对于很多朋友来说，孩子的保障依然是爸爸妈妈们最关心的问题。
于是今天，谱蓝君就汇总了这么久以来，爸爸妈妈们最常问到的关于孩子保障的问题，希望看完之后，爸爸妈妈们能有更清晰的认知。
主要包括以下几个方面：
- 孩子的保险应该怎么买？
- 挑选产品的要点
- 投保时的注意事项
- 谱蓝君总结
1、先给大人买，再给孩子买
孩子最坚强的支撑其实是父母。父母对家庭的财务影响才是最大的，一旦倒下了，连交保费的人都没有了，孩子谈何保障？
甚至孩子可能连正常的生活、教育都成问题了！
所以买保险时要记住：先大人，后小孩。
2、孩子要买哪些险种？
孩子出生后，尽快给孩子配上少儿医保，这是最基础的保障。
其次，需要补充商业保险。四大险种中，孩子需要配置重疾险、医疗险、意外险；经常生小病需要去门诊的孩子，也可以补充一份门诊险，报销小额医疗费用。
记住，孩子无需买寿险。
3、选什么保险公司好？
无论大人还是小孩，买保险都不用纠结选哪个保险公司，而是应该考虑自身的需求和产品性价比。
因为先进完善的保险监管机制，使得国内大陆的保险是全世界安全性最高的，即使“小公司”倒闭了，国家保监会也会帮保险公司兜底。
国内历史上也有保险公司倒闭或破产的案例，比如安邦保险，国家就当了接盘侠，保单照赔。
所以大家根本不用担心理赔的问题。
谱蓝君之前有详细写过这个问题，新朋友可以点击回顾：《这间保险公司我听都没听过，靠不靠谱啊？》
4、给孩子买几份保险，理赔会不会有冲突？
重疾险这些给付型的，买几份都没问题，理赔互不影响。
医疗险，以及意外险里的意外医疗，一般情况下买一份就够了，因为报销型的是不能重复报销的，买多了也没用。
1、需要买多少保额？
买保险就是买保额，保额一定要充足。
孩子的健康保额没有额度限制，但身故保额有限制：
- 0-9岁：身故赔付不能超过20万；
- 10-17岁：身故赔付不能超过50万；
所以，建议给孩子买重疾险，至少买够50万保额，这是重疾的平均治疗费。
医疗险建议选择每年报销额度100万以上的百万医疗险，还有至少1万元报销额度的门诊险；
意外险涉及身故赔偿，少儿意外险中的身故保额一般都不超过20万，父母们也无需追求过高的保额，因为超出了保额限制的部分是不赔的。不过伤残赔付没有额度限制。
2、孩子的重疾险有必要买终身的吗？
如果预算充足，最好买终身。
如果只买了定期，期间发生了重疾或较大的健康问题，那么以后就无法再买新的重疾险了。
3、买多次赔付还是单次赔付好？
就保障充足度而言，当然是多次赔付更好。
一般情况下，保障终身的话建议选多次赔付，保障定期的可以选单次赔付。
最终还是应该要看你的预算来定。
4、要不要附加癌症二次赔付？
其实和上一个问题一样，都是是否要多次赔付的问题，因此同样是根据自己的预算而定。
参考附加后的费率浮动，如果加费不多，自己预算又足够，当然是附加上最好。如果费率升高很多，倒不如直接买一份防癌险就好了。
癌症二次赔付的保障，需要对比它的间隔期，保障范围，以及赔付的条件，这些都会影响到获赔的概率的。
5、一定要保哪些少儿特定疾病？
一般的常见重大疾病，保监会和医师协会都强制规定好了，父母们给孩子买重疾险的时候不用纠结；
但可以额外赔付的少儿特定重疾，没有统一的规定；
谱蓝君总结了一些发生概率较高的少儿特定疾病和少儿罕见疾病，爸爸妈妈们在挑选重疾险时，可以进行对照，作个简单的参考。
6、为什么孩子的医疗险比大人还贵？
孩子在0-5岁时买医疗险很贵，同样的产品成年人只要300多块，孩子要1000左右。
这是因为小孩，尤其是婴孩时期的身体抵抗力比较弱，大病小病都容易得，住院的概率更高，所以比大人贵。
这也说明，医疗险也是孩子不可忽略的一个险种噢~
7、一份保单什么都保，要不要买这种“大礼包”？
最好不要。
一是因为贵。一份保单里，重疾、寿险、医疗、意外……什么都包含了，给人一种保障很充足、理应更贵的感觉，实际上每一项分开单独买会便宜非常多，这是一种障眼法；
其次，要给大家提个醒，一般这种产品，疾病和身故的保障是不可兼得的，打个比方，如果生病了赔付之后，身故就没得赔了，或者是保额要扣掉已经赔的钱。
所以建议大家还是分开购买比较好，不仅更便宜，理赔也互不影响。
