个人养老金来了，该不该参加？

最近大家应该都陆续收到了各家银行邀请开通个人养老金账户的信息了，但我劝你，先别急着存，个人养老金可不是每个人都适合参加的。还不清楚个人养老金的朋友可以听一听。

首先你必须要买了社保养老保险才可以参加，开好账户之后，你可以选择按一年或者按一个月存，想今年存明年不存也行，比较自由。

唯一的限制就是每年最多存12000。存进去的钱你可以按照自己的意愿选择投资产品，等到了基本养老金领取年龄，分次或者一次性领钱就行。

这里要注意了，为了能专款专用，除非是极特殊的情况，否则个人养老金账户是不得提前支取的。

另外，因为账户的钱是完全个人缴费，归个人所有，所以大家不用担心存进去以后拿不出来，或者以后人口老龄化，钱不够分的问题。假如不幸身故了，里面的钱也可以给家人。

不过个人养老金并不是每个人都适合参加，因为个人养老金制度最大的优势是有税收优惠，而那些本来税率就很低，甚至不用纳税的朋友，是享受不到个人养老金的实惠的，所以大家要理性参加。

说到这个税收优惠，有些朋友可能不太清楚，这里就简单说一下。

我们向个人养老金资金账户缴费时，按照每年一万二的限额标准，这笔钱在综合所得或经营所得中会被扣除，先不用扣税。

比如说，你是按10%的税率缴个人税的，那么缴纳这一万二养老金后，可以少交一千二的税，收入越高，节税也会越多。不过这只是暂时不扣税，以后我们在领钱的时候，还要单独按照3%的税率缴纳个人所得税。

所以跟个人养老金一样，有强制储蓄专款专用功能的产品，市面上现在还有很多可以买，唯独延税这个优势是其他产品没有的，说了这么多，就是想让大家仔细算一算它适不适合你。

那今天的视频就到这里，下期视频我们再继续聊一下个人养老金开户要注意的四个细节。

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