意外险保障虽然简单，但想选到好产品也不容易。
很多朋友都表示：不仅想知道如何判断产品性价比，还想学会怎么挑选产品才能不踩坑。
今天，应广大网友需求，谱蓝君就来和大家聊聊关于挑选意外险的哪些事。
主要内容如下：
意外险最重要的作用，便是在被保人意外身故/伤残以后，家人或自己能拿到一笔钱，避免家庭经济由于意外而被压垮。因此，这两项基本保障不可或缺。
另外，随着产品不断完善，目前很多意外险会自带附加保障，如猝死、交通事故额外赔偿等，有附加上当然是最好的。
对于基础保障，很多朋友容易忽略【意外伤残】，但其实它至关重要，因为残疾对人生影响非常大，轻者影响正常工作生活，严重的甚至无法自理，连累家庭。
而保伤残的险种又很少，因此意外险的伤残保障就显得非常关键。大部分意外险，都是将伤残等级分成1到10级，1级赔偿100%保额，2级赔偿90%保额……依此类推。
但有部分产品只会保障【全残】，一字之差保障却相差更多，全残范畴更窄，赔付门槛更高，保障有很大缺失，所以只保全残的产品，一般不推荐买。
此外，猝死和交通事故额外赔这两项保障，虽说是画龙点睛，但以当前的市场来看，同时没有这两项保障的，也都不建议挑选。
因此，通过这轮，我们可以淘汰掉：只保全残的意外险；欠缺猝死、交通额外赔的意外险。
意外医疗保障，可以说是意外险中使用最频繁的保障了，毕竟相比重大事故，猫抓狗咬、划伤烧伤、跌倒骨折这些小意外才是生活中最为常见的状况。
一份好的意外险，一定要有全面的意外医疗保障。而不同产品对于意外医疗保障的区别也非常大，主要表现在下列三方面：
1、报销范畴
市面上的意外险，意外医疗的报销范畴主要有3种，从差到优分别是：
- 仅限社保内：是指只有在社保目录里的花费，社保报完后剩下的部分它才能报，其他要自付的一概报不了。
- 社保内+自费药：是指社保目录里的剩余费用全能报，加上需要自费的药物能报，其他自付的诊疗费、器材费之类的就不给报。
- 包含社保内外：是指不限社保目录范畴，但凡是合理且必需的医疗费，就能报。
假如社保以外花费越大，这几类的报销差别越大。因此，挑选产品时，要优先选择包含社保内外报销的。
2、报销比例
报销比例越大，代表着同纬度下，能报的费用越多。选择时，尽量选社保里外项目都能100%报销产品。
报销比例低，或是要求社保以外花费不能100%报销，一般不作考虑。
3、免赔额
免赔额是指每次意外就诊，都要先扣减掉一部分钱，剩下的才能报。注意，这里说的是每次就诊。
假定有100元免赔额，一年发生3次意外就诊，那3次都要扣掉100元不能报，没有免赔额的，每次无论花多少都能报。
别看100块的免赔额少，但意外险大部分也才一两百块钱，一来二往的，相差也就更大了。
因此，在其它标准都差不多的情形下，优先选择没有免赔额的产品。
三者总结一下，这一轮我们能淘汰掉报销范畴仅限社保内，或社保内+自费药的产品；带免赔额或是区别社保外报销比例的产品也可以不作考虑。
到这一环节的产品，在保障上已经是非常不错的了，但产品虽好，却还要注意我们是否满足它“投保规定”或产品是否有注意事项。
不然可能出现买了不能赔的状况，比如产品要求被保人为1-3类职业，高危职业就不能买。
此外大家还要看清以下这些规定或注意事项：
- 健康规定：目前市面上部分意外险都有健康告知了，如果问题涉及本身的异常，就不能买。
- 其他投保规定：比如有的限制了投保城市，有些对年收入或社保身份有要求，有的还会问到累计意外身故的保额等。
- 注意事项：许多产品要求一些医院不能赔，投保前要看清自己长常住城市医院有没有被除外，以防后续报销不便；也有的不保高空作业，或对于落水等状况降低保额等。
当然，这一环节未作淘汰，只是提醒大家要提高警惕，防止买到不合适产品。
意外险看似简单，却隐藏那么多玄机。
也别对保险失望，总之一句话，保险不会坑人，所有的好与不好都写在条文里，多看、多问、多思考，踩雷的几率就能降至最低。
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