什么是保单受益人？保单受益人应该如何填写？

不知道大家在投保的时候，有没有注意过受益人的填写？

2019年有部电影《受益人》，讲述的就是一场别有用心的婚姻骗局的故事。

合理得填写受益人，不仅能减少理赔纠纷的可能，还能提高理赔效率；

如果受益人填写不当，有可能几十万的保额就归别人了。

今天就来和大家好好讲讲，保单受益人应该如何填写？

主要内容如下：

• 什么是保单受益人？
• 指定保单受益人的作用
• 保单受益人填写注意事项
• 理赔纠纷真实案例分享
• 谱蓝君总结

保险受益人是指人身保险中，接受保险合同利益的人。受益人是由被保险人指定的，并载入保险合同。

简单点说，就是被保人出险后，保险理赔金归谁。

一般情况下，重疾险、医疗险、意外险中的意外医疗、津贴等，都是为了给被保人治病用的，所以理赔金的受益人一般都是被保人本人；

重疾、中症、轻症等疾病理赔金，住院医疗险中医疗费用、津贴等，意外险中的意外医疗、津贴等，部分寿险和意外险中的全残保险金，以及年金险的年金，受益人均为被保险人本人。（未成年人可指定为其父母）

但身故保险金，是被保人已经身故情况下才会赔付的，所以可以指定受益人：

指定受益人是被投保人指定有权获得理赔金的人。可以指定一人或多人为保险金受益人。保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各受益人按照相同顺序和相等份额享有受益权。

从法律的角度看，受益人的范围不限于直系亲属关系。如果被保险人可以书面确认，那么指定谁都可以，不过要看保险公司的实务操作是否同意。

如果不指定，就默认为法定受益人，即法定继承人：

《继承法》对法定继承人的规定为：

第一顺序为配偶、子女、父母；

第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

在没有第一顺序继承人继承的情况下，第二顺序继承人才能继承。

关于受益人的约定，保险产品条款上都会作说明，大家在买保险的时候可以注意一下。

总的来说，就是如果你指定了受益人，出险了理赔金就归指定受益人；如果没有指定，就当做遗产，按继承法分配。

有的朋友就会说了，好像法定受益人和指定受益人没有什么区别，就算指定，一般也是指定自己的父母、配偶、儿女，没差啊？

但其实不是的，如果填写不当，有可能会影响后续理赔的。下面就和大家详细说说，谱蓝君为什么建议大家指定受益人。

谱蓝君是建议大家指定受益人的。

这就像遗产一样，指定了是谁就是谁，干净利落，还能简化理赔手续等等；

如果没有指定，金额又大，说不准还会引起理赔纠纷、家庭纷争，影响家庭和睦。

1、避免理赔纠纷

如果没有指定受益人，保险金就会作为遗产来分配。

遗产分配是怎样的？——必须要求有资格继承的人到场，缺一不可。在分配过程中，任何一方提出异议，如果无法达成一致，就需要诉讼解决。

另外，还有一种情况就是家庭结构发生变化。比如说，投保时是已婚，出险时是离婚，最后赔偿的对象可能就和投保时的意愿有较大出入，也会造成纠纷。

所以有这方面顾虑的朋友，在投保时建议还是指定受益人比较好。

2、或可免征遗产税

如果没有指定继承人，保险金按照遗产继承。

目前我国还没有征收遗产税的法律或政策，但遗产税的征收与否正在讨论之中，可能在不久的将来会有相应的规定出台。

如果保险金数额很大，一旦开征遗产税，受益人实际得到的保险金就会与期望的有一定出入。

以防万一，最保险的做法就是指定受益人。

3、避免用来偿还债务

如果被保险人生前有债务在身，保单又没有指定受益人，作为遗产分配时是需要先偿还债务，剩余的部分才由法定继承人继承。

而指定了受益人，则无需偿还债务，由受益人全额接收。

受益权是优于继承权优于债权的，新保险法也有明确得厘定这一点。

4、理赔资料相对简单

指定了保单受益人后，理赔时提交受益人的身份材料以及其他必须材料即可。

如果是法定受益人，理赔时还需要每个继承人提交材料证明自己的身份，流程会相对复杂很多。

如果保额在5万以上，还得到公证处办理继承权公证，拿到继承权公证书，其中也会产生费用。

指定受益人的填写非常重要，不能含糊。

1、信息填写要清晰准确

选择指定受益人后，需要填写受益人与被保险人的法律关系、身份证号码等等，如果填写不正确，申请保险金的时候可能还得再去开相关证明，程序就会变得繁杂。

2、受益人的顺序和比例要确认清楚

当指定多个受益人时，各受益人的收益比例需确定，加总为100%。

如果没有确定，则默认按同等比例分配。

3、受益人几时变更

在某些情况下，指定受益人会无效，变成法定继承人，比如：

①受益人比被保险人先去世，或依法丧失、放弃受益权的，被保人需要重新指定受益人，否则默认为法定受益人。

②如果受益人与被保险人的身份关系发生变化，未及时改正的，认定为未指定受益人，即法定受益人。

举个例子，A先生投保时指定受益人是妻子B，但后来两人离异，A先生与C女士成为夫妻，此时保单的受益人就会变为未指定受益人，需要重新指定。

对于家庭结构不稳定的人群来说，指定受益人的作用非同小可，一定要注意填写，及时修改。

互联网保险一般都有保单保全服务，线上提交修改申请即可。

线下买的保险可以提前打电话给保险公司客服咨询需要什么材料，带齐到保险公司大厅办理即可。

赵某今年46岁，是一家公司的营销员，离婚后认识了李女士，两个人的感情一直很好。

2010年3月李女士提出结婚的要求，赵某也同意，但是一直也没腾出时间来办理登记。赵先生无意间接受电话推销买了份人寿保险保额40万，将受益人写的是李女士，关系写的配偶。

意外噩耗发生：2010年7月赵某遇车祸身亡。

李女士由于没有合法的名分，赵某的个人遗产包括房子她都得不到，还好赵某留下这份保单。

赵贝贝是赵某的儿子，是唯一的合法继承人。

继承了现金遗产和房产后对这张保单打起来主意，赵贝贝认为自己是赵某唯一的继承人，当初在订立保险合同的时候，李女士没有和赵某建立合法夫妻关系，故受益人关系写配偶是不对的，受益人填写无效，应为法定。

法律专家认为，40万元的保险金不属于遗产，赵贝贝没有继承权。应赔偿给李女士。

受益人写配偶虽然是不对的，但是受益人写的是李女士，并由被保险人确认，那么受益人就是李女士。

还记得咱们上面说过，保险法也明确表示了：受益权＞继承权＞债权。

作为中国很多保险公司在受益人上固定要求是直系亲属，也是最大程度保护被保险人，但被保险人指定的受益人应具有合法的权益。

再给大家总结一下：

投保的时候，建议指定受益人，不仅可以简化理赔时繁琐的手续，提高理赔效率，同时也避免了发生理赔纠纷。

指定受益人时，信息核对清楚；

后期一旦需要修改受益人，可以及时通过保单保全服务进行修改。

不知道怎么规范投保，或者不清楚怎么修改保单信息的朋友，可以点击下方图片，免费体验1对1定制家庭保险方案，专业的理财师会协助你规范投保、修改保单信息。