个人养老金值不值得买？适合谁买？

最近个人养老金制度落地了，各家银行也都推出了开立养老金账户的福利活动，很多朋友还在犹豫要不要开通，不知道自己有没有必要买。

今天就和大家聊聊个人养老金的特点，以及什么人群适合买。

个人养老金简单来说就是国家在社保以外，鼓励大家到银行再开个养老金账户，每年往里交钱，自己攒钱养老。缴费可以选择按月交或者是按年交，但每人每年只能最多存12000。

这个账户里的钱可以自主选择国家筛选出的一些金融产品进行投资，亏了赚了都由自己负责，到法定退休年龄才可以领取。

不过个人养老金的缺点很明显，收益率没保障，是自负盈亏，并且锁定期限长，要到退休年龄才可以领取。如果之后延迟退休，那么领取时间也会延长。从这方面看，还远远不如商业养老金。

它最大的优势是能每年缴费上限1.2万元，相当于每年最多有1.2万的免税额，根据收入不同，免税的金额也有差别。可以看出，收入越高，免税金额就越多。但要注意，这里省下的税只是暂时的，等到退休领取个人养老金时，还要交3%的税。

所以月收入8000以下的人买个人养老金是享受不到节税优惠的，前期避税的钱会在取出时全部退还。只有月收入超过8000的朋友才有实际购买意义，并且纳税越多，购买价值就越大。

如果说谁最适合购买个人养老金，那一定是高收入并且快退休的朋友了。总的来说，个人养老金是有优势，但并非适合所有人，我们要考虑清楚，

自己养老已经是大势所趋，还是要尽早做打算。

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