新定义重疾险：百年人寿康惠保旗舰版2.0重疾险，价格大瘦身！

旧定义重疾险1月31号全线下架，接下来是新定义重疾险的战场了。出了不少新定义重疾险产品，谱蓝君最近会给大家一一测评。

2月1号，百年人寿上线了一款新定义重疾险，延用了“康惠保”这个IP——【康惠保旗舰版2.0】。

这是一款单次赔付重疾险，保障条件和旧定义时期康惠保2.0有点相似。

之前的康惠保2.0，以首创“前症”保障出圈，保障非常充足，但也因为捆绑了太多东西，价格水涨船高；

所以康惠保旗舰版2.0这次保留了前症，同时把其他一些“必选项”改为“可选”，保费就降下来了。

今天就和大家详细剖析一下：

• 百年人寿·康惠保旗舰版2.0
• 有什么特点
• 和同类重疾险对比，有什么优势？

百年人寿于2009年6月3日经银保监会批准成立的全国性人寿保险公司，今年已经是第12个年头了。

总部大连，分支机构200余家。实缴注册资本77.948亿元。

根据最新数据显示，2020年第四季度核心偿付充足率129.07%、综合偿付能力充足率141.89%，相比上季度末均有所回升，看来监管还是有效果的。

监管都说了：不用担心，看到好产品，该买还买。

那就一起来看看产品呗——

基础保障：

重疾：100种，1次，60岁前首次重疾赔付80万，60岁后赔付50万；

前症：20种，1次，赔付7.5万；

身故责任（保至70岁）：18岁前返还保费，18岁后赔付50万。

可选保障：

中症：20种，2次，每次赔付30万；

轻症：35种，3次，每次赔付15万；

癌症二次赔：60万；

首次重疾为癌症，间隔3年；

首次重疾非癌症，间隔180天；

身故责任（保终身）：18岁前返还保费，18岁后赔付50万；

被保人豁免：附加轻症、中症、癌症二次赔保障，被保人发生轻症/中症/重疾，豁免余期保费，保单依然有效；

投保人豁免：投保人发生轻症/中症/重疾/身故，豁免余期保费，不影响被保人的保障权益。

康惠保旗舰版2.0，除了重疾和前症之外，其他保障基本上都可以自主选择要不要。

前症保障的病种比康惠保2.0（12种）更广，最常见的乳腺不典型小叶增生（手术）都可以理赔，获赔门槛还是有所降低的。

用来加保挺合适的，放低赔付门槛，同时还能叠高重疾保额；

当然，如果是作为首份保单，附加上轻中症保障，价格在新定义重疾产品里也还是蛮有优势的。

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还没考虑清楚的，跟着谱蓝君来仔细扒一扒，康惠保旗舰版2.0具体有什么优势和不足。