8、带返还的好不好？
很多人会觉得买了保险没用上，交的钱都打水漂了，所以都倾向于购买返还型的产品，有病赔钱，没病返本。
但实际上带返还的产品费率会比不返还的高很多，在这条件下，会有两种情况：
1、出险了，没有返还，只获赔保额，但交上去的保费比不返还的产品多很多；
2、不出险，返还已交保费，但返还的保费已经贬值得严重。
如果我们购买不返还的产品，把节省下来的保费用作其他地方或增值，最后实现的价值肯定比购买返还型产品要高很多。
分红险、万能险同理，这些已经属于理财型的保险了，没多少健康保障作用，而且保费贵、收益率低且不稳定。
所以不建议购买返还型的产品，算一笔账就知道不值当。
9、孩子有健康问题，能买什么产品？
大家都知道，买健康险前是要过健康告知的，如果健康不符合要求，就买不了了。
不过现在很多产品都有智能核保的功能，如果触碰到健康告知，可以通过智能核保获得承保的机会。
仅供参考哈，不要自行随意投保了，最好是再去咨询一下专业人士，毕竟健康告知和理赔是息息相关的，带病投保特别容易有理赔纠纷。
1、投保地区没有我所在城市，可以买吗？
可以。尤其互联网保险，在线上渠道是没有地域限制的。
银保监会只是对保险公司的销售地区作出限制，并不是对消费者的投保地区有限制。
更具体的介绍，可点击查看历史文章：《产品的投保地区没有我所在的城市，可以投保吗？》
2、要不要附加投保人豁免？
要。投保人豁免，对于孩子来说是一个非常实用的保障责任。
一旦父母生病甚至身故，孩子以后的保费不用再交了，保单还是继续有效。所以建议给孩子选择有投保人豁免的产品。
3、可以给孙子投保吗?
不能。在我国保险相关法规下，非直系亲属之间是不能成为投保人和被保人的。
也就是说，如果在国内爷爷想给孙子孙女买保险，是无法实现的。只能父母给孩子投保。
4、家族史会不会影响孩子投保？
首先，先天性疾病和遗传性疾病，本来就免责，即不赔的。
如果在投保时，健康告知没有询问家族史，可以直接购买；
如果有问到，可以尝试智能核保，一般孩子本人身体情况正常的话，是可以标体承保的。
1、网上买保险可信吗？
大家对“网上买保险”安全性的质疑，其实主要是担心理赔不了。
互联网保险的理赔流程没有你想象中的复杂，与线下理赔一样，有相关人员提示你需要提交哪些资料，提交之后我们就只需要等待审批结果就可以了。
具体流程，：《在网上买了保险，怎么理赔啊？》一文有详细介绍。
那些被拒赔的案例，并不是因为在线上投保，而是因为投保时没有如实告知健康状况，带病投保；又或者是不清楚保障内容，拿着疾病去找意外险理赔等。
只要投保时看清楚合同条款，做好健康如实告知，理赔就没问题。
2、已经买好了，但出了更好的新产品，要换吗？
如果本身的保障已经很充足，且原有产品性价比不差，就不要置换了。
毕竟退保是会有很大损失的，除非你原来的产品性价比真的极低。
而且，产品更新迭代的速度非常快，我们只要在当下配置了最合适的产品就可以了。就像手机一直出新款，但咱们没必要一定要时刻用到最新款。
大家退保一定要谨慎，建议找专业的理财师帮你做个保单分析，再做决定。
3、通胀严重，买长期险划算吗？
说实话，不用太在意通货膨胀，保额贬值这件事，因为保额会贬值，你交的保费也会贬值。
要想抵抗保额通胀，可以选择一些保额会增长的产品，或者以后再加保。
其实这些配置理念，谱蓝君早已一一给大家具体讲过了，这里只是给大家汇总一下，言简意赅。
想要更有针对性、更具体地了解如何给孩子买保险，可以查看历史文章：
配置理念：
怎么给孩子买保险《孩子的第一张保单，该怎么买？》
孩子的重疾险《孩子的重疾险怎么买？跟着这几点做就ok了~》
产品推荐：
百万医疗险《百万医疗险哪家的好？如何选择性价比高的医疗产品？》
少儿门诊险《孩子总调皮受伤、小病跑医院？这种保险住院、门急诊都能报，免赔额低至0！》
当然，保险是非常复杂繁琐的，不管大家是否在谱蓝君这里学习，我都建议大家最终投保前还是要去找理财师好好地咨询、规划一下，让专业的人来做专业的事，不失为一种聪明的做法。
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