储备养老金，什么方式比较好？

不想延迟退休，除了社保以外，养老金还应该怎么存？今天就来和大家分享几个比较常见的养老金储备方式。

第一种是储蓄，这也是最常见的方式，很多朋友都会把钱存为银行定期，期满再存，到退休了再拿这笔钱去养老。但现在利率下行，大家也知道利率有多低，存个最长的五年期收益只有两点多，以后存款利率还会越来越低。

第二种是买国债，安全性跟存款是一样的，但同样面临利率越来越低的问题，而且很难抢到，买卖债券也有点麻烦。

第三种是商业养老金，年复利3.5%的收益，白纸黑字写进合同，受保险法与合同法的双重保护，想领取灵活，可以选择增额终身寿险，想活到老领到老，解决长寿风险的，可以选年金险，两者搭配起来，既有源源不断的现金流来应对刚需费用，又能有一笔灵活提取的钱，提高我们生活质量。第四种是长户险，严格意义上它并不是单纯的储蓄，而是带有杠杆作用的保障型产品。为什么建议大家一定要配置呢？现在我国已经有4200多万失能老人了，随着寿命的不断延长，老了以后失能失智的老人会更多。现在请一个专门的护工，一个月都要4000到6000不等，以后会更高。这笔钱医保和商业医疗险是不能报销的，单纯靠我们自己存钱也很难存到这么多。性价比最高的方式就是通过护理险或者长护险去解决，一旦发生失能失智，有保险金来解决我们的养老看护问题。

如果把护理责任的理赔价值算成收益的一部分，收益要远超于复利3.5%的增额寿和年金险，是一款很不错的养老规划工具。养老是件让人头痛的事情，社保只能为我们的养老金打底，想要基础以外的生活，还需要做好养老金储备。无论是存款还是商业养老金补充，越早规划越早行动就越好。

对养老规划感兴趣的朋友可以私信我，免费咨询，免费规划。