝君就把市面上所有的热门重疾险都汇总起来，跟各位爸爸妈妈们好好分析分析，看看你的孩子适合哪款。

主要内容如下：

给孩子买重疾险要注意什么？

热门儿童重疾险产品测评

不同预算应该如何配置？

关于儿童重疾险怎么配置这个话题，谱蓝君之前和大家已经讨论过不少，这里就再简单强调几点比较重要的：

1、保额一定要充足

买重疾就是买保额，保额一定要充足。

根权威数据显示，我国目前医治一场重疾的平均治疗费用至少50万以上；

而且现在的儿童重疾险都非常便宜，如果是定期的话，50万保额一年也才几百块，所以谱蓝君建议大家直接给孩子配置50万元或以上的保额。

2、先给大人配保险

孩子最大的保障是父母，而且父母最为家庭的经济支柱，一旦发生疾病风险对整个家庭的财务影响才是最大的。

父母一旦发生极端风险，到时连交保费的人都没有了，孩子谈何保障？可能连孩子正常的生活、教育都成问题了！

所以买保险时要记住：先大人，后小孩。

3、无需追求返还和分红

返还型的其实并不划算，只不过是多交点钱给保险公司去投资增值，到期后保险公司把本金还给你，让你产生了“生病能赔钱，没病也能返钱”的错觉。

这不是相当于无息借款给保险公司投资嘛？！完全没必要，有这闲钱，自己拿省下来的保费去投资复利，最终得到的钱远多于保险公司返给我们的。

另一种就是大多数父母给孩子买的教育金险，教育金险本质上就是一款分红险，不仅没什么保障力度，而且理财收益率也非常低，年利率1-%-2%，连通胀都追不上。

因此，建议大家先配置齐全健康险，且更建议配置消费型的，性价比更高。健康险配齐了，再去考虑理财型保险。不要本末倒置，因小失大。

4、“大”公司的产品不一定就更好

大家普遍认为大公司比较有保障，但这在保险行业，其实并不成立。

保险公司从成立、经营、发展（设计产品、推出产品、后续理赔）都是在银保监会严格监管下进行的，把控风险，且给大家兜底的，所以，并不存在“小公司不靠谱”这一说法。

大家可以不相信某间保险公司，但要相信国家监管，要相信法律。

相反，有些知名度不高的保险公司，却发行了很多性价比高的产品，主要因为这些产品不存在过多的品牌溢价、运营成本，把成本踏踏实实地花在保障上。

总的来说，国内的保险监管制度非常严格，也很完善，在任何一家保险公司买的保单都受到国家法律保护，所以我们只要专心规划自己的保障方案和看产品就好了，不一定要执着于“大公司”。

掌握了配置的方法以后，可以来看看具体的产品了。

重疾险新旧定义交替后，新出的儿童重疾险其实还不多，谱蓝君搜罗了其中性价比比较高的几款，分别给大家讲一讲，保定期、长期（或终身），可以怎么挑选。

投保建议：

1、预算有限，先保20、30年

如果预算有限的话，可以考虑先给孩子配个定期的重疾险，保障20或30年，每年保费几百元即可，适合预算不多的家庭。

目前给孩子保定期的产品选择不多：

惠宝保

• 重疾分组赔付，前10年或40岁后额外赔50%保额；
• 覆盖多种少儿特定疾病额外赔；
• 可选癌症二次赔、骨折保险金。

保障全面，可选保障实用，更重要的是惠宝保的费率非常低，尤其是保定期。交20年保30年，男宝宝一年580元，女宝宝495元。

大黄蜂5号

• 重疾保额高，保30年前10年额外赔50%，保70岁或终身前30年额外赔50%；
• 少儿特疾额外赔种类多，额度高，不限年龄，特疾最高赔250%保额，罕见病最高赔300%保额；
• 不捆绑身故责任，费率低；

三点总结大黄蜂5号的优势：保障全、赔得多、价格便宜。

2、预算充足，可以配置长期甚至终身

家庭财务有余力的情况下，建议可以给孩子配置个终身的保障。年龄越小，保费越便宜，如交30年保终生，那之后每年都是按现在年龄来交保费，整体性价比会更高。

晴天保保2号

• 18岁前首次确诊重疾额外赔50%
• 少儿特定疾病覆盖广
• 创新可选投保人双豁免
• 保障灵活，自由搭配

赔付额度高，孩子18岁前确诊少儿特疾最高赔270%保额；创新投保人双豁免，且支持核保；可自由选择附加重疾多次赔或癌症二次赔，保障更全面。

搭配灵活，性价比高，非常适合用作孩子的保险配置。

真爱保贝

• 重疾单次赔付，25岁前赔双倍；
• 25岁前白血病额外赔100%保额；
• 自带ICU高额津贴，额外赔付60%基本保额；

这样的赔付下，如果是在25岁确诊白血病，可一次性获赔300%基本保额，秒杀其他产品，用作孩子保障非常适合。

真爱保贝整体性价比很高，想给孩子保到70岁或者保终身的爸爸妈妈们，都可以优先考虑用这款配置。

健康保普惠多倍版

• 重疾多次赔不分组；
• 如保障前15年发生重疾疾病风险，可额外赔50%；

重疾虽是多次赔付，但费率却比单次赔付的产品还低，想要保障充足、重疾多次赔付的，选它没错。

阿波罗1号

• 同样是重疾不分组多次赔付，重疾、中症、轻症在60岁前都有额外赔付。

额度高，疾病保障也都不含糊，高发中轻症都有涵盖，自带高发特疾额外赔。

还可选癌症津贴，赔付门槛低，实用性比一般的癌症二次赔更高~还有心血管特定疾病二次赔等特色保障。

更重要的是，在保障超充足的条件下，阿波罗1号的费率在重疾多次赔付的产品中非常有优势，尤其是保终身的费率，甚至媲美重疾单次赔付的产品。

不同的预算和需求，会有不同的保障方案，但大前提都是保证保额充足，结合预算决定保障多长时间。

以0岁的男宝宝为例，50万保额，不同的预算分别可以这样配置：

1千元以内

大黄蜂5号，少儿特疾额外赔种类多，特疾最高赔250%保额，罕见病最高赔300%保额；交10年保30年，每年585元。

此外还可以选择惠宝保，重疾多次赔产品，交20年保30年，每年580元。

2千元以内

可以选择保至70岁的大黄蜂5号，交30年，每年1385元。

特别提一下，女宝宝可以考虑健康保普惠多倍版，保至70岁只需要1825元，就能有多次赔付的保障，保障充足度会高非常多。

3千元以内

健康保普惠多倍版，交30年保终身，男宝宝每年只需要2475元，女宝宝2185元。

这已经是保终身了，而且重疾可以多次赔付，保障的最高配置，性价比还非常好。图片

想要心脑血管等保障，也可以考虑阿波罗1号，同时还包含轻中症额外赔付。

每个孩子和家庭的情况都不一样，此文只是将目前性价比最好的产品推荐给大家，但具体买哪款、如何搭配，并不完全适用于所有家庭，希望爸爸妈妈们能够梳理好自己的需求，有的放矢，解决问题。

但无论如何挑选，记住一个大前提：父母的保障才是首要的，先做好父母的保障，再考虑小孩的；保额一定要充足，结合家庭财务状况选择保障期和赔付次数。

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