1、延续“前症”独家保障

前症保障，是百年人寿的独家首创。旧定义时期，仅有多次赔付的百惠保、单次赔付的康惠保2.0两款。

保障一些比轻症还轻的疾病，所以理赔门槛更低、更容易获赔。

旧定义重疾全面下线后，康惠保旗舰版2.0就是目前唯一一款保障前症的重疾险。

前症：20种，1次，赔付15%基本保额。买50万基本保额，赔7.5万。

覆盖的范围比之前的百惠保、康惠保2.0（12种）更广一些，还是有进步的。

因为前症是比较新的保障责任，也没有太多的数据能佐证它的理赔实用率到底怎么样。只能说见仁见智了，预算充足，想要保障更全面、更容易获赔，是可以考虑的。

呐，以下前症都是可以赔的。有些病种还是比较常见的，像乳腺不典型小叶增生，在女性里就比较常见。

2、60岁前重疾赔160%

重疾：100种，1次，赔付100%基本保额，60岁前额外赔付60%基本保额（即买50万赔80万）；

目前新定义重疾中，重疾有额外赔付的产品屈指可数：

• 康惠保旗舰版2.0（60岁前多赔60%）
• 福满一生（61岁前多赔70%）
• 粤港澳大湾区B款（投保前10年多赔80%）

粤港澳大湾区B款就不说了，保费比其他两款贵了近一半，保障也很鸡肋，作为首款新定义重疾，已经被业内人喷得没形了，一度让“新定义”抬不了头

所以对比来看，在重疾保额这方面，康惠保旗舰版2.0目前仅次于福满一生。

3、轻中症保障灵活可选

康惠保旗舰版2.0的前症、重疾是本身就包含的，轻症、中症是可以自己选择要不要的：

中症：20种，2次，每次赔付60%基本保额（买50万基本保额赔30万）；

轻症：35种，3次，每次赔付30%基本保额（买50万基本保额赔15万）；

被保人轻症、中症豁免：被保人发生轻症/中症，豁免余期保费，保单依然有效。

保障呢，有好有坏。

好的是有保障原位癌，而且没有被隐形分组，按轻症赔付；

还有一些常见轻症（如单侧肺脏切除等）提档到中症，赔付比例直接翻了倍！

但也要注意下，单侧肝脏切除，局限在“因意外导致”才能赔，赔付门槛提高了。相应的赔付比例也提高了，按中症赔付60%。算是无功无过吧。

再来，缺了心脏瓣膜介入手术这一常见轻症。

如果手上已经有综合重疾保单，只是用这个加保的话，其实也可以不附加轻中症保障的。

保费充裕，又想要保障充足点的，也可以考虑附加上吧，保费涨幅约15%~24%。

4、癌症二次赔可选

世卫刚好在今天公布了癌症报告：2020年全球1000万人死于癌症。其中乳腺癌最常见，而且癌症还有低龄化趋势。

前两天谱蓝君给大家整理了各保险公司的理赔报告，2020年癌症赔付率又创新高，平均占重疾出险率74.3%！

癌症不仅高发，也易复发，所以有预算有条件的朋友，可以附加癌症二次赔：

癌症二次赔：120%基本保额（买50万基本保额赔60万）；

首次重疾为癌症，间隔3年；

首次重疾非癌症，间隔180天；

保额充足、间隔期设置合理；

最重要的是，很便宜！附加保费涨幅仅在10%~17%，入手不亏

5、保终身时不捆绑身故

保至70岁时，强制捆绑了身故责任：

身故责任：18岁前返还保费，18岁后赔付100%基本保额。

保终身的话，就不强制捆绑了。建议不要选了，选了的话保费涨幅37%~45%，这笔钱大可以另外买份寿险了。

6、价格便宜

康惠保旗舰版2.0，保障丰富，但除了前症和重疾必选，轻症、中症、癌症二次赔、身故责任（终身），投被保人豁免等，都可以自由选择搭配。

按需搭配，方便咱们可以把保障杠杆最大化。

旧定义重疾要全面下线的时候，保险终于“出圈”上了回热搜。

但让谱蓝君遗憾的是，评论区很多人还是“被屏蔽”的，压根不知道保险市场发生了怎样的震荡。

不过既来之则安之。既然已经赶不上旧定义重疾的末班车了，那就接受现实来好好看看新定义重疾险吧，关键是脱离“裸奔”、尽早投保。

几点投保小建议：

预算有限：康惠保旗舰版2.0，可选保至70岁，基础保障“重疾+前症+身故”，极致性价比。

保障充足：康惠保旗舰版2.0，独家前症保障，新增多种女性常见疾病，赔付门槛低；福满一生，常见轻中症实现全覆盖，可附加心脑血管特疾二次赔。

高保额：福满一生、康惠保旗舰版2.0，人生黄金期首次重疾加码保障。

高龄：福满一生，最高65岁可投。

高危职业：康惠保旗舰版2.0,1-6类职业人群可投。

总结一下康惠保旗舰版2.0的特点：

• 独家前症保障：可保20种前症疾病，包含多种女性常见疾病，有效防控乳腺癌、宫颈癌；
• 高保额：60岁前首次重疾赔160%、中症赔60%；
• 保障充足、灵活搭配：轻中症、癌症二次赔、身故责任大松绑，可个性化定制；
• 便宜：可保定期；保终身，男性费率占优。

适合关注癌症保障、追求保障高杠杆的朋友们，宜加保

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