上周，我们刚给大家介绍了首款保障期长达15年的医疗险——安享百万，这款产品刚上线就轰动了整个医疗险市场；
我们给大家仔细测评完以后，给出的结论是产品的意义重大，但具体的保障还是有些不尽如意的地方，已经有保障的朋友先不着急换，可以先观望，很快就会有更多的长期医疗险出来。
这不，就在昨天，另一款长期医疗险上线了——平安健康的平安e生保长期医疗险，保证续保20年（费率可调）！
平安e生保系列大家都很熟悉了，最早保证续保6年的产品之一，一直都是人们的心头好。
不知道这次保证续保20年的版本，是否也值不值得配置呢？赶紧跟谱蓝君一起看看吧~
主要内容如下：
平安健康是中国平安集团旗下的健康保险公司，成立于2005年6月，总部设立在上海，注册资本达18亿元。
据最新一期的偿付能力报告，平安健康的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率均为185.31%，最近一期风险综合评级为A，均达监管标准。
平安应该都不用多介绍了，直接看产品吧：
（顺便把同样是长期医疗险的太平洋安享百万放进来一起对比）
和太平洋的安享百万直接保15年不同，平安的e生保长期医疗险是1年期的短险，但是保证续保20年（期间费率可调）
基本保障：
保障额度：200万报销额度，确诊重疾的话翻倍至400万，保证续保期间给付总限额800万；
报销范围：住院医疗、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊都可报销；不限社保，社保报销后100%报销，未经社保报销60%；
重疾津贴：1万
增值服务：
体检异常门诊安排
重疾就医安排
重疾出院后随访
最大的优势，就是保证续保20年，是目前保障期最长的医疗险。
平安e生保长期医疗险的投保年龄限制是0-55周岁，也就是说，如果在55岁时投保，就能一直保障到75岁了。
本身的保障内容也是比较全面的，有不少优势，但也有不少缺点哦，咱们接着往下看，仔细给大家扒一扒
1、保证续保20年
注意了，虽然说是长达20年的医疗保障，但平安e生保长期医疗险并不是一款直接保20年的产品，而是保障期1年，保证续保20年。
保证续保期间，即使健康状况有变化、发生过理赔、产品停售等，都不影响续保；
所以实质上，跟太平洋安享百万这种，直接保障期15年的，没啥差别。
真要说区别的话，就是保证续保20年的平安e生保长期医疗险是1年期保险，不适用两年抗辩条款，而15年保障期的安享百万是适用的。
不过谱蓝君一直都是那句，不管有没有两年抗辩条款，投保前都要如实告知。
2、费率可调
虽然是20年保证续保，期间不用担心失去医疗保障，但这20年间，每年的费率不是一成不变的，可能会调整。
不过大家也不用担心保险公司会随便调高费率，今年4月出台的新版《健康险管理办法》，就规定了长期医疗险的价格调整相关要求，不仅要达到条件才能调费率，而且调的幅度都有严格的要求。
按照监管的要求，目前两款长期医疗险都是标明了“费率可调”的；
具体哪款更便宜？以当前费率为准，在50岁前，平安e生保长期医疗险的费率是低于安享百万的。
当然，这也只是参考现在的费率，未来两款长期医疗的费率都是可能会变化调整的。
而且跟短期的医疗险相比的话，长期医疗险的费率还是高出不少，大概在1-2倍之间。
到底是要性价比更高的短期医疗险，还是保障更长久稳妥的长期医疗险，大家自己取舍了。
3、保障全面
跟大部分的医疗险一样，平安e生保长期医疗险是无论大病小病，只要住院（及前后门急诊）都能报销。
住院方面，包含治疗费、手术费等多种费用；
门诊方面，横跨住院前后30天共计60天，还包括特殊门诊医疗费用；
用药方面，不限社保，社保范围内100%报销；
基本保障非常扎实，还是有继承平安e生保系列的良好品质的。
4、增值服务
平安e生保长期医疗险包括重疾绿色通道——
- 体检异常门诊安排
