对年金险的认识，从认识到认知对年金险销售的解读

导读：
随着人们对保险的意识越来越强，很多人都会考虑在购买一份年金险，但又有许多人不了解年金险是什么？那么，接下来我们就一起来了解一下什么是年金险？

一、什么是年金保险？

年金保险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。

年金保险是人寿保险的一种，主要保障被保人在年老或丧失劳动力时能获得经济来源。年金保险给付保险金的期限有三种，第一种是终身型年金保险，也叫养老年金险。第二种是定期年金保险，保险人以被保人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任。第三种是联合年金保险，以两个或两人以上家庭成员为保险对象，投保人或被保人交付保险费后，保险人以被保人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险终止。

年金险既具有保险的保障功能，又有一定的金额可以领取，所以在寿险中广受欢迎。但仍需注意在购买年金险时因为保险期间较长，产品的现金价值会随着时间发生通胀，此类产品的保费也较高，所以购买时要慎重。

二、年金险有哪些类别？

这里有两种分类方式：

① 从日常的需求出发，根据这笔钱的使用目的不同，可以将年金险分为教育年金、养老年金、投资型年金。

教育年金，即教育金，通常是在孩子受教育期间，最需要用钱的时候，比如大学教育、研究生教育等等，有一笔确定的现金流给到。

养老年金，即养老金，通常是在退休后到终身，每月或者每年有固定的、持续的现金流给到，作为养老补充。

个别年金险，还可以同时保证孩子的教育和养老，现金流覆盖人的大部分时间甚至是一生。

教育和养老都是人生确定的主题，容不得半点差错，所以，通常用确定性强的“纯年金”来做规划。

投资型年金

目前的分红型年金险都属于这个类型，一部分利益是确定的，写在合同当中，另外的分红部分是不确定，有可能为0.

通常，分红型年金确定部分的利益不如利益确定的“纯年金”。

② 按照投资回报的时间长短来划分，有中短期年金险也称为定期年金，和长期年金险。

大部分教育金属于中短期年金险，即保障一定时期。

养老金则为长期年金（通常为可终身领取）。

三、年金险有哪些特点？

年金险主要具有以下五大功能：

1、养老功能：社保中的养老保险只能让退休后的人员的老年生活达到基本保障水平，如果想要退休后的生活质量更好一些，那么我们可以在有支付能力的前提下，提前购买年金险，这样在退休后就可以领取更多的养老金了。

2、强制储蓄：年金险都是定时定期缴费的，对于用钱大手大脚的年轻人来说，购买年金险可以达到强制储蓄的效果。

3、子女教育金：现在的父母都非常重视子女教育问题，但是仅仅通过基础储蓄可能很难满足大家这方面的资金需求，因此购买年金险可以缓解子女教育这方面的压力。

4、合理避税：对于高收入阶层来说，通常这类人员会涉及到大量的财产继承问题，其中一些资产继承会涉及到税费，而通过购买高额的保险就可以合理的避税。

5、保护私有：在生活中，资产冻结、婚姻重组等事件的发生会损害个人利益，而保险就可以有效的保护个人私有资产，从而减少损失。

目前市面上的年金险种类也有很多，建议大家根据自身情况选择适合自己的年金险产品，另外在购买保险产品时，我们一定要注意仔细看保险合同条约，以免不小心购买到不适合自己的保险产品，从而需要退保造成损失。

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