什么？人寿保单或可转做护理险来用？

前段时间银保监会发布了一份文件，叫做关于开展人寿保险与长期护理保险责任转化业务试点的一个通知，这份文件目前正在处于一个征求意见当中。

这份文件可谓是开创了一个新时代，在说这个之前，我们先来了解一下这两类产品各自的特点和属性。

一般来说，人寿保险是以被保险人身故或全残为赔偿责任的保险产品，会在被保险人发生对应事故的时候，把合同约定的身故保额赔付给保单的受益人。

而长期的护理保险是一种当被保险人达到合同约定的需要护理的状态的时候，保险公司会按照合同约定的给付的规则和金额，给被保险人去派发长期护理保险金，或者是一次性派发护理保险金的保险产品。

既然这两种产品的赔付条件和给付保险金的形式都不相同，那么它的保险责任要如何进行转化呢？

根据文件的规定只有人寿保险的被保险人，可以通过保单贴现法和精算等价法两种责任的转化方式，将人寿保单中的死亡或者是满期给付责任转化为护理支付责任。

保单贴现法适用于已经进入到了约定的护理状态的被保险人，它将原有人寿保单的身故保额折价贴现，作为一个护理保险金给付给被保险人。简单来说，就是将原合同直接提前赔付，但是需要打一个折扣。

而精算等价法则适用于申请办理时，还没有进入到约定护理状态的被保险人，它将部分保单的现金价值作为一个转化的基础，转化为长期护理险的一个保单价值，进行转化的一个部分是不能低于现价的10%，且不得高于现价的50%。简单来说，就是我们的合同会有一部分的钱变成一个新的长期护理险。

这样的改变不仅让保单的使用更加的灵活，而且让人寿保险的保障也更加的人性化，更顺应于当下护理需求激增的社会现实。

关于这一次的政策的详细内容和答疑，大家的话也可以点击下方的文章链接进行更加深入的了解，有任何的疑问也可以留言告诉我们。