- 特定疾病就医安排
- 特定疾病出院后随访
都是投保后能免费享有的服务，非常贴心~
5、重疾津贴
产品本身每年有1万元的免赔额，即超出1万元的部分才可以报销。
一般产品都是一般医疗才会有免赔额，一旦确诊为重疾，就直接没有免赔额了，全赔，也算是保险公司的人性关怀吧；
然而平安e生保长期医疗险，即使是重疾也有1万元免赔额，不过好在投保后会获赠一份重疾津贴，确诊重疾即给付1万/5000，在60周岁之前都有效。
这样一来，就相当于是确诊重疾0免赔额了，算不上一个优势吧，不功不过。
6、健康告知相对宽松
看一眼平安e生保长期医疗险的健康告知——
整体上看不算特别严格，属于正常范围内的询问，一般都比较好通过。比起安享百万问及近5年的检查异常，平安e生保长期医疗险算宽松了。
不过，平安e生保长期医疗险暂时还不提供核保，如果触碰到健康告知，只能尝试其他的医疗险。
希望未来会有核保方式吧。
不过和安享百万一样，平安e生保长期医疗险不只有优点，小缺点也是有几个的——
1、到期续保需审核
跟安享百万一样，平安e生保长期医疗险保证续保到期后，续保也是需要重新审核的。
但也还没有无需审核的长期医疗险上市，在没有更好的出现以前，它们算是不功不过吧。
2、保证续保期间总限额800万
安享百万设置了年度给付限额，次年会恢复额度，而平安e生保长期医疗险设置了保证续保期间总限额，也就是说虽然理论上每年有高达400万的报销额度，但20年里总共只会赔付800万。
虽然20年里800万是够用的，但毕竟医疗成本一直在上涨，社保的报销范围也在改变，设置了个总限额，终归是多了个限制。
3、不含质子重离子保障
因为质子重离子治疗比传统的癌症治疗方式更快准狠，也被国际工人的放疗尖端技术，很多医疗险都会包括质子重离子治疗费用的报销。
而平安e生保长期医疗险则是在条款中写明了不赔质子重离子。
4、不含外购药
现在好多医院都需要病人外购药品，比如一些肿瘤靶向治疗药物，需要病人自行到药店购买，价格昂贵，如果连商业医疗险都不能报销，就只能患者自费了。
而e生保长期医疗恰恰不能报销外购药。想要弥补这一点，需要选择另外配置特药险，药无忧等等。
目前市面也有少数医疗险本身就有包含外购药的报销，比如尊享e生2020、超越保2020等，都是不错的医疗险。
最近好的百万医疗险实在不少……大家点击图片可以放大查看：
投保建议：
追求性价比：优越保计划二，保额高保费低；
保障全面：安享百万有ICU、ECMO津贴；超越保2020可选特需版，外购药可报销；尊享e生2020（门急诊版），门急诊可报销；守护神提供住院陪护；
追求长期保障：平安e生保长期医疗险（费率可调），保证续保20年；安享百万，持续保障15年；
续保条件：超越保2020、好医保6年，续保无需审核；
免赔额：好医保、医保加6年共享1万；超越保2020、尊享e生2020（门急诊版）无理赔均可递减；
健康异常：尊享e生（优甲版），甲状腺疾病友好；医保加，肺结节、乙肝小三阳友好；
高龄：优越保计划二、安享百万等最高65岁可投；
综合而言，平安e生保长期医疗险（费率可调）的基本保障还是很全面的，最重要的是保证续保20年，对于中老年人来说是非常实用。
因为长期医疗险在国内市场还属于新事物，未来产品的赔付率、医疗成本的上涨，放在15-20年这样的时间长河里，都是未知的，所以产品设计都会相对保守，在延长保障期的同时，有选择性地取舍一些保障责任。
已经有配置短期医疗险的朋友，保障全面度和性价比肯定是比这两款长期医疗险要好些的，可以先不着急换，现在产品更新换代都很快，说不定以后还会有更多更好的长期医疗险；
还没落实任何医疗保障的朋友，赶紧根据自己的需求去设计方案、选择产品。不要为了一点细枝末节而纠结，捡了芝麻丢西瓜。
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