这款不分组多次赔付昆仑健康保普惠多倍版重疾险怎么样？值不值得买？

相信大家都还记得守卫者系列吧，无论是1号、2号，还是3号，只要迭代，就是市场上最亮的星。

新定义施行快两个月了，守卫者终于回归——健康保普惠多倍版，也叫守卫者3号焕新版。

照旧，重疾不分组多次赔付，赔付额度也高，保障充足度直接拉满；

不捆绑身故，整体性价比非常高！比单次赔付的重疾险都便宜！

而且还带少儿特定疾病额外赔付，因此大人小孩配置都很合适。

想要保障全面的朋友，赶紧一起来看看~

主要内容如下：

• 健康保普惠多倍版怎么样？
• 健康保普惠多倍版有什么特色保障？
• 健康保普惠多倍版在新定义重疾险中有什么优势？
• 总结

健康保普惠多倍版来自昆仑健康保险，大家应该都非常熟悉了，他们家的健康保2.0、守卫者3号等等，在旧定义重疾险中，可都是扛把子。

昆仑健康保险2005年12月29日在北京成立，由福信集团、深圳市正远大科技有限公司等十四家知名企业组成，实缴注册资金23.4亿元。 

最新一季度综合偿付能力充足率与核心偿付能力充足率均为是160.57%，最近一期风险综合评级为B，均达到监管的标准。 

 成立十余年还能保持稳定的偿付能力，稳得很，咱就放心吧。

下面进入正题，来看产品。

谱蓝君把旧版的守卫者3号也放在一起对比一下吧，两版之间有变动的地方，我用红色把较优项标出来了。

基本保障：

重疾：100种，不分组，可赔2次；

首次赔付赔【100%保额(投保前15年赔150%保额)、现金价值、已交保费】 较大者；

第2次赔付120%保额；

中症：25种，赔2次，每次赔60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，每次赔30%基本保额；

被保人豁免：被保人确诊轻症、中症或重疾，豁免余期保费；

可选保障：

身故保障：18岁前返还已交保费，18岁后赔付100%保额；

少儿特定疾病：25种，18岁前投保，30岁前额外赔100%保额；

癌症津贴：确诊癌症1年后，仍处于治疗状态，每年给付40%保额，最多3年，合计120%保额；

投保人豁免：投保人轻症、中症、重疾、身故、全残，豁免余期保费；

旧版的性价比算是非常高的，新版的保障跟旧版的差别不大，价格只比原来的贵一点，这个性价比就算放在旧定义重疾里也是杠杠的~

再拿去跟现在的单次赔付产品比一下，好家伙，比单次赔付的都还便宜！

多次不分组诶，保障最充足的一种重疾险了。还自带少儿特定疾病额外赔付。

甭管预算充足还是有限的，不管大人小孩，都可以买它！

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下面就和大家仔细聊聊，健康保普惠多倍版的保障内核怎么样，在市场中有什么竞争力。

1、重疾多次不分组，保障最充足

它是重疾多次赔付重疾险，而且是不分组的多次，保障最充足的那种——

100种，不分组，赔2次。

首次重疾赔付【100%基本保额（前15年额外赔50%）、已交保费、现金价值】较大者；

第2次赔付120%基本保额。

多次赔付重疾险“重疾额外赔付”一般都没有单次重疾险那么大手笔，仅是前15年额外赔付50%，时间和保额来说都不算是最优，当然了，也不错。

最关键的是，人家是不分组多次赔付，保障最充足的那一种重疾险。

想要保障充足的，选这种准没错。

2、高发中轻症全都保，含原位癌

中症：25种，赔2次，每次赔60%基本保额；

轻症：50种，赔3次，每次赔30%基本保额；

除了轻症保额没有额外赔付，其他都无可指摘。

保的病种也很全，高发中轻症基本都覆盖到位：

原位癌是非常高发的轻症了，新定义中并没有强制要求轻症要包含原位癌，有些保险公司还真就不保了；

当然，大多数新定义重疾险都有包含，健康保普惠多倍版也有保原位癌。

有个小缺点是肝病保障稍弱，本身已经有肝炎的朋友建议考虑其他肝相关保障更全面的产品。

轻中症总的来说还是不错的。

3、少儿特疾保障时间延长，扩大疾病范围

如果是给孩子（18岁以下）投保的话，会自带少儿特定疾病额外赔付：

25种，30岁前额外赔100%保额；

首先是保障延长至30岁（绝大多数产品的少儿特疾只保到18岁）；

其次也扩大了病种的保障范围，在原来的20种特疾上，把“自体造血干细胞移植术”放宽为“重大器官移植术或造血干细胞移植术”，再新增了“严重III度烧伤”等5种高发特疾，更加实用。

