银行存款又降利率了，理财险可以替代存款吗？

银行的存款利率又在下降了，这次是中小银行，比如广州的澄海农商行、山西大同农商行，都在4月1日对定期存款的利率进行了调整，下调幅度在5到30个基点不等。

中小银行的存款利率一直都比国有的大银行跟股份制银行是要稍微高一点的，之前在市场降利率的时候，大家还能在中小银行掏到一些利率过得去的存款产品，但没想到现在中小银行也加入了降利率的队伍。

有粉丝就来问，那存款产品能不能用理财险来代替？当然可以。

在之前的视频已经说过了，一些理财险在安全性能比银行的存款更加安全。

但是，是否选择这类的产品，主要是要看自己的需求跟资金规划，如果只是想做一个三五年中短期的理财，那还是选择存款比较有优势，因为按照政策的要求，快速回本的理财险几乎已经没有了，现在一般产品最少也要5年才能回本。

如果你买了理财险，三年内就不要想着退保取钱，不仅没有收益，有可能还会损失本金。

但是如果你做一个中长期的理财，那么理财险就更加合适了。

第一，理财险可以锁定长期的利率。在整体的利率往下滑的一个大趋势的情况下，你锁定一个长期的利率，对你是更加有益的。市面上的大额存单期限最长的也不过是五年，也就是说这笔钱只能够锁定五年的收益，而利率是不断下调的，五年之后你会发现再也找不到这么高收益的存款产品了。而理财险基本都是保长期，甚至是保终身的，从投保那一刻起，每年账户里面有多少钱都写进合同里面了，不管未来的市场利率发生什么变化，它都不受影响，因此可以锁定长期的利率收益。

更重要的是第二点，理财险的收益更可观。目前理财险的长期平均收益可以做到非常接近3.5%的复利，而银行存款产品去年3.5%的单利都十分少见了。 50年折算下来，3.5的复利相当于每年9%的单利，这个大家惊讶到了吧，不仅远远高于存款和银行理财，甚至可以吊打大多数的投资收益了。所以说如果是长期理财的话，理财险会是一个更好的选择。

市面上现在的理财险是很多的，挑起来伤神费时，有兴趣的朋友可以私信我，我免费帮你做一个评测。