重疾险保障这么复杂，生病了到底怎么赔？

我们掏钱买保险，自然是为了有事时它能派上用场，但网络发达的今天，时不时就会有一些拒赔的报道出现。

见到类似“某女子得癌，被XX重疾险拒赔”的报道，大家不由得会觉得疑惑：重疾险理赔这么难吗？保障这么复杂，生病了到底怎么赔？

今天，谱蓝君就针对重疾险来做一个分析，看看它是怎样理赔的？

主要内容如下：

• 得了病才能赔，重疾险究竟保什么？
• 生病了，重疾险到底怎么赔？
• 谱蓝君总结

重疾险的作用，我们都知道：生病时赔一笔钱，让人不用担心收入中断问题，这笔钱可用于看病、疗养、生活支出…自由支配。

但它到底怎么赔？很多朋友却搞不懂。为了搞清楚重疾险理赔，我们要先弄清楚重疾险具体保些什么？

尽管重疾险形式各种各样，看得人眼花缭乱，但不管如何变化，保障基本分为下列三类：

对于大部分家庭而言，有“基础保障”的重疾险就足够用了。假如仍有预算，再根据自己的情况来挑选其他可选保障。

清楚了重疾险的保障以后，下面我们来捋一下，这么复杂的重疾险，各类保障是如何赔钱的？

从上面的描述中，我们可以知道，重疾险基本的赔偿便是赔：重疾、中症、轻疾。

重疾是指威胁到生命的疾病，轻、中症相对而言在病症上较轻一些，在临床医治上也会容易一些。

以往的重疾险，基本只保障重疾，随着医学技术的提升，很多疾病在中初期就能被及时发现且治愈，这时的治疗费一般就几万块。

为了迎合市场需求，保险公司还对重疾险进行了升级，除了重疾外，现在大多数产品还能保轻疾、中症。

我们一起来看看他们之间的差别：

不幸患上重疾，保险公司会依据100%的比例来赔，轻、中症赔付比例则低一些，却也足够用了。

不过，现在很多产品还加入了额外赔的保障，促使重疾、轻、中症都能多赔一些钱。

以某款重疾险为例，我们买了50万保额，这个产品在60岁前得重疾还可额外赔40万，假如60岁前不幸得了癌症，一共能够赔90万。

了解了大概的赔付情况，那重疾、中症、轻疾到底要符合什么条件才能赔？我们以法定的31种疾病（28重疾+3种轻疾）为例，按赔付标准可分为三大类：

• 确诊即赔：4种，诊断该疾病后就能拿到理赔款。

• 实行了约定手术才能赔：6种，完成一些手术后赔付。

• 达到疾病约定情况才能赔：21种，满足约定的情况就赔，比如脑梗昏迷180天等。

市面上大部分重疾险，不管轻、中症还是重疾都是根据上面说的3种方式赔付，并且白底黑字写在合同里。

谁也不愿意生病，但有人会选择在风险来临前，为自己做好保障。

雨不一定会下，但我们可以提早备好雨伞，这大概就是保险的意义吧。

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