保障可以说更全面了。

虽然保额由150%降至100%，但毕竟是额外赔付（即确诊这些少儿特疾，除了原本会赔的100%重疾保额以外，还会再赔100%保额），如果给孩子投50万基本保额的话，会一次性赔100万，够用了。

4、可附加恶性肿瘤-重度医疗津贴

可以加费附加恶性肿瘤-重度医疗津贴：

确诊癌症1年后，仍处于治疗状态，每年给付40%保额，最多3年，合计120%保额；

拿到这个津贴的概率还是挺高的。

根据医疗数据显示，恶性肿瘤转移和复发大多发生在术后三年之内，概率高达80%。

其实这个相当于其他产品的“癌症二次赔付”了，但谱蓝君觉得这个的使用率、理赔条件更友好一点：

其他产品要求你撑够了3年，才肯一次性赔付一大笔给你；

而这款是每年给你40%保额，3年累计下来120%保额，跟其他产品的保额其实是一样的，但是能提前一点一点拿到手，用以改善治疗、补贴收入，很好。

附加上癌症津贴之后，男性费率上涨30%左右，女性费率上涨40%左右，这个价格算中等水平吧，不太贵也没有很便宜。

预算宽裕、且有需要的朋友，特别是有家族史的，可以考虑附加。

5、保终身不捆绑身故责任

重疾多次赔付的重疾险大多数都捆绑身故责任，性价比由此直线下降，能自由选择身故责任的少之又少。

而健康保普惠多倍版也继承了守卫者3号的优良传统——

• 可选保至70岁/终身，保终身的话不捆绑身故责任

多次赔付产品，谱蓝君一般都建议保终身，毕竟70岁前多次罹患重疾的概率肯定相对低一点；

尤其是男性，保至70岁(含身故)和保终身(不含身故)的价格是差不多的，果断建议大家选保终身不含身故。

性价比真的很高，其他产品简直不是一个次元的。

6、提供智能核保、人工核保

给大家看看健康保普惠多倍版的健康告知，大家可以对照一下——

整体而言，问的都是重疾险的常见问题，不算苛刻；

如果触碰到健康告知，健康保普惠多倍版还提供智能核保和人工核保，谱蓝君试了几项常见疾病的核保，条件都比较宽松，有需要的朋友都可以尝试噢。

目前已经上市了不少多次赔付重疾险，谱蓝君整理了几款性价比较高的产品，同时给大家一些投保小建议，根据自己的实际情况挑选合适的产品即可~

投保建议：

追求性价比：健康保普惠多倍版，费率杠杆高；

追求保障全面：健康保普惠多倍版，重疾不分组赔付，理赔概率高；福特加，保额高，可选癌症、心肌梗塞、脑中风后遗症二次赔。

给孩子买：健康保普惠多倍版，自带少儿特定疾病额外赔付；

乙肝患者：哆啦A保2.0，核保宽松，有机会标体承保；

高危职业：哆啦A保2.0，1-6类可投。

健康保普惠多倍版的优势太明显了——

重疾不分组赔付，保障非常全面

比单次赔付还便宜的价格，性价比非常高

自带少儿特疾额外赔，给孩子投也很合适

还有些小细节上的优点就不再赘述了。

当然，肯定是没有完美的产品的，它的小缺点在于：

重疾、轻症、少儿特疾额外赔付的保额不是非常高，但注意，是在原来基础上送的没有别人多而已，属于锦上添花的东西，基本保障是一点都没有问题的，谱蓝君觉得是可以接受的；

另外就是肝病方面的保障比较弱，有肝病的朋友建议可以考虑其他产品。

如果身体健康，健康保普惠多倍版是值得大家着重考虑的优选项。

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