百万医疗险和重疾险的区别是什么？应该买哪一个？

在许多投保小白眼中，常常有这样一个问题：百万医疗保险和重大疾病保险哪个更需要购买？

今天谱蓝君就从基础开始，跟大家讲一下百万医疗保险和重大疾病保险的区别以及两者是不是必须要二选一才能够购买。

主要内容如下：

• 什么是百万医疗保险？
• 什么是重大疾病保险？
• 重大疾病保险和百万医疗保险有什么区别？
• 百万医疗保险和重大疾病保险哪个更需要购买？
• 谱蓝君总结

顾名思义，百万医疗是一种医疗保险，因为它的保险金额高，常常从百万开始，所以被形象地称为百万医疗保险。

这是一种短期医疗保险。支付方式一般为年度支付。保费不高，但可以撬动数百万的保险金额。杠杆率很高。通常，由于疾病或意外事故而产生的高额医疗费用可以通过数百万医疗保险报销。

通过这个简短的定义，我们可以发现百万医疗保险有很多优势。

1.性价比高：一年只需几百元的保费，就可以换成几百万元的住院医疗保险，性价比高。

2.不限社保：社保不支持的自费药品报销.进口药物癌症特效药、靶向药物等可报销。

3.增值服务：除报销医疗费用外，百万医疗保险一般还有很多增值服务，如:医疗绿色通道、住院预付款等。

4.保障全面：检查费用、住院费用、药品费用、手术费用，无论是因病还是意外，都可以保障。

有很多优点，自然也要和大家提一下百万医疗保险的缺点，但是相对于它的优点，这些缺点显得微不足道。

1.百万医疗保险一般有免赔额，超过免赔额的部分可以报销。免赔额一般为1万元，也有5000元或0元，但价格较高。

2.不保证续保，百万医疗保险的保障期通常是一年，不保证续保，到期后产品下架或不符合条件不能继续投保。

综上所述，结合百万医疗保险的优缺点，我们发现百万医疗保险的报销限制相对较小，只要符合投保条件就可以投保。

下一步我们来了解重大疾病保险。重大疾病保险就是保障重大疾病的保险，只要符合约定的条件，就可以一次性获得相应的赔偿。

重大疾病保险的作用本质上是收入损失保险。保险金可用于治疗重大疾病、偿还贷款、子女上学等。最终目标是抵御重大疾病带来的经济风险。

重大疾病保险主要涉及重大疾病，但保险公司为了增加保险的保障力度，往往会增加中度疾病和轻度疾病的保障，同时死亡/完全残疾也作为可选责任附加。

大病保险的保险金额也很高，但事实上，并非所有大病保险都在诊断后立即得到赔偿。首先，我们应该遵守保险合同的规定，然后根据不同的情况可以分为以下三类：

1.确诊即赔，常见于条款中的恶性肿瘤-重度/轻度，以及严重的Ⅲ烧伤、多肢缺失等四种情况。

2.只有在实施一些手术后才能得到补偿。具体有六种情况:重大器官移植或造血干细胞移植.冠状动脉搭桥术.心脏瓣膜手术.严重的非恶性颅内肿瘤.主动脉手术.严重溃疡性结肠炎等。

3.还有一种达种疾病约定的状态。这里有21种情况。谱蓝君就不详细列举了，比如严重的脑损伤.瘫痪.严重阿尔茨海默病等。

一般来说，重大疾病保险赔偿的保险金额并不低，但这取决于个人的选择。值得注意的是，在选择重大疾病保险时，有轻度疾病和中度疾病的责任，赔偿的优先级是大病>中度疾病>轻度疾病。大病赔偿后，轻度和中度疾病无法解决，相反，大病不受影响。

建议成人、老人和儿童购买大病保险，尤其是家庭经济支柱，以转移重大疾病带来的经济风险。

儿童，由于年龄较小的保险费相对便宜，而且可以享受到比成人更长的保障时间，老年人如果预算足够的话也可以购买，多一份保障。

1.赔偿方式和金额不同

（2）重疾险属于一次性赔付型

一旦患有合同约定的严重疾病，将立即按照合同规定支付应有的保险金额，与实际住院费用无关。这笔钱可以用来治疗或使用。

(2)百万医疗保险属于报销型

只有实际费用才能报销，治疗费用需要提前支付，然后根据保险公司报销治疗费用。一般来说，报销费用不会超过实际治疗费用。

重点：百万医疗保险和大病保险的赔付不受影响。

2.保障责任和续保条件不同

（1）重疾险

重大疾病保险保障的疾病，赔偿金不仅限于医疗，还可以解决收入损失的问题。

投保后，理赔不会因个人身体状况或其他原因而受到影响，只要按时缴纳保险金，合同有效，保障就会一直存在。

（2）百万医疗保险

解决医疗费用问题，且仅限于医疗费用，报销金额不得超过实际费用。

此外，大部分的医疗保险大多每年投保一次，因此在担保到期后可能会面临续保的问题。如果身体状况发生变化，续保的难度可能会增加，这可能会增加承保或拒绝投保。

3.保障期和保费的变化

（1）重大疾病保险的保障期

重大疾病保险有一年期.定期和终身，一般建议选择定期或终身比较灵活。你可以选择一次性支付、10年交、20年或60年、缴至70岁等。

（2）重大疾病保险保费变化

一年期大病保险作为短期过渡还是可以的，但是不建议作为长期保障。

无论是定期还是终身重大疾病保险，每年支付的保费都是一样的，采用了均衡的费率。

因此，费率不会随时间而变化。考虑到大多数重大疾病保险都包含保费豁免，谱蓝君也建议您尽可能多的增加缴费期限。一旦生病得到理赔，你可能会免除后续保费。

（3）百万医疗保险保障期

大部分百万医疗险的保障期限一般为一年，大多数产品不能保证续保。现在市面上已经出现有保证续保5年或者是20年的百万医疗险产品，再高的就是存疑了。

（4）百万医疗保险保费变化

由于采用的是自然费率，所以其保费不是固定的，可能是第二年连续投保的费率会有变化。

一般来说，随着年龄的增长，保费越高。但与重大疾病保险相比，百万医疗保险的保费相对便宜，一般一年几百元就能买到百万的保险金额。

上面谱蓝君也提到了两者的关系，差别还是很大的。在当今社会，重大疾病的发病率逐年增加。谱蓝君也建议“医疗保障+保证收入损失”的投保组合是非常适合大多数家庭的保障。

所以在谱蓝君看来，两个人都需要买，没有说谁更需要。

要想区分，就要根据自己的实际情况来做出选择。

预算不足的年轻人刚刚离开社会可以选择保费较低的百万医疗险，数百元的价格可以利用数百万元的保险金额，如果不幸发生什么重大疾病，住院费用，医疗费用可以报销。

如果是预算充足的成年人，是一个家庭的经济支柱，依然建议是重大疾病保险+百万医疗保险的结合，给你和你的家人足够的保障。

百万医疗保险与重大疾病保险不同，但是保障并不冲突，可以一起购买。

通过以上内容的介绍，我们对两种健康保险有一个基本的了解。重大疾病保险和百万医疗保险之间没有冲突。百万医疗保险用于报销住院费用。

重大疾病保险可用于收入补充、康复期恢复等，还可以可以保证续保，不必担心保障中断的问题，两种组合保险会使保障更加全面。

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