（商业养老保险篇）个人养老金买什么金融产品好？

目前，个人养老金能买的保险产品一共有7款，都是专属商业养老保险。这批产品到底怎么样？值不值得买，本期视频我来给大家测评一下。先上这7款产品的对比图，要高清大图的可以私信我。

首先，这些产品的投保门槛非常低，每月一两百块起投；而且缴费方式也很灵活，有趸交和追加可选，断交也没关系，想投就投，适合收入不稳定、灵活就业的群体参保。

那这7款产品本质上是保险产品，所以它们既有保障，又兼顾增值。在保障方面，每一款都有最基础的身故保障，部分产品还保失能和全残，抵御风险能力更强些。那增值部分，投保之后，保险公司会拿着我们的保费去投资增值。等我们到了60岁，就可以通过账户领取养老金。可以按月或按年领，可以选终身领取，也可以选择按固定期限领，比如领10年、20年等等。那具体能领多少呢？这个跟万能险有点像，到了领取年龄后，要用一个《养老金领取转换表》对照着计算，把账户价值折算成养老金。所以领取的金额会受这两个因素影响：一个是到时候的账户价值，一个是《养老金领取转换表》，而这两个金额都是不确定的！

账户价值是跟投资收益有关，你投保的时候保险公司就会给你选投资账户要“稳健型”的还是“进取型”的，这两种类型，都采取“保底+浮动”的收益模式。保底利率是保证能拿到手的收益，一般在2%-3%；而浮动利率就要看保险公司那一年的实际投资情况了。大家肯定好奇，这保险公司实际的投资能力和收益到底怎么样？

根据去年的实际结算利率，最高的一款达到6%和6.1%。大家可以参考一下这个收益情况。不过我要提醒一句：历史收益并不代表未来收益，市场行情时刻在变！

前面说过了，除了账号价值是不确定的以外，《养老金领取转换表》也是不确定的！保险公司会根据预定利率、人口生命表等因素变化去调整这个表。

所以说到底，我们是不知道这些产品未来能领多少钱的。如果你有意愿入手这一类产品，那么我建议大家：重点关注产品的保底利率！因为这是实打实拿到手的；然后尽量选择投资能力比较强且稳定的保险公司，收益会有保证一些。

大家也不用急着下决定，现在只是首批产品，后续会有新产品上线，大家可以再观望观望。只要在12月31日之前开设个人养老金账户并存钱进去，就算不买任何金融产品，都是可以享受税收优惠的。所以大家账户可以尽早开，但产品可以跟我慢慢选。下期视频，和大家聊聊个人养老金基金产品怎么样，欢迎关注。