没搞清楚这几个问题，买增额终身寿险必踩坑！

银行打破刚兑，存款利率一再下调后，什么理财产品最抢手？

当然是兑付有保障，锁定终身利率的增额终身寿险了。

各大银行和保险公司都卖不过来了，但我劝你千万别跟风购买，因为增额终身寿险优点虽多，但它并非适合所有人。尤其是产品条款晦涩难懂，对专业知识要求高，有些业务员会利用这个信息差，用各种套路来促大家投保，等发现猫腻已经晚了。

这期视频我就给大家扒一些常见的套路，想买增额终身寿险的朋友可要认真听了，不然亏钱了我可帮不了你。

套路一，保额3.5%递增不等于实际收益复利3.5%。很多产品的条款上都有3.5%这个数字，有些业务员可能会跟你说，这是实际收益，但其实这里指的是保额每年复利增长3.5%，它只影响身故后的赔付金额，跟收益完全无关，实际收益应该看现金价值的增长情况。

就这几款产品来说（视频内配图），同样投保条件下，保额都按复利3.5%增长，但他们的实际收益完全不同。产品的实际收益还是得仔细测算现金价值的IRR才知道。而且现在监管规定预定利率上限是3.5%增额，终身寿险的收益撑死也不会超过复利3.5%。如果有人跟你说某款产品收益可以达到4%、5%，千万不要信。

套路二，投保后资金随存随用，现在很多产品都支持减保，但这并不代表你投进去的钱可以随存随用，啥时候能取？每年能取多少次，？一次取多少？这都得看产品的减保规则，不同产品减保规则不一样。

比如这两款产品（视频内配图），一款投保后一年多就可以减保，一款得投保五年后才可以减保，而且还有每年20%基本保额的金额限制。

道路三，增额终身寿稳赚不亏，这是最多人踩的一个坑，很多业务员都不会告诉你，增额终身寿适合中长期储蓄，刚投保的前5到10年是锁定资金稳定增值的时间，这个时候保单价值不会太高，甚至比我们投入的保费还低，如果此时急用钱要退保取现的话，是会有亏损的。所以想买增额终身寿险的朋友一定要做好资金规划，做好长期持有的准备，才可以吃到可观的收益。

以上三点，就是业务员销售增额终身寿险最常用的套路了，避开这几个坑后，买增额终身寿险基本就不会出错了。

不过保险合同复杂，会涉及到收益计算、资金规划等等内容，我还是建议大家找专业的理财师给你讲解、对比产品，这样更稳妥些。

有需要的朋友可以私信我免费规划。