你注意到了吗？最近银行的大额存单利率又下降了。
根据4月21日财联社的电报，多家银行降低了3年期大额存单的利率，已经最低降至2.9%这样的一个比例。
那么这意味着什么呢？对我们家庭财富又有什么影响呢？
我们接着往下去看，事实上银行利率的下调早已经不是什么新鲜事了。
在近20年的时间里面，我国利率一直是一个走低的趋势，常见的就是一年期的银行存款利率从最高点的10.98%，一直降到现在的不足2%。
也就是说，曾经你在银行里面存10000元，一年就可以拿到1000元左右的利息，而现在只能拿到200左右的利息了，直接少了80%，是不是觉得很可惜呢？
那为什么利率一直在下行呢？用个简单的经济学现象，方便您去理解。
如果银行的存款利率高，其实老百姓会更愿意把钱存进银行里面，接近无风险，那么大家都爱存钱了，那就会导致消费减少了。
消费减少，企业的利润就会下降，企业的利润下降的话，进而导致就是对于员工的薪资方面会进行下降，员工的薪资下降了，其实大家会更加不愿意进行消费。
你会发现这是一种恶性循环，经济的发展甚至可能会面临一种停滞的风险，这都是大家所不愿意看到的。
也就是说降低利率，是促进经济发展的一种必要手段。
其实不止我国，利率下行几乎是所有国家的复兴之路。
大家不信的话，可以去看一看欧洲国家，看看日本，他们甚至已经进入到了负利率的时代。
在这一点，我们中国人民银行前行长周小川也给了我们敲醒了警钟，低利率已成事实，负利率是趋势，我们只是在尽可能延长它到来的时间。
ok 如果说我们认准的利率，它是一种下行的趋势，那我们在投资的时候应该关注哪一个点才能够更好的去保护我们所创造的财富呢？
没错，那就是长期锁息，也就是在投资某项产品的时候，他是不是能够在我投资这笔钱的这一刻起，就直接为我锁定了未来几十年的利率。
要知道我们做短期投资的时候，都会面临着一个风险，再投资的风险。
所谓的再投资的风险就是在我们之前投资的某个项目在期满之后将本金和利息取出来，你在寻找新的投资项目的时候，你会发现这个新项目的收益率已经大不如从前了。
打个比方，比如说我们现在去买银行的大额存单，3年期的大额存单，基本的利率还有3.几%。那么3年之后，我连本带息将这些钱取出来之后，我总得还得再进行投资，那银行里面再发行的这个三年期的大额存单，它利率很可能只剩下2.几%了。
再往后它的利率还会进一步下降，也会进一步拉低我们所能够创造的收益。
由于有再投资风险的存在，我们在投资的时候不能够以当前的投资收益率作为一个长期稳定不变的收益的水平。
这一点在大额存单也好，在银行理财产品也好，货币基金都好，这些短期的投资产品工具上面都会有所体现。
那么能够满足我们长期利率锁息的这种产品有哪一些呢？
30年期的国债算是一个从购买之日起，就可以锁定未来30年的收益。
另外一个就是我们的增额终身寿险，从投保之日起就可以锁定未来几十年甚至是终身的3.5%的年化复利收益。
在今天这样一个环境中，这算是非常难得的投资产品了。
但如今随着大额存单的利率的下调，增额终身寿险它有没有这种下行的压力呢？
很难说，我只能告诉大家，且买且珍惜。
最后的话给大家去总结一下今天视频的内容：
低利率是事实，负利率是趋势，事实不可为，趋势不可逆，锁定利率，正在当下。
同时的话也别忘了我们的名言警句就是：金融无秘密，全靠执行力。
我们点赞收藏，下期还能再会。
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