存款利率高达5%，有坑吗？

如果现在告诉你，有利息高达5%的银行存款，你会存吗？

最近有段时间，在美联储加息的背景下，美元存款产品的利率一路走高。

某国有大行的客户经理表示，存8000美元到3万美元，一年期的利率能够达到4.8%，10万美元以上能够达到5%。

和人民币存款一比，那可是香得不行，不过我建议大家还是要谨慎，划不划算，不能只看利率。

和人民币存款相比，美元汇率有两个风险：

一是手续费，银行卖出外汇的价格通常比买入外汇的价格要高。以某行3月9日买入卖出的现汇价格举例，买入100元美金需要698.84元人民币，但是卖出这100元美金的时候，只能换回来695.89元人民币，也就是说光是汇率就已经损失了0.44%了，有人会说5%的利率再减去0.44%，那还是有4.56%，还是很高。

这就要看到美元存款的第二个风险了，汇率是不断在变动的，假如一年期的美元存款到一年之后人民币升值了，那么美元兑回来的钱可能比当初存进去的还要少。要知道，人民币兑美元的汇率在一年内的波动幅度可以高达10%以上，这可远远超过美元存款的利率。

本来存钱就为了求稳，结果汇率的涨跌都是个未知数，这就违背了我们当初投资的初衷。就算抛开汇率的波动不谈，美元存款也不是一个长期的好去处。

这两年老美疯狂加息，所以利率在涨，但一旦以后降息，利率就会下跌，从长远来看，利率下行是必然的趋势。在这种情况下，我们更应该关注的是尽早锁定长期收益，以抵御未来利率下行的风险。

有闲钱的，打算做中长期储蓄的朋友，实在没有必要天天盯着市面上的新消息、新产品，年金险和增额终身寿险本身就能满足我们的要求，没有本金损失的风险，还可以长期锁定复利3.5%，复利的3.5%其实比5%的单利还要香。

如果不知道市面上哪款产品适合你，私信我，我给你一个专业的财务规划。