增额终身寿VS大额存单，有啥区别？

最近因为银行利率下调，很多人开始把目光转向了更加稳妥的理财型保险，尤其是这两年特别火的增额终身寿险。

既然都是理财工具，增额终身寿险和银行大额存单有什么区别呢？

首先在安全性上，两者是一样的，都是安全系数最高的理财产品了。

大额存单受存款保险保护，银行破产的话，投资者在单家银行50万以内的存单，都是保本保息兑付的。而增额终身寿险同样受银保监监管，受保险法保护，保险公司破产的话，保证金和保险保障基金会确保我们的保单兑付都可以放心。

那么两者之间的区别主要有4点：

第一、保障功能，银行大额存单没有身故责任，储户身故顶多就拿回本金和利息。但增额终身寿本身是一款保终身的寿险，它的身故理赔金一般是已交保费的1.2倍、1.4倍或者1.6倍，有一定的保障杠杆功能在，而且可以指定受益人起到定向传承的作用，避免纠纷。

第二，利率方面的区别。大额存单是单利计算的，3.25%左右的年化收益，还只能锁定五年，五年到期后，你把钱取出来再拿去投资，大概率不会再找到这个收益同类产品了，因为市场的利率是在不断下行的，而增额终身寿是复利计算的，接近3.5%的年复利，而且可以锁定终身，这么一来差别就很大了。

第三，门槛不一样。银行大额存单的启动门槛比较高，一般是20万起，而增额终身寿最低的每年1000块就可以买了，后面手头宽裕了还可以加保，相当于花小钱就可以直接锁定了一个终身3.5%复利的储蓄账户，无惧市场利率下行。

第四，灵活性不同。大额存单期限比较短，一般是锁定三年或者五年，期间还可以进行转让，灵活性会相对好一点，而增额终身寿是带有一定强制储蓄作用的，前期现金价值比较低，等到缴费期满前后，现金价值才会超过已交保费，俗称回本，这时支取就灵活了。

所以大家一定要根据自己的资金规划去选择适合的产品，有不明白的可以私信我。