（养老储蓄篇）个人养老金买什么金融产品好？

个人养老金账户存钱进去以后，能买的产品有三类，风险性从低到高排，分别是储蓄类的特定养老储蓄，保障类的商业养老保险，投资类的养老理财产品和公募基金。

这期咱们先说说储蓄存款，大家选定银行开设个人养老金账户后，存进去的钱可以购买这个银行的存款产品了。

一般来说，养老存款的利率会略高于普通存款，大家可以自行对比。

这些存款产品里会有一个比较特殊的存在特定养老储蓄，它也是存款的一种，受存款保险保护。但它有两个特点：

一个是期限长，普通存款最长只能选五年，而它有四档期限可以选，分别是5年10年、15年、20年。

二是存取方式灵活，有整存整取、零存整取、整存零取三种。

不过就算你开了个人养老金账户，这个存款产品也不是所有人都能买的，目前只有户籍在广州、合肥、成都、西安和青岛这五个试点城市，且年龄在35岁以上才能购买，因为特定养老储蓄年满55周岁才支取，所以每个年龄段可以买的期限不一样，大家可以截图保存。

收益肯定是大家最关心的问题了，根据目前试点银行工商银行公布的数据，整存整取最高年利率能去到4%，但是不同试点地区利率也有所浮动，像广州、成都、西安五年期整存整取利率有4%，但在合肥、青岛地区就只有3.5%。

有些人看了可能很激动，4%的利率比现在利率最高只有3.1%的大额存单香啊，买个20年肯定不亏。那你就错了，特定养老储蓄每五年为一个计息周期，也就是说就算你买了20年期的，银行也只能给你保证五年内的利率不变，五年之后，到时候再说。

按照利率下行的趋势，越往后利率只会越低，所以这个特定养老储蓄更适合临近退休或已经退休的人买，存个五年期安全，利率也比普通存款要高。

但如果你还年轻，或者风险承受能力比较高，特定养老储蓄就不适合你了，因为资金锁定周期太长了，利率还最多只能保证五年，存款利率都是单利计算的，不如买个3.5%的复利增额终身寿，长期下来收益差距会很明显。

好了，这期视频就到这里，后面的视频再跟大家聊聊个人养老金里的商业养老保险和养老基金。

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