50岁才开始交社保，还划算吗

有人问我，50多岁了才开始交社保，还有必要吗？来不来得及？

今天就给大家分析分析，计算中用到的数据。

这以广州为例，我国的社会养老保险分为两种，居民养老和职工养老，交满15年，到了退休年龄就可以领取养老金。

居民养老就是咱们常说的新农保，按不同档位缴费，每年国家呢还会给补贴，假设按中档缴费，每年交1200元，对应的政府补贴是780元，缴费15年，到退休后，每月大概能领413元。

那么多久回本呢？我们来计算一下，15乘以1200除以413，等于43.5，要43.5个月，回本还是很快的。但这个金额实在是太少了，不管你是在农村还是城市生活，都是不够用的。

再说第二种职工社保，50岁才开始交职工社保，说实话已经是有点来不及了，因为养老要累计缴费15年。这么算下来，想要享受养老待遇也要等到65岁之后了。而且职工社保分单位和个人交的，要是个人交，没有单位帮着分担，压力会很大。

广东省全口径月平均工资为7674元，社保缴费基数是平均工资的60%-300%，假设按当地最低档缴纳15年按照60%缴纳，年缴4420元或11050元，经计算到退休每月大概能领1398元。

至于回本时间，由单位缴纳的情况要48个月，个人缴纳的则是119个月。

从上我们可以看出，居民养老缴费低，回本时间快，就是领取的金额实在是太少了。对比之下，职工养老要好很多，虽然回本时间长，而且没有单位帮着缴，个人负担会比较重，但回报还是可观的。

再说一下第三种增额终身寿险，它不属于社会养老保险，是商业性质的保险，它的现金价值每年会接近3.5%的利率复利增长。这个现金价值呢，也对应着我们退保时能拿到的数额。

如果从50岁开始交，每年交15000，交上十年，大概在退休六七年后就可以领回本了。要是中途不想领了，要退保，也可以拿到保单的现金价值，只要是过了缴费期再退的，都不会亏。另外，如果到了领取期限了，但还不想提取账户里的钱，也可以把它当做是一笔高利息的存款，这笔钱也是可以随时取用的。

不管是以哪种方式养老，我都建议大家尽早做好准备，这样能撬动的杠杆会更大，以后领的钱会越多。