大病保险是什么？一年要交多少钱？

相信大家在接触重大疾病保险时，除了想要了解它保的是什么外，最关心的就是价格了，那重疾险究竟一年要交多少钱呢？

一分钱一分货，假如想要挑选保障全面的，比如既要可多次赔付的，又要保身故，还要到期可返还不保费的，那麼每一年交的保险费用几万元也不一定；

但假如你只想要基本的重病保障，额度要求也不是特别高的话，很有可能千来块就可以解决了。

每一个人对保障的需求是不一样的，今日谱蓝君就带各位来具体了解下，大病保险的保险费用都受哪些因素影响？

主要内容如下：

大病保险是什么？

一年要交多少钱？受哪些因素影响？

谱蓝君总结

1、重疾险的定义

大病保险简称重疾险，是为转移一旦发生重大疾病风险，家庭无法承担的医疗费用而配置的一款保险。

说到重疾，相信很多小伙伴首先想到的应该都是癌症，其实除了我们常见的恶性肿瘤之外，还包括心肌梗塞、脑中风、器官移植、肢体缺失以及烧伤、昏迷等100多种疾病。

只要确诊或达到保险公司规定的疾病条件，保险公司一次性赔付我们所购买的保额给到我们。

2、重疾险的作用（为什么需要重疾险）

很多家庭前来考虑保障的时候，都是先想到的是万一生了一场大病怎么办，治病的钱从哪里来呢？

目前重疾的发生概率是不断上升的。幼儿时期，抵抗力较弱易生病；年轻的时候，可能由于生活作息、工作压力或居住环境，也常常担心癌症的发生；而到了年老，心脑血管疾病的发病概率又剧增。

所以说不管是谁、或者在哪个年龄阶段，如果一旦发生疾病风险，很大可能我们就要把所有的积蓄掏空，甚至负债累累，所以重疾险对于任何家庭成员都是很重要的。

这也是家长经济支柱，最不容易面对的风险：如发生重疾风险，不仅不能给家庭带来收入，还会给家庭造成了大额医疗费用负担。

而重疾险是一次性赔付的，理赔的金额即可以覆盖医疗费用，也可用于后续的康复医疗；当然，在最开始量化额度需求时，也会把生病期间的收入损失考虑进去，如果当初按规划好的额度购买的话，理赔得到的这笔费用还可覆盖生病期间的工作收入损失。

并且对于老年人，由于年纪大，身体多多少少都会存在些毛病，保费又贵，一般家庭就只能给老人配置个医疗险加一份意外险了。所以建议我们现在能买的时候赶紧买，就算不考虑现在，也考虑给自己老年有个保障呀~

保险和一般商品不一样，Ta买的不是商品本身，而是产品所能提供的一系列保障服务。

尤其是重疾险，保障可选条款较多，不确定因素增多，每个家庭对保障需求不一样，保费也就因人而异。

总的来说，保费的多少受多方因素影响，下面具体分析下：

1、性别

由于不同性别对于疾病的高发情况不一样，如大部分情况下，男性会由于长时间做重体力活、重脑力活、熬夜、压力大或加上抽烟喝酒等情况，导致发生重疾的概率要比女性高。

所以，保险公司出于规避风险的角度，往往大部分产品都是，同纬度对比下，男性的保费要比女性高。

2、年龄

年龄越大，身体机能老化，导致发生疾病风险的可能性越高，保司理赔概率越大，所以保费自然也就越贵了。

谱蓝君建议，有能力乘早买!

3、保障额度

保障额度是重疾险保障内容中最重要的一点，直接体现抵御风险能力的强弱。

我们来看下常见重大疾病需要花费多少：

以上仅仅只是医疗费用，还没加入工作收入损失等等。

保障额度可以用来判断重疾险抵御风险能力的程度，保障额度越高，抵御风险力度越大，当然保费也越贵。

4、保障期限

保障期可分为一定期限以及保障终身的。

对于小孩，如家庭预算有限，可选择保定期20/30年；预算宽松，可选择保到60/70岁甚至终生。

大人同样可选择保到60/70岁或终生，根据家庭实际财务情况以及保障需求决定。

保障时间越长，保障期内保险公司理赔概率越高，保费嘛~你懂的！

5、缴费年限

重疾险缴费年限可分为趸交、10/20/30年，因为考虑了利息在里面，所以长年限总保费要比短年限高。

不过，谱蓝君还是建议大家可以尽量选择最长年限（如30年）分开交，虽然总保费高，但即便你存在银行也是有利息的不是，重点是每年的保费是固定的，而中间这么多年通货膨胀也会冲掉不少价值；

其次，还可以减轻家庭短期内的财务负担；

且还有被保人豁免保障，这么算下来，分期缴费能够撬动的杠杆更大。

6、产品类型

• 按赔付次数可分为一次赔付和多次赔付。

赔付次数是相对重疾而言，一个可赔付一次，一个可赔多次。相信这个很容易理解，保障内容更多保费自然更高，所以一般多次赔付产品保费要比单次贵。

当然，市面上有些性价比高的产品，能做到在多次赔付的同时，费率和单次产品相差无几。

• 按是否返还可分为消费类型和返还类型。

纯消费型重疾险即到期无返还；返还型重疾险即保单合同到期后，保险公司会返还所交保费或按某一比例返还，当然，前提上到期前没有发生过任何理赔，即便保障期间内理赔过轻症，到期也是不返还的。

返还类型的普遍特征是：保费高、但保障力度一般，保费相当于消费型的两倍，其实我们可以买一个纯消费型，用剩余的钱做个低风险的投资，几十年的时间，挣取的收益一定会比返还的高，而且这笔钱是一定能拿到手的，不管期限是否发生理赔

谱蓝君建议，保障和理财一定要分开！

7、其他因素

重疾险除了基本保障内容外，一般可额外加费附加条款，如某些高发疾病二次赔、身故责任等等。

另外，保费的多少还与被保人的健康情况有关 ，如有某些健康异常是需要加费承保。

以上几点仅仅只是从产品本身出发，在我们看不见的地方还会包含一些隐性成本，如保险公司的经营成本，实体店经营、代理人费用、广告费等等这些都属于产品溢价，需要算到保费里面的。

如果大家对互联网保险也是比较信任的，不妨可以多去了解下，多做对比，选择适合的才是最重要的。

总的来说，重疾险的保费受多方因素影响，但只要去除不必要的附加条款，避免掉坑，同样可以在家庭预算范围内购买到保障全面且性价比高的产品。

挑选产品不是最重要的，最重要的是首先要基于自己的实际财务情况和保障需求，做好以上的保障规划，然后再匹配产品，切记不必盲目跟风购买。

现阶段重大疾病险产品越来越多，也变得越来越繁杂，很多人都纠结这各种条款无法入手。

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