到期可以返钱的返还型重疾险为什么不建议买？

说到理财，保险是绕不过去的话题，因为有些具有特殊作用的保险是很好的转移财务风险的工具。

不过，还是有部分朋友没有了解清产品的保障内容，会直接把只作为保障的保险用来充当理财的工具：例如注重“强制储蓄”、“分红”等，最喜欢的保险产品就属返还型保险、理财险了。可是，这两种类的保险谱蓝君都不推荐！！！

到期可以返还全部保费，为什么还不建议买呢？且听谱蓝君一一道来~

主要内容如下：

• 到期可以返钱的返还型重疾险为什么不建议买？
• 谱蓝君总结

“到期可以饭钱”表面上看上去很美好，事实上这里边还大有文章。我们先来看看返还型的重疾险有什么显着的特点。

一般返还型重疾险可分成定期和终身。不过，好的定期返还型重疾险其实不多，而且退还的前提是未发生理赔，还要在保障期结束后。

而终身返还型重疾险，这种产品的明显特点是：约定在某个年纪（如70岁、80岁等）退回所有保险费，保障仍然有效。要注意的是，若在承诺期限前发生重疾理赔或死亡，保费不会再退回。

许多保险代理人在介绍产品的时候，特别强调保费退还的卖点，可是对退还之后如何只字不提。

另外，返还型的重疾险与消费型重疾险相比，在保障内容类似的前提下，每年所交保费要贵上许多。

例如，30岁男性，50万保额保到70岁，分20年交，返还型重疾产品每年的保费要12000多元。但同样的保障，消费型重疾险只须5600多。相对于保险公司每年多拿你6500元去做投资，帮你买一份消费型重疾险，最终只取得3.5%的盈利。

重点是，这个过程中一旦发生理赔，盈利就没有了，还不如买份纯消费型的，再用剩余的前做个低风险点的投资，几十年下来收益一定要比这个高。

可能现在大家这样听起来不够直观，想了解更多可以关注 公众号，随时咨询谱蓝君喔~并且还有更多的产品评测。

总的来说，返还型重疾险的本质是：投保人多交了一半以上的钱，给保险公司拿来投资，在几十年后退还被时间价值冲掉许多的“老本”。

在谱蓝君来看，一般工薪家庭选购消费型的重疾险，配置充足保额就够了，没必要为了退还，选购保费贵上一倍的返还产品，徒添压力。

如果实在是要谱蓝君在定期和终身返还型这两类产品中做出选择，谱蓝君会更建议选择终身返还型重疾产品。

因为定期返还型重疾险取得退还本钱的时候，合同就结束了，而合同结束的时候，作为70、80岁的大家反而是最为需要保障的时候。如果挑选终身返还型重疾险，至少取得退还保费后，还能够享有重疾保障。

（不过个别终身返还型的，返还后合同同样结束了，这点大家在选择产品时需要重点留意）

保险，是用来转移发生风险时所给我们带来的财务损失的。大家买保险时要缕清，保障归保障，理财归理财。

有些朋友宁可买一份保额20万的返还型重疾险，也不愿意花一样的价钱选购50万保额的消费型重疾险，这是十分不理性的。

假如确实要买返还型保险，一定要充分考虑通货膨胀。鱼与熊掌兼顾有些时候只是美好的奢望，投保人假如既要保障又要保底，甚至期待盈利，那也许是要失望了，毕竟现在的10万元和30年后的10万元，价值不能同日而语。

最主要的是，选哪种产品还是得依据家庭财务预算以及保障需求而定。

不同的保险公司，产品也各不相同。有些人喜欢便捷，在一家公司配齐所有险种；有的人喜欢自己配搭性价比高的产品，因此每家保司的产品都有所了解。那么哪一种做法更适合你呢